Peminjam Alternatif Menawarkan Kartu Kredit untuk Pendatang Baru ke A.S.

Ketika Anda pindah ke Amerika Serikat, ada banyak hal yang tidak dapat Anda bawa - restoran favorit Anda, anjing keluarga Anda (mungkin) atau bau pohon yang tepat setelah hujan turun. Sayangnya, Anda juga tidak dapat membawa riwayat kredit Anda bersama Anda.

Ini bukan hal kecil. Memiliki kredit yang baik akan memperlancar jalan ketika Anda mencari perumahan, pekerjaan, rencana telepon seluler dan, dalam beberapa kasus, asuransi - belum lagi syarat yang menguntungkan ketika Anda mengajukan pinjaman. Hambatan utama pertama adalah mendapatkan kartu kredit Amerika.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana mahasiswa asing dan imigran bisa mendapatkan kartu kredit

Kebanyakan kreditur terkemuka di AS melaporkan informasi akun ke tiga biro kredit: Experian, Equifax, dan TransUnion. Biro kredit ini bertindak sebagai gudang informasi, mendokumentasikan cara jutaan orang menggunakan kredit. Skor kredit FICO berasal dari data yang dikumpulkan biro kredit ini.

Jika Anda belum pernah memiliki pinjaman apa pun di AS, kemungkinan Anda tidak memiliki riwayat kredit atau skor kredit. Itulah mengapa mendapatkan kartu kredit dari penerbit tradisional merupakan tantangan bagi siswa internasional dan imigran baru - bahkan bagi mereka dengan riwayat kredit solid di negara asal, uang di bank, dan pekerjaan di AS.

Berikut ini adalah dua perusahaan yang menawarkan kartu kredit kepada pendatang baru.

»LEBIH BANYAK:Berapa skor kredit saya?

SelfScore: Dirancang untuk siswa internasional

Kalpesh Kapadia, yang dulunya seorang siswa internasional, telah membuat kredit lebih mudah diakses oleh orang lain yang pindah ke sini mencari pendidikan universitas. Menurutnya sistem penilaian kredit "kuno dan tidak adil bagi orang-orang yang masih muda dan orang-orang yang baru dalam kredit," katanya. Pelajar internasional telah melalui pemeriksaan intensif hanya untuk sampai di sini, katanya, sehingga memperluas kredit untuk mereka adalah langkah berikutnya yang logis.

Kapadia adalah salah satu pendiri dan CEO SelfScore, sebuah perusahaan Palo Alto, California, yang menawarkan kartu kredit kepada siswa internasional. SelfScore menawarkan dua kartu, SelfScore Classic Mastercard dan SelfScore Achieve® untuk Pelajar. Kedua kartu menghindari biaya transaksi asing. The SelfScore Achieve® for Students menawarkan batas kredit yang lebih tinggi, hadiah cash-back dan APR pendahuluan sebesar 0% pada Pembelian Baru selama 6 Bulan (19,74% variabel APR sesudahnya), dan kemudian APR yang sedang berlangsung sebesar 19,74% Variabel. (Aplikasi untuk kartu ini tidak lagi terbatas hanya untuk siswa internasional.)

SelfScore melihat beberapa faktor ketika mengevaluasi aplikasi:

• Identitas Anda.Satu masalah yang dihadapi oleh pemberi pinjaman tradisional dengan siswa internasional adalah bahwa para siswa ini sering tidak memiliki jenis identifikasi yang dikenal oleh perusahaan AS, seperti lisensi pengemudi AS dan nomor Jaminan Sosial. SelfScore meminta pelamar untuk memberikan nama mereka, tanggal lahir, sekolah dan jurusan. Mereka juga diminta untuk mengunggah foto paspor dan visa mereka. SelfScore mengatakan itu memverifikasi informasi ini dengan berbagai sumber dengan cepat, di belakang layar proses yang menghasilkan prakualifikasi atau penolakan dalam waktu kurang dari satu menit.
• Stabilitas identitas Anda.Jika identitas Anda dan status siswa Anda keluar, algoritme SelfScore juga melihat seberapa banyak informasi kontak Anda telah berubah dari waktu ke waktu. Kapadia mengatakan bahwa perusahaan sedang melihat seberapa besar kemungkinan untuk menjangkau Anda, sehingga mempertimbangkan faktor-faktor seperti seberapa sering alamat fisik Anda, alamat email dan nomor telepon telah berubah. Ini lebih memilih alamat email yang merupakan beberapa versi dari nama Anda dan terkait dengan sistem universitas. “Jika Anda berkata,‘[email protected],’saya tidak akan mengambil alamat email itu,” kata Kapadia.
• Kemampuan Anda membayar.Seperti halnya penerbit kartu kredit, SelfScore ingin menjadi cukup yakin bahwa Anda akan dapat membayar kembali apa yang Anda pinjam. Untuk itu, ini akan dilihat pada pendapatan dan aset pelamar - dengan satu sentuhan. SelfScore juga melihat potensi penghasilan Anda, berdasarkan program studi Anda dan faktor lainnya. Memiliki rekening bank di AS juga merupakan nilai tambah.

