Tanyakan Brianna: Apa Penggunaan Terbaik untuk Kebangkitan Keuangan?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya mendapatkan sejumlah uang dan saya tidak tahu apa yang harus saya lakukan dengan uang itu. Apa cara terbaik untuk menggunakan rejeki tiba tiba tiba-tiba?"

Jika Anda seperti kebanyakan berusia 20 atau 30 tahun, bonus kerja atau pengembalian pajak dapat terasa seperti tambang emas. Anda perlu rencana agar Anda tidak memberikan izin gratis untuk hidup seperti miliarder fiktif Richie Rich.

Namun, jika rejeki nomplok Anda berasal dari, katakanlah, warisan besar, penyelesaian dari gugatan atau penjualan saham perusahaan yang menguntungkan, Anda sebaiknya menghubungi para profesional.

“Ketika uang semacam itu terjadi, uang pengganti permainan itu, itu tidak hanya mengubah keuangan Anda,” kata Susan Bradley, seorang perencana keuangan bersertifikat dan penulis “Uang Mendadak: Mengelola Cadangan Keuangan.” “Itu berubah siapa kamu. Itu mengubah hidup Anda."

Mulailah dengan perencana keuangan, seorang profesional pajak dan seseorang yang dapat membantu Anda memproses perubahan taktis dan emosional yang akan datang, kata Bradley. Orang lain mungkin mulai melihat Anda berbeda atau mengharapkan Anda berbagi kekayaan Anda; jika Anda memiliki mitra, Anda harus mempertimbangkan cara membuat keputusan bersama tentang cara menggunakan rejeki tak terduga Anda juga.

Bagi sebagian besar dari kami menghadapi arus kas masuk yang lebih sederhana di 2017, berikut ini cara membagi-baginya untuk memenuhi tujuan keuangan - tanpa memberikan semua kesenangan.

Earmark ‘uang seru’

Anda tahu bahwa suara "dewasa yang masuk akal" di kepala Anda memberi tahu Anda untuk menghemat setiap sen terakhir atau melemparkannya semua pada pinjaman mahasiswa Anda? Kami akan membahasnya nanti. Pertama, mulailah dengan hal-hal yang menyenangkan: Sisihkan 10% hingga 20% dari total pajak tak terduga Anda untuk membelanjakan apa pun yang Anda inginkan. Tetaplah dengan ujung bawah dari rentang itu jika Anda memiliki banyak utang berbunga tinggi atau tanpa tabungan.

Tujuannya adalah untuk menghentikan pengeluaran berlebihan sebelum itu terjadi. Mereka yang datang ke dalam jumlah uang yang lebih kecil - seperti pengembalian pajak sebesar $ 2.866 pada tahun 2016 - mungkin menghabiskan semuanya. Itu karena jumlahnya nampaknya tidak cukup besar untuk membuat perbedaan finansial yang nyata, kata perencana keuangan bersertifikat Robert Pagliarini, penulis "The Sudden Wealth Solution: 12 Prinsip untuk Mengubah Kekayaan Mendadak Menjadi Kekayaan Abadi."

Manjakan diri Anda dengan sepasang sepatu bot yang licin atau tiket pesawat sehingga Anda merasa Anda mendapatkan sesuatu yang konkrit dan memuaskan dari rejeki nomplok Anda. Kemudian gunakan sisanya untuk bergerak menuju tujuan jangka panjang Anda dan ciptakan kebiasaan uang yang sehat.

Say hi ke tabungan darurat dan pensiun

Anda telah menikmati sistem Anda, jadi sekarang saatnya untuk melakukan hal yang dewasa dan menghemat 30% berikutnya. Jika Anda tidak memiliki cadangan kas, buka rekening tabungan online dengan bunga tinggi dengan jumlah sekaligus, katakanlah $ 500 dari rejeki tak terduga Anda. Buat transfer bulanan hingga akun memiliki biaya hidup tiga hingga enam bulan.

Setelah dana darurat Anda dimatikan - atau jika Anda sudah memilikinya - sisa 30% lainnya harus diarahkan ke tabungan pensiun. Uang Anda lebih kuat ketika Anda lebih muda karena memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh. Berkontribusi setidaknya cukup ke 401 (k) Anda untuk mendapatkan kecocokan atasan; jika Anda sudah melakukannya atau Anda tidak memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja, buka Roth IRA. Ini memungkinkan Anda menyumbangkan dana setelah pajak sehingga Anda tidak akan membayar pajak ketika Anda menarik dana pada saat pensiun.

Ucapkan selamat tinggal pada utang

Membayar utang dengan bunga tinggi seperti mencuri uang dari diri Anda di masa depan. Sebuah rejeki nomplok memberi Anda kesempatan untuk melemahkan utang atau menyingkirkannya sama sekali.

Gunakan hingga 50% dari rejeki tak terduga Anda untuk mengurangi beban Anda, tetapi bersikaplah strategis. Pertama fokus pada utang konsumen, seperti kartu kredit dan tagihan medis, sebelum pinjaman pelajar - terutama jika kartu kredit Anda memiliki suku bunga tinggi. Jika tingkat pinjaman pelajar Anda lebih tinggi atau Anda bisa mendapatkan kartu kredit transfer saldo bunga 0%, serang pinjaman.

Ulangi langkah-langkah ini, mulai dari royal, penghematan sistematis, setiap kali Anda mendapatkan pengembalian uang atau bonus. Dengan cara itu - tandai musik kemenangan - Anda akan membelanjakannya secara bertanggung jawab, tidak secara spontan, tahun demi tahun.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @briannamcscribe .

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.