Minta Brianna: Haruskah Saya Menyewa atau Membeli Rumah?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an, atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

Membayar sewa setiap bulan terasa seperti membuang uang. Haruskah saya tetap menyewa atau membeli rumah?

Saya dulu ingin membeli rumah sehingga saya bisa memiliki kebun sendiri. Meskipun rekam jejak saya yang buruk untuk menjaga tanaman tetap hidup, saya ingin bisa menumbuhkan lebih banyak makanan segar daripada beberapa ramuan sedih di tangga darurat. Dengan rumah saya sendiri, saya juga bisa mencoba semua ide renovasi rumah yang saya lihat di HGTV, saya pikir, atau menggantung seni tanpa harus mengendap-endap di akhir sewa saya.

Lompatan dari menyewa untuk memiliki adalah langkah keuangan yang besar, bukan hanya perubahan gaya hidup. Anda akan membutuhkan pembayaran uang muka yang besar dan kuat, kredit solid, dan rencana untuk tinggal di tempat yang sama cukup lama untuk membuat pembelian layak waktu dan uang Anda.

Tiga perempat dari penyewa berusia 18 hingga 39 mengatakan memiliki rumah lebih baik daripada menyewa karena itu investasi yang kuat dan melindungi Anda dari kenaikan sewa, menurut Survei Perumahan Nasional Fannie Mae Mei 2014, tetapi itu hanya benar setelah Anda aman secara finansial cukup untuk membeli. Itu berarti bagi saya, sebuah taman harus menunggu. Inilah alasannya.

Anda harus tetap tinggal untuk sementara waktu: Tentu, menyewa terasa seperti "membuang uang." Tetapi ketika sewa Anda sudah habis, Anda memiliki pilihan untuk pindah ke lingkungan yang berbeda, dapatkan tempat Anda sendiri tanpa teman sekamar atau menjejalkan barang-barang Anda ke dalam unit penyimpanan dan keliling dunia.

Memiliki rumah tidak datang dengan fleksibilitas itu. Membeli dan menjual rumah adalah proses yang kompleks dan mahal yang mencakup biaya penutupan dan komisi agen real estat yang bisa mencapai 5 atau 6% dari harga properti ketika Anda menjual. Ini umumnya masuk akal secara keuangan hanya jika Anda berencana untuk tetap tinggal setidaknya selama lima tahun, kata Leslie Ransom, seorang perencana keuangan di Chicago. Anda tidak dapat selalu mengandalkan nilai rumah untuk tetap sama atau meningkat, yang berarti Anda dapat kehilangan uang jika menjual segera setelah membeli.

Menyewa dapat menjadi opsi yang lebih baik untuk Anda saat ini, dan tidak ada yang salah dengan itu - bahkan jika impian Amerika membuat Anda berpikir Anda belum berhasil sampai Anda menjadi pemilik rumah.

“Apa yang Anda butuhkan di rumah akan berubah,” kata Ransom, terutama ketika Anda berusia 20-an dan awal 30-an. Mungkin Anda tidak yakin dapat menghadapi musim dingin subzero kota Anda dalam jangka panjang, atau Anda mungkin ingin lebih dekat dengan orang tua Anda saat mereka bertambah tua. Mungkin Anda akan putus asa untuk mendapatkan lebih banyak ruang saat Anda menikah dan memiliki anak, dan Anda lebih baik menunggu sampai Anda mampu membeli tempat yang lebih besar.

Anda perlu penghematan serius: Pertimbangan besar lainnya adalah biaya besar untuk membeli dan memelihara rumah. Pembayaran uang muka tradisional adalah 20% dari harga rumah. Harga rata-rata rumah yang ada mencapai rekor tertinggi $ 247.700 pada bulan Juni, menurut National Association of Realtors, jadi saya tidak menyalahkan Anda jika rahang Anda menyentuh lantai dengan ide pembayaran $ 49.540.

Nasihat tentang ukuran ideal pembayaran uang muka bisa sangat tidak konsisten. Program yang ditujukan untuk pembeli rumah pertama kali melalui lembaga pemerintah seperti Administrasi Perumahan Federal dan bank tradisional akan membiarkan Anda membayar uang muka 3,5%, atau bahkan kurang, di rumah pertama Anda. Faktanya, pembayaran uang muka rata-rata di antara pembeli rumah seribu tahun, mereka yang berusia 18 hingga 35 tahun, adalah 7%, menurut National Association of Realtors 'Home Buyer dan Seller Generational Trends Report. Anda juga bisa mendapatkan bantuan dari program bantuan pemilik rumah dan lokal.

Tetapi sebaiknya Anda membayar sedekat mungkin dengan 20% itu. Semakin besar uang muka yang dapat Anda hasilkan, semakin aman secara finansial Anda bagi pemberi pinjaman. Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada hipotek Anda, yang berarti pembayaran bulanan lebih rendah. Selain itu, Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek, yang melindungi kreditur jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Jika Anda mengemis untuk pembayaran uang muka, Anda mungkin juga berjuang untuk membayar biaya berkelanjutan memiliki rumah: perbaikan, pajak properti, perawatan halaman, asuransi pemilik rumah dan mungkin tagihan utilitas yang lebih tinggi.

Lihat harga rumah rata-rata di area yang mungkin ingin Anda pindahkan, dan gunakan sewa vs. beli kalkulator untuk melihat apakah biaya terkait membuat pembelian layak dilakukan. Kalkulator keterjangkauan rumah dapat menunjukkan kepada Anda uang muka yang dibutuhkan di area yang Anda cari. Sayang sekali harus menunggu untuk membeli rumah, tetapi siap secara finansial akan membuat kelulusan Anda dari penyewa menjadi pemilik rumah bahkan lebih manis.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.