Perbaikan vs Vanguard: Mana yang Terbaik untuk Anda?
Proton X50 vs X70 - Mana Satu Yang Terbaik Untuk Anda
Daftar Isi:
Satu pertanyaan yang dihadapi penasihat robo seperti Perbaikan: Jika layanan ini hanya membangun portofolio dari dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa - terutama dari Vanguard - mengapa investor tidak langsung langsung ke sumbernya?
Vanguard telah mendengar pertanyaan itu, tentu saja. Itu mungkin salah satu alasan mengapa ia menciptakan penasihat onlinenya sendiri yang sukses, Vanguard Personal Advisor Services. Jadi bagaimana itu, ditambah layanan broker Vanguard, dibandingkan dengan pengalaman yang dikelola di Betterment? Perbandingan Betterment versus Vanguard ini mengguncangkan bahwa semua untuk membantu Anda memutuskan perusahaan mana yang terbaik untuk Anda.
-
Ulasan editor Investmentmatome - Biaya Manajemen 0,25% hingga 0,40% tergantung pada rencana
- Akun Minimum $ 0
- Promosi Hingga 1 tahun manajemen gratis dengan deposit kualifikasi
- Memulai
-
Ulasan editor Investmentmatome - Biaya Manajemen 0,30% untuk Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard juga menawarkan ETF tanpa biaya / reksa dana untuk investor DIY
- Akun Minimum $ 0 untuk broker; $ 50.000 untuk PAS
- Promosi Tidak ada
- Memulai
Betterment vs Vanguard dalam sekejap
Perbaikan | Layanan Penasihat Pribadi Vanguard / Vanguard | |
---|---|---|
Secara keseluruhan |
|
|
Biaya manajemen |
|
|
Investasi |
|
Pialang:
|
Minimum akun |
|
Pialang:
|
Biaya akun (tahunan, transfer, penutupan, tidak aktif) |
|
|
Akun dikelola |
|
|
Strategi pajak |
|
Vanguard PAS:
|
Penyeimbangan otomatis |
|
Vanguard PAS:
|
Dukungan pelanggan / cabang |
|
|
Promosi |
|
Tidak ada |
Biaya dan minimum akun
Hampir tidak dapat digali bahwa membangun dan mengelola portofolio Anda sendiri akan menghemat uang Anda, setidaknya secara ketat dengan biaya tertentu.
Namun dalam beberapa kasus, biaya tambahan untuk manajemen - terutama yang relatif kecil dibebankan oleh penasihat online - sangat berharga. Lapisan tambahan itu dapat mencegah Anda dari kepanikan yang laku selama penurunan, misalnya, atau membimbing Anda menuju investasi yang paling sesuai dengan tujuan Anda. Keduanya dapat meningkatkan hasil investasi Anda.
Dan sementara Anda dapat membangun portofolio sendiri di Vanguard menggunakan banyak dana yang sama yang digunakan oleh Betterment - atau, dalam hal ini, Vanguard Personal Advisor Services - Anda juga harus berkomitmen untuk mengelola portofolio itu. Itu berarti memilih investasi, menyeimbangkan kembali seperlunya, menjaga tangan Anda ketika mereka tidak diperlukan dan melakukan pemanenan pengurangan pajak dan pengoptimalan pajak jika itu adalah akun yang kena pajak. Tak satu pun dari ini sangat sulit; Anda hanya perlu melakukannya.
Jika Anda tidak ingin melakukannya, ada penasehat robo. Biaya perbaikan 0,25% untuk penawaran digital dasar, yang termasuk akses pesan dalam aplikasi ke penasihat manusia. Tawaran Betterment yang paling mirip dengan Vanguard Personal Advisor Services, bagaimanapun, adalah Betterment Premium; keduanya termasuk akses tak terbatas ke tim penasihat keuangan (termasuk melalui telepon). Vanguard Personal Advisor Services mengenakan biaya 0,30% dan membutuhkan investasi minimum $ 50.000; Biaya Premium Betterment 0,40% dan membutuhkan $ 100.000. Di Vanguard, Anda mendapatkan penasihat yang berdedikasi setelah saldo Anda mencapai $ 500.000.
