4 Mengungkap Pertanyaan yang Tidak Anda Minta Penasihat Keuangan Anda |

Ini adalah hubungan yang Anda harap akan pergi jauh, satu di mana Anda akan membagikan informasi rahasia dan pembicaraan tentang mimpi dan tujuan. Namun, memasukkannya dengan enteng, bahkan secara naif, dapat disesalkan ketika kuartal-kuartal berlalu dan Anda menyadari bahwa kemitraan tersebut tidak menghasilkan jenis pengembalian yang Anda harapkan. Memang, menemukan pasangan yang ideal dengan perencana keuangan membutuhkan kerja. Ada kredensial untuk memeriksa, latar belakang profesional untuk riset dan klien untuk diwawancarai. Tetapi Anda tidak bisa berhenti di situ: Anda juga harus mengajukan pertanyaan-pertanyaan sulit yang dapat membantu Anda mengevaluasi apakah bekerja bersama memiliki janji atau ditakdirkan untuk akhir yang berantakan. Banyak orang tidak terlalu banyak mempertanyakan calon penasihat. Lebih dari 200 klien yang disarankan oleh Dewan Philip di perusahaannya, 1 On 1 Financial di Upland, California, kurang dari 10% menempatkannya melalui wawancara. Banyak yang dirujuk dari seseorang, dan dalam skenario itu, dia berkata, "Ada tingkat kepercayaan tertentu yang sudah tersirat." Kepercayaan memang berjalan jauh, tetapi banyak elemen lain yang patut dipertimbangkan. Jadi bagaimana Anda menghindari bencana dan memilih penasihat yang tepat untuk pertama kalinya? Dengan empat pertanyaan sederhana ini: 1. Dapatkah Anda memberi tahu saya tentang klien yang tidak cocok? Menghentikan negatif dapat membawa hasil yang positif - ini juga merupakan cara untuk bertanya apakah Anda akan menjadi tidak cocok juga. Mungkin perencana akan menawarkan anekdot tentang mantan klien yang menginginkan terlalu banyak memegang tangan - jenis yang mungkin Anda bayangkan. Atau mungkin beberapa klien memiliki ekspektasi yang menyimpang tentang pengembalian keuangan, dan pada kenyataannya, Anda memiliki harapan yang sama. Bahkan bisa turun ke filosofi investasi. "Saya memiliki klien yang sangat percaya bahwa buy and hold (strategi) jangka panjang adalah satu-satunya cara untuk pergi," kata Board. "Tidak apa-apa kalau mereka merasa seperti itu, tapi aku tidak." 2. Apa itu ETF? Jangan khawatir tentang kedengarannya kurang informasi tentang dana yang diperdagangkan di bursa, yang dapat dibeli dan dijual setiap hari seperti saham tetapi menawarkan diversifikasi reksa dana. Sekuritas ini rumit, dan itu menjadikan mereka alat yang hebat untuk menguji kesabaran dan kemampuan penasihat untuk menjelaskan konsep yang sulit. [Fitur Investasi: Dapatkan Terkena Forex Dengan ETF Mata Uang Ini.] "Jika seorang penasihat bersedia meluangkan waktu untuk menjelaskan semuanya kepada Anda dan memastikan Anda memahami apa yang mereka bicarakan, saya pikir itu benar-benar kunci," kata Roger Wohlner, penasihat keuangan di Arlington Heights, Illinois. "Saya benar-benar percaya bahwa tidak ada klien yang seharusnya ada dalam sesuatu yang tidak mudah dijelaskan kepada mereka." 3. Apa demografi basis klien Anda? Anda ingin seseorang yang bekerja dengan orang lain dalam rentang usia dan tahap kehidupan Anda dan yang memiliki aset serupa untuk berinvestasi. "Jika mereka mengatakan mereka bekerja dengan orang-orang yang telah pensiun selama lebih dari 10 tahun dan di sini Anda bahkan belum pensiun, ada perbedaan besar dalam jenis klien yang biasa mereka gunakan," kata Board. 4. Apa saja kepentingan luar Anda? Ingat, hubungan ini bukan tentang dolar dan sen. "Jika Anda sedang disarankan, Anda ingin mengenal mereka, menyukai mereka dan menghargai saran mereka," kata Dewan. Bertanya tentang minat adalah cara untuk belajar tentang seseorang tanpa terlalu pribadi. Bagaimanapun juga, ini adalah seseorang yang mungkin suatu hari nanti akan menenangkan Anda selama pasar bebas jatuh atau setelah kehilangan pekerjaan. Anda akan ingin mendengar kata-kata meyakinkan dari seseorang yang Anda percaya dan dengan siapa Anda mengklik. "Saya punya klien dari waktu ke waktu yang tidak memiliki selera humor yang bagus," kata Board. "Klien-klien itu tidak bertahan lama dengan saya - keputusan mereka, bukan keputusan saya - tetapi biasanya mereka tidak tinggal lama karena tidak ada koneksi itu." Penasihat keuangan mungkin akan memeriksa Anda untuk melihat apakah Anda cocok untuk mereka juga. Dewan, misalnya, telah bertemu klien potensial yang ingin dia memperdagangkan saham untuk mereka sepanjang hari, tetapi dia tidak melakukan itu. Dia mengatakan kepada mereka bahwa itu adalah pekerjaan penuh waktu itu sendiri dan dia lebih suka bekerja dengan uang jangka panjang. Mengungkap konflik semacam itu sejak dini dapat mencegah potensi bencana. Jawaban Investasi: Jawaban atas pertanyaan Anda harus melampaui resume perencana. Anda mencari seseorang yang nasihatnya memengaruhi kehidupan Anda. Selama bertahun-tahun Anda harus merasa nyaman tidak hanya dengan keahlian perencana, tetapi juga dengan filosofi perilaku dan investasi.