Tanya Brianna: Apa Cara Terbaik Melacak Pengeluaran Saya?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Sepertinya semua penghasilan saya hilang pada akhir bulan, dan saya ingin tahu ke mana perginya. Apa cara terbaik untuk melacak pengeluaran saya?"

Anda telah mencapai realisasi penting: Memahami pengeluaran Anda akan memberi Anda kendali lebih besar atas mereka.

Banyak orang mengalami kesulitan untuk mencapai titik itu. Dua pertiga orang dewasa AS tidak menyimpan anggaran terperinci yang melacak pendapatan dan pengeluaran, survei Gallup 2013 ditemukan. Itu sering karena mereka takut akan apa yang akan mereka temukan, kata Maggie Baker, seorang psikolog di daerah Philadelphia dan penulis buku "Gila Tentang Uang." Tapi penyelaman mendalam ke dalam arus kas Anda bisa menjadi langkah pertama menuju akhirnya merasa seperti Anda berada di jalur keuangan.

"Ada pemberdayaan tertentu yang datang dengan menghadapi kebenaran," kata Baker.

Tidak ada cara terbaik untuk melacak ke mana perginya uang Anda; apa yang paling penting adalah menindaklanjuti. Pahami preferensi Anda, jelajahi alat pelacakan yang tersedia dan pilih yang paling sesuai. Setelah Anda mendapatkan hasil, mulailah membuat perubahan kecil. Beginilah cara memulainya.

Cermati kebiasaan dan kecenderungan Anda

Untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang apa yang Anda habiskan untuk uang - termasuk pengeluaran tetap seperti tagihan listrik dan yang fluktuatif seperti makanan di luar - lacak mereka setidaknya selama sebulan. Itu berarti merekam semua hal yang dibawa oleh uang Anda.

Sistem pelacakan umumnya dibagi menjadi dua ember: manual dan otomatis. Ketika memutuskan mana yang akan digunakan, pertimbangkan temperamen Anda dan pilih yang mudah Anda dapat integrasikan ke dalam rutinitas Anda, kata Matt Bell, pendiri blog MattAboutMoney.com.

Saya seorang tukang koran dan pena; Saya sudah membawa-bawa notebook untuk menulis proyek, dan saya memantau pengeluaran lebih konsisten jika saya mencatat pembelian saya dengan segera. Bell mengatakan dia lebih suka menggunakan aplikasi online sehingga dia dapat melihat pengeluarannya dari mana saja, seperti tempat parkir toko sebelum dia pergi berbelanja.

Pelajari alat apa saja yang tersedia

Selanjutnya, perhatikan baik-baik opsi Anda. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan manual, Anda dapat membuang tanda terima Anda di kotak dekat pintu depan, atau memasukkan semuanya ke dalam spreadsheet dengan kategori yang dapat Anda sesuaikan. Atau, jika Anda menggunakan rute digital, menganggarkan aplikasi seperti Mint, Anda Membutuhkan Anggaran dan PocketGuard terhubung ke akun keuangan Anda dan membantu mengatur pengeluaran Anda.

Sebagai alternatif, meletakkan segala sesuatu di kartu debit memberikan catatan pembelian otomatis yang dapat Anda periksa secara online. Kartu kredit akan melakukan hal yang sama dan mungkin menawarkan hadiah uang tunai atau hadiah perjalanan. Namun, ada baiknya memantau biaya menggunakan kartu kredit hanya jika Anda tidak membawa saldo. Beban bunga dengan cepat akan mengimbangi imbalan yang Anda terima dan kenyamanan pelacakan.

Metode apa pun yang Anda pilih, kelompokkan pembelanjaan Anda ke dalam kategori tertentu, kata David Peterson, managing director United Capital Financial Advisers di Denver. Sebagian besar aplikasi akan memungkinkan Anda mengedit kategori meskipun beberapa secara otomatis ditetapkan untuk pembelian. Daripada “makanan dan minuman,” misalnya, kelompok terpisah “makanan cepat saji,” “makan malam tanggal” dan “minum dengan teman.” Itu akan membantu Anda mengidentifikasi di mana Anda membelanjakan jumlah yang sangat tinggi.

Mulai dengan satu perubahan kecil

Setelah bulan berakhir, jangan panik jika hasilnya mengejutkan Anda. Baker mengatakan satu pasangan yang bekerja dengannya tidak percaya mereka menghabiskan 25% dari pendapatan mereka untuk takeout.

Pedoman seperti anggaran 50/30/20 dapat membantu. Ini menyarankan Anda untuk menggunakan separuh dari gaji Anda untuk kebutuhan sehari-hari, tidak lebih dari 30% untuk kebutuhan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang.

Tetapi Anda tidak perlu merombak kehidupan Anda untuk mencerminkan anggaran 50/30/20. Mulailah dengan membuat satu perubahan pada bulan berikutnya. Mungkin Anda akan menghabiskan $ 100 untuk membeli minuman, bukan $ 150, kata Peterson. $ 50 itu bisa digunakan untuk tabungan darurat atau dana perjalanan - pilih sesuatu yang Anda rasa tidak dapat dijangkau. Mengambil kendali atas arus kas Anda akan membuat pengeluaran Anda lebih berarti.

"Jika Anda benar-benar menginginkan kehidupan finansial yang memiliki kedamaian pikiran dan sukacita yang melekat padanya," kata Bell, "pelacakan bisa terasa menyenangkan."

Lebih dari Investmentmatome

• Bagaimana cara menyimpan uang: harian, bulanan dan jangka panjang
• Apakah kepribadian belanja Anda sesuai dengan kartu kredit Anda?
• Bagaimana memilih sistem anggaran yang tepat

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.