Pemenang: Layanan broker Vanguard untuk manajer portofolio DIY, tentu saja.Peningkatan kemenangan Digital untuk klien yang senang dengan hanya akses dalam aplikasi ke penasihat manusia, tetapi Vanguard Personal Advisor Services menang dengan sangat mudah bagi klien yang menginginkan akses lebih kuat ke penasihat keuangan, karena biayanya yang lebih rendah, persyaratan saldo minimum yang lebih rendah dan berdedikasi penasihat menawarkan $ 500.000.
Investasi
Ini hampir merupakan pertarungan yang tidak adil untuk Perbaikan, yang dengan desain merampingkan pilihan investasi hingga sekitar 12 dana yang diperdagangkan di bursa yang kemudian digunakan untuk membangun berbagai portofolio dengan berbagai tingkat risiko. Seperti yang disebutkan sebelumnya, banyak dari ETF itu berasal dari Vanguard.
Di sisi lain, investor di Vanguard dapat mengelola sendiri akun mereka, memilih dari 1.800 ETF bebas komisi dan lebih dari 2.600 reksa dana tanpa transaksi. Vanguard juga menawarkan akses ke saham individu, kontrak opsi, dan obligasi.
Kemudian ada Vanguard Personal Advisor Services, yang membangun portofolio berdasarkan klien per klien tetapi terutama menggunakan dana indeks Vanguard. Rasio biaya pada portofolio dari Betterment dan Vanguard Personal Advisor Services berada dalam rata-rata yang sama. Satu hal yang perlu diperhatikan: Vanguard memiliki struktur yang menarik di mana perusahaan dimiliki oleh dana perusahaan. Itu berarti investor dana mendapat manfaat ketika perusahaan berjalan dengan baik. Tetapi beberapa investor masih akan memilih penasihat independen seperti Perbaikan, yang memiliki kebebasan untuk memilih investasi dari semua keluarga dana.
Pemenang: Vanguard, tetapi Betterment mendapat poin di sini untuk status independennya.
fitur
Sebagian besar penasihat daring menawarkan beberapa bentuk penyeimbangan reguler, bersama dengan pemotongan pajak kerugian untuk akun kena pajak. Itu bagian dari banding; investor tidak dapat melakukan ini sendiri, dan kebersihan akun semacam ini dapat meningkatkan pengembalian setelah pajak Anda dan memastikan Anda mengambil jumlah risiko yang tepat.
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menyeimbangkan setiap tiga bulan atau sebagaimana diuraikan dalam setiap rencana keuangan klien, tetapi tidak menawarkan penyeimbangan otomatis. Vanguard juga melakukan panen kehilangan pajak sesuai kebutuhan.
Perbaikan mengambil pendekatan otomatis, menyeimbangkan kembali melalui algoritme sesuai kebutuhan dan mencari setiap hari untuk peluang panen kehilangan pajak. Akun yang terdaftar di Betterment Premium juga dipantau oleh tim penasihat keuangan perusahaan.
Kedua perusahaan mempraktekkan lokasi aset cerdas, menempatkan investasi efisien pajak secara strategis seperti dana obligasi pemerintah daerah dalam rekening kena pajak. (Ini hanya berlaku, tentu saja, dalam situasi di mana klien memiliki kedua jenis akun.)
Pemenang: Kami akan memberi penekanan pada penyeimbangan ulang harian, refleksif, dan pengurangan pajak atas Pemulihan, tetapi beberapa investor mungkin lebih menyukai pendekatan yang lebih dipersonalisasi oleh Vanguard Personal Advisor Services.
Mana yang terbaik untukmu?
Bagi beberapa orang, ini adalah jawaban yang mudah. Ingin membangun portofolio Anda sendiri? Buka akun pialang atau IRA di Vanguard dan DIY dari dana mereka yang sangat baik. Jika Anda mencari penasihat online dengan beberapa akses ke penasihat manusia, Betterment Digital adalah pilihan kami untuk layanan penasehat robo murah dan murah.
Bagi investor yang mencari hibrida digital-manusia yang kuat, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard cukup mudah mengalahkan Betterment Premium, karena biaya yang lebih rendah, personalisasi lebih banyak dan persyaratan setoran minimum yang lebih rendah.
Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.