3 Hambatan Untuk Mendapatkan Pinjaman Bank & Cara Mengatasinya |

Persentase total pinjaman bisnis bank yang masuk ke bisnis kecil terus menurun, dari lebih dari 50% pada tahun 1995, menjadi di bawah 30% pada tahun 2012. Sementara itu Lebih sulit dari sebelumnya untuk usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman bank, itu bukan tidak mungkin. Berikut adalah tiga rintangan utama yang akan Anda hadapi ketika mencoba mendapatkan pinjaman bank, dan cara mengatasinya.

Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA

Rintangan # 1: Mengetahui berapa banyak yang harus diminta

Bank memiliki rumus untuk menentukan berapa banyak yang akan mereka pinjamkan kepada Anda. Rumusnya disebut rasio layanan utang. Mengetahui rasio pembayaran hutang Anda sebelum Anda masuk ke bank akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus diminta, dan membuatnya lebih mungkin bahwa Anda akan disetujui untuk pinjaman.

Berikut ini cara menghitung rasio pembayaran hutang Anda:

Debt Service Ratio = Arus Kas Bebas Bulanan / Pembayaran Pinjaman Bulanan

Arus kas bebas bulanan Anda adalah uang yang tersisa setiap bulan, ketika semua biaya dibayar.

Jika Anda memiliki $ 10.000 dalam arus kas bebas, dan pembayaran pinjaman bulanan Anda adalah $ 5.000, maka rasio pembayaran hutang Anda adalah 2. Jika pembayaran pinjaman Anda adalah $ 7.500, maka rasio pembayaran hutang Anda turun menjadi 1,33. Bank tidak mungkin membuat pinjaman di mana rasio pembayaran utang kurang dari 1,25.

Sebelum meminta pinjaman, cari tahu berapa banyak bank kemungkinan akan meminjamkan kepada Anda berdasarkan rasio pembayaran utang Anda. Ini adalah kalkulator yang dapat Anda gunakan untuk menghitung pembayaran pinjaman Anda. Tarif saat ini pada pinjaman komersial bisnis kecil akan berada di antara 8 hingga 13%.

Juga, perlu diingat bahwa bank umumnya tidak akan meminjamkan kepada perusahaan dengan kurang dari dua tahun sejarah operasi. Jika Anda telah menjalankan bisnis selama kurang dari dua tahun kemudian pertimbangkan metode lain untuk mendapatkan uang seperti pinjaman P2P pribadi atau ROBS.

Lihat Juga: 13 Pilihan Pendanaan Alternatif Favorit Saya

Rintangan # 2: Skor kredit pribadi Anda

Untuk meminjam uang dari bank, pemilik usaha kecil biasanya harus menandatangani jaminan pribadi. Jaminan pribadi menyatakan bahwa jika bisnis tidak mampu membayar pinjaman, mereka secara pribadi bertanggung jawab. Ini berarti bahwa bank cenderung menempatkan penekanan pada skor kredit pribadi Anda karena mereka adalah kelayakan kredit dari bisnis Anda.

Sebelum pergi dan meminta pinjaman, pastikan bahwa nilai kredit pribadi Anda di atas 700. Jika tidak di atas 700, berikut adalah langkah-langkah yang harus diambil:

• Sengketa kesalahan apa pun pada laporan kredit Anda.
• Simpan utang Anda ke rasio kredit di bawah 30%. Ini berarti bahwa untuk setiap $ 1 kredit yang tersedia, Anda harus menggunakan kurang dari $ 0,30.
• Jumlah kartu yang Anda miliki saldo juga merupakan faktor, jadi bayarlah kartu dengan saldo kecil, dan cukup gunakan satu kartu utama.
• Jelas, bayarlah tagihan Anda tepat waktu.

Lihat Juga: Empat Tip Kredit untuk Young s

Rintangan # 3: Jaminan untuk pinjaman

Bank akan menginginkan agunan untuk pinjaman, bahkan jika Anda memiliki rasio hutang terhadap layanan dan nilai kredit pribadi yang baik. Bukan saja mereka menginginkan agunan, tetapi mereka akan menginginkan jenis agunan yang tepat. Jika Anda adalah pengembang real estat komersial, maka tanah dan bangunan yang Anda miliki adalah contoh dari jenis agunan yang disukai oleh bank. Keduanya mudah untuk dinilai dan dijual jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran atas pinjaman Anda.

Jika Anda menjual boneka kaus kaki di sisi lain, maka bank tidak akan ingin inventaris boneka kaus kaki Anda sebagai agunan. Sock wayang sulit untuk dinilai, dan jika bisnis Anda tidak dapat menjualnya sehingga Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman, bank tidak mungkin dapat menjualnya.

Jika Anda tidak memiliki tipe yang tepat jaminan, kemudian fokus untuk mendapatkan pinjaman SBA. Pinjaman SBA adalah pinjaman komersial yang didukung oleh Small Business Administration. Karena SBA akan membayar sebagian atau seluruh pinjaman jika Anda tidak mampu, pemberi pinjaman bersedia memberikan pinjaman SBA kepada peminjam tanpa jaminan. Namun, semua persyaratan lainnya sama, Anda masih harus berada dalam bisnis setidaknya selama 2 tahun, memiliki rasio layanan utang yang baik, dan skor kredit pribadi yang baik.

Butuh bantuan untuk mencari pinjaman? Lihat Panduan Pinjaman Usaha Kecil kami dan Pencari Pinjaman Bplans.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pinjaman SBA, lihat Panduan Utama Bisnis Kecil yang Cocok untuk Pinjaman SBA.