Anda tidak memerlukan nomor Jaminan Sosial atau nomor identifikasi pembayar pajak perorangan untuk mendapatkan kartu SelfScore, dan aktivitas akun Anda akan dilaporkan ke dua dari tiga biro kredit utama. SelfScore mulai menawarkan kartu kredit pada Maret 2016 dan menerima aplikasi sekarang.

»LEBIH BANYAK:Cara mengajukan permohonan kartu kredit tanpa nomor Jaminan Sosial

ModernLend: Untuk semua jenis penduduk global

Shuo Zhang dan Kobina Ansah mengajukan ide untuk ModernLend yang berbasis di New York setelah salah satu teman Ansah mengalami kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit karena dia tidak memiliki file kredit di negara ini. Tetapi Zhang dan Ansah, mantan mahasiswa internasional yang lulus dari Wharton School di Universitas Pennsylvania pada tahun 2015, memutuskan untuk tidak membatasi produk mereka kepada siswa internasional.

"Misi kami adalah benar-benar menjadi pemberi pinjaman kepada warga internasional yang dapat dikreditkan," kata Zhang. Mereka memperkirakan bahwa sebanyak 5 juta orang asing yang tinggal di AS akan memenuhi kualifikasi mereka untuk kartu kredit. Itu termasuk siswa, orang dengan visa kerja H-1B dan penduduk tetap (orang dengan "kartu hijau").

ModernLend mengharapkan kartu kreditnya tersedia akhir tahun ini, berpotensi sebelum tahun akademi 2016-17 dimulai pada bulan September.

Proses kualifikasi ModernLend akan sangat mirip dengan SelfScore's, kata pendiri. Perusahaan akan melihat identifikasi yang dikeluarkan pemerintah dan memverifikasi sekolah atau majikan pelamar. Ini juga akan melihat pendapatan, aset dan latar belakang pekerjaan.

Ansah mengatakan ModernLend akan melaporkan aktivitas akun ke biro kredit sehingga pemegang kartu dapat mulai membangun kredit dan akhirnya mendapatkan skor FICO. Dia mengatakan kartu kredit tidak akan membawa biaya transaksi asing, membuatnya lebih terjangkau bagi pemegang kartu untuk digunakan saat bepergian ke luar AS.

Kartu kredit aman

Jika Anda memutuskan untuk mencari kredit melalui penerbit kartu kredit tradisional, kartu yang dijamin dapat menjadi pilihan terbaik Anda untuk membangun kredit. Kartu-kartu ini mengharuskan pemegang kartu untuk menyimpan uang jaminan. Biasanya, setoran Anda akan sama dengan batas kredit Anda, jadi uang jaminan sebesar $ 500 akan memberi Anda batas kredit sebesar $ 500.

Jika Anda ingin menghindari uang jaminan, kartu kredit khusus untuk warga internasional mungkin menjadi pilihan yang lebih baik.

»LEBIH BANYAK:Kartu kredit Investmentmatome yang paling aman

Langkah selanjutnya

Tidak peduli apa pun jenis produk kredit yang ingin Anda terapkan, Anda dapat mempermudah proses dengan meletakkan beberapa hal pada tempatnya. Anda mungkin memerlukan alamat fisik, alamat email, dan nomor telepon yang stabil. Itu juga ide yang baik untuk membuka rekening bank segera setelah Anda tiba. Dengan begitu, Anda akan memiliki kartu debit hingga Anda disetujui untuk kartu kredit, dan Anda juga dapat mulai mendokumentasikan perilaku keuangan yang bertanggung jawab.

Menggunakan rekening bank secara bertanggung jawab tidak akan membangun kredit Anda, tetapi untuk kreditur seperti SelfScore, rekening bank dengan reputasi baik adalah kuncinya. Banyak kartu aman juga mengharuskan Anda memiliki rekening bank.

Tidak memiliki sejarah kredit adalah kerugian besar. Tapi Kapadia mengatakan, "Kami ingin membantu para siswa ini untuk mendapatkan pijakan yang sama."

»LEBIH BANYAK: Panduan keuangan untuk imigran di A.S.

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .