8 Cara Menghindari Merusak Kehidupan Keuangan Anda

Oleh Ted Halpern

Pelajari lebih lanjut tentang Ted di Investmentmatome's Ask an Advisor

Ada cara yang lebih sederhana untuk membangun kekayaan daripada menebak saham mana yang akan menjadi Google atau Apple berikutnya: Jangan membuat kesalahan keuangan yang besar. Itu sederhana, ya, tapi sayangnya, itu tidak mudah.

Berinvestasi sangat penting untuk membangun kekayaan, tetapi itu bukan satu-satunya hal yang penting. Namun itu bisa sangat kuat, dan memang perhitungan kasar yang disebut "aturan 72" dapat membuatnya tampak sangat mudah untuk menjadi kaya. Dengan menggunakan aturan itu dan dengan asumsi tingkat pengembalian 7%, investasi Anda akan berlipat ganda setiap 10 tahun. Jika Anda mulai berinvestasi pada usia 25 tahun, Anda bisa melihat setidaknya empat dari dua periode yang berlipat ganda selama tahun-tahun kerja Anda.

Tetapi Anda tidak dapat membayar 7% pengembalian setiap tahun. Ya, pasar saham telah cenderung ke atas sejak awal, tetapi tidak langsung naik. Pertumbuhan keuangan pribadi Anda mungkin tidak tren dengan baik. Anda mungkin menderita kerugian di tahun-tahun tertentu, dan Anda mungkin menghadapi peristiwa-peristiwa kehidupan yang mengganggu periode menggandakan, seperti kehilangan pekerjaan dan kemampuan Anda untuk menyimpan atau masuk ke kebiasaan keuangan yang tidak sehat.

Meskipun Anda tidak dapat mempersiapkan segala sesuatu yang dapat menjadi kacau, ada beberapa kesalahan yang dapat Anda cegah dengan keras. Untuk orang-orang yang tidak ada saran dapat membantu Anda menghindari, setidaknya Anda dapat menyadari risiko keuangan. Berikut ini delapan cara untuk menghindari kehancuran finansial:

1. Katakan saja tidak

Jangan minum berlebihan, jangan terlalu banyak bertaruh, jangan menggunakan narkoba dan jangan menipu. Intinya adalah hanya dengan menghindari masalah dan perilaku yang mahal, membuatnya lebih mudah untuk tetap berada di jalur yang benar untuk keuangan Anda.

2. Investasikan seperti yang Anda hasilkan

Kecuali Anda pemenang lotre, Anda tidak mencapai tingkat penghasilan Anda saat ini dengan peluang atau keberuntungan murni. Mungkin butuh banyak waktu, disiplin, dan kerja keras untuk mencapai tempat Anda dalam karier. Hal yang sama berlaku untuk investasi. Ini adalah proses disiplin jangka panjang yang seharusnya tidak bergantung pada faktor di luar kendali Anda, seperti saham tertentu yang mengungguli. Jadi, jika peluang investasi tertentu melintasi jalur Anda yang menjanjikan bulan dan tampaknya jauh dari norma, kemungkinan bukan investasi yang layak. Simpan perjudian untuk kasino, bukan keamanan finansial masa depan Anda.

3. Jangan bercerai

Saya mengatakan ini, karena bukan seolah-olah Anda harus tetap menikah karena alasan keuangan, tetapi tidak ada pertanyaan bahwa perceraian dapat menggagalkan kehidupan finansial Anda. Misalnya, Anda bercerai pada usia 40 tahun dan perlu membagi aset Anda menjadi setengahnya. Pada saat itu, Anda hanya memiliki dua periode dua kali lipat sebelum usia 60. Anda akan berusia 50 pada saat Anda mencapai titik impas, mengingat bahwa pengembalian tahunan 7% hipotetis, yang mungkin Anda terima atau tidak Anda terima.

