Tanyakan Brianna: Bagaimana Cara Kerja Pertama Saya Membantu Saya Membayar Hutang?

"Tanyakan Brianna" adalah kolom dari Investmentmatome untuk 20-somethings atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

Saya akan lulus dari perguruan tinggi, dan saya khawatir tentang melunasi pinjaman mahasiswa saya. Bagaimana saya dapat menemukan pekerjaan yang akan membantu saya membayar pembayaran pinjaman saya?

Pekerjaan pertama Anda mungkin tidak sempurna - saya, sebagai paralegal, mengajarkan saya pelajaran yang tak ternilai bahwa saya tidak ingin menjadi pengacara - tetapi itu harus menggerakkan Anda ke arah yang menggairahkan Anda. Itu berarti utang siswa tidak harus sepenuhnya menentukan pilihan karier Anda. Membayar tagihan dengan nyaman tidak terlalu berarti jika Anda menderita 40 jam seminggu.

Anda bukan yang pertama, meskipun, untuk membaca setiap deskripsi pekerjaan dengan utang siswa di otak. Dalam sebuah survei tahun 2015 terhadap peminjam pinjaman mahasiswa oleh Lembaga Bantuan Pelajar Amerika nirlaba, lebih dari separuh responden mengatakan bahwa mereka mengambil pekerjaan dengan bayaran lebih tinggi, mereka kurang tertarik sehingga mereka dapat melunasi pinjaman mereka.

Itu tidak harus Anda. Program pembayaran pinjaman siswa federal membuat pekerjaan dengan gaji lebih rendah menjadi lebih berkelanjutan, dan beberapa perusahaan swasta membantu membayar tagihan pinjaman. Saat pencarian kerja Anda bergulir, ingatlah bahwa Anda memiliki opsi dan bahwa memiliki utang tidak mengharuskan Anda untuk meninggalkan semua impian Anda.

Ajukan permohonan pengampunan pinjaman

Lebih dari sepertiga responden dalam survei Bantuan Siswa Amerika mengatakan pinjaman mahasiswa mempengaruhi pilihan mereka untuk bekerja di perusahaan swasta daripada di sektor publik. Tetapi jika Anda berencana bekerja untuk pemerintah atau 501 (c) (3) nirlaba, biasakan diri Anda dengan program pengampunan pinjaman federal. Pinjaman Layanan Umum Pengampunan membatalkan kualifikasi pinjaman pekerja sektor publik bebas pajak setelah 120 pembayaran bulanan tepat waktu.

Program ini memiliki persyaratan yang sangat spesifik dan mungkin tidak berlaku bagi mereka yang bekerja untuk lembaga nonprofit dengan sebutan lain di bawah kode pajak, seperti 501 (c) 6 atau 501 (c) 19. Jika Anda tidak yakin dengan jenis lembaga nirlaba apa yang Anda wawancarai, tanyakan kepada perwakilan sumber daya manusia Anda. Pastikan Anda mengikuti panduan tambahan di situs web Federal Student Aid dan mengisi formulir sertifikasi karyawan setiap tahun, atau setiap kali Anda mengganti pekerjaan, untuk memastikan Anda ada di jalur.

Sayangnya, peminjam pinjaman mahasiswa swasta tidak memenuhi syarat untuk program pengampunan federal. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang opsi untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyusun sebuah contoh surat yang dapat Anda gunakan.

Dapatkan perusahaan Anda untuk membantu

Beberapa perusahaan swasta menawarkan pembayaran utang siswa - katakanlah, $ 100 sebulan langsung kepada pokok pinjaman - sebagai imbalan karyawan, serupa dengan asuransi kesehatan atau 401 (k) kontribusi. Laporan tahun 2016 dari Society for Human Resource Management menemukan bahwa 4% dari perusahaan dan organisasi anggota yang disurvei menawarkan bantuan pembayaran pinjaman pelajar.

Dan semakin banyak perusahaan yang masuk dalam tren. Gradifi, platform online yang membantu pemberi kerja mengimplementasikan program bantuan pinjaman, telah menandatangani kontrak dengan lebih dari 20 perusahaan baru dalam dua bulan terakhir, kata Meera Oliva, chief marketing officer Gradifi.

Elaine Florentino, 24, menerima $ 100 sebulan dari majikannya, perusahaan jasa keuangan PwC. Dia meninggalkan sekolah dengan gelar master dalam bidang perpajakan dan pinjaman $ 57.000. Rencana bantuan pinjaman pelajar akan memotong jangka waktu pembayarannya satu tahun, katanya, jika dia tetap bersama perusahaan selama enam tahun, ketika manfaatnya maksimal.

Sebagian besar pekerja saat ini harus membayar pajak atas kontribusi pinjaman mahasiswa majikan, Oliva mengatakan, yang mengurangi nilai manfaat. Dan itu tidak mengatasi kekuatan yang mendorong meningkatnya utang siswa, kata Suzanne Martindale, pengacara staf di Consumers Union, divisi kebijakan Consumer Reports.

"Kenyataan bahwa bahkan perusahaan swasta merasakan sejumput tidak mampu menarik karyawan yang baik karena tingkat utang, yang benar-benar memberitahu kita bahwa pembuat kebijakan telah menunggu terlalu lama untuk benar-benar mendapatkan akar dari masalah ini," katanya.

Ingin mengetahui apakah perusahaan tertentu dapat membantu Anda mengalahkan utang? Perusahaan akan sering memuji manfaat pembayaran pinjaman siswa mereka di situs web mereka. Anda juga dapat menanyakan perusahaan jika ia menawarkan manfaat ketika Anda menerima tawaran pekerjaan, atau memberi tahu sumber daya manusia bahwa karyawan akan tertarik setelah Anda diterima bekerja.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.