4. Jangan menjual pom bensin

Jika Anda memiliki sumber penghasilan utama, jangan menjualnya sebelum memiliki konsep tentang apa yang akan Anda lakukan selanjutnya. Saya telah melihat lebih dari satu orang menghasilkan jutaan dalam bisnis mereka, mencairkan uang, membelanjakan semuanya, dan kemudian menemukan diri mereka mencoba untuk membangun kembali dari awal. Tidak ada bahan bakar yang tersisa di tangki. Sulit untuk memulai dari awal di usia paruh baya atau lebih baru, terutama jika Anda menghadapi kemunduran lain di sepanjang jalan. Jika Anda memiliki sumber pemasukan yang dapat diandalkan, pertahankan bahwa “pom bensin.” Anda akan memiliki keamanan karena mengetahui bahwa Anda memiliki sumber cadangan bahan bakar.

5. Pikiran kebiasaan belanja Anda

Menghabiskan kebosanan atau stres tidak biasa. Dan berdasarkan kasus per kasus, itu bukan kesalahan kolosal. Hanya $ 20 di sini atau $ 40 di sana ketika Anda melihat penjualan yang terjadi bukanlah masalah besar. Tetapi jika Anda membiarkan pengeluaran berlebih menjadi kebiasaan, itu menjadi ancaman besar bagi kehidupan keuangan Anda karena Anda hidup tepat di batas penghasilan Anda - atau mungkin melewatinya, jika Anda masuk ke utang kartu kredit. Sebelum Anda menggesek kartu Anda atau klik "Tambahkan ke keranjang," tanyakan pada diri sendiri, "Apakah saya benar-benar menginginkan ini atau saya hanya bosan?"

6. Buat semuanya tetap istimewa

Tidak ada yang salah dengan menikmati makanan bintang lima yang merayakan dengan anggur Prancis yang lezat. Tetapi secara teratur menikmati sebotol anggur yang sama dengan mac dan keju yang Anda makan dengan anak-anak setelah latihan sepakbola bisa menjadi masalah. Kadang-kadang garis antara "Aku layak menerimanya" dan "Aku menginginkannya" menjadi kabur. Ini subjektif untuk setiap orang. Tapi ada garis ketika splurges besar menjadi kebiasaan. Simpan barang mewah tertentu dengan langka sehingga tetap istimewa bagi Anda dan jangan menjadi item baris berulang pada anggaran Anda. Dan jika ada sesuatu yang Anda inginkan sebagai "barang berlebih", pastikan untuk menyimpannya dalam tingkat biaya yang bijaksana.

7. Jangan mengambil komitmen keuangan jangka panjang berdasarkan rejeki nomplok jangka pendek

Sangat baik untuk bersikap optimis tentang masa depan ketika Anda mendapatkan bonus besar atau distribusi bisnis yang lebih besar dari biasanya. Namun demikian, Anda harus memahami apa yang berkelanjutan - dapatkan lebih dulu, beli nanti. Jika Anda bekerja di bidang di mana pendapatan Anda bervariasi dari tahun ke tahun, jangan mengambil pembayaran mobil ketiga atau beli rumah liburan semata-mata berdasarkan kesuksesan Anda dalam satu tahun. Pikirkan tentang kekayaan bersih Anda relatif terhadap apa yang Anda hasilkan, dan berapa lama Anda telah menghasilkan pada tingkat itu. Tahun lajang yang lebih sehat daripada normal tidak dapat membayar kewajiban yang berdurasi lima hingga 30 tahun.

8. Teruslah bermimpi

Meskipun bagian besar dari membangun kekayaan hanya mengelola untuk tetap berada di jalur yang benar dan menghindari hal-hal buruk, penting juga untuk fokus pada hal positif sehingga Anda dapat memotivasi diri sendiri untuk tetap mengikuti jalan yang benar. Anda harus percaya bahwa Anda layak mendapatkan keamanan finansial jika Anda ingin mencapainya.

Ted Halpern adalah presiden dan pendiri Halpern Financial, sebuah perusahaan manajemen kekayaan independen, dengan biaya hanya dengan kantor di Rockville, Maryland, dan Ashburn, Virginia.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.