Daftar hitam oleh ChexSystems? Apa yang Harus Tahu
Membahas Daftar Hitam
Daftar Isi:
- Apa itu ChexSystems?
- Cara kerja ChexSystems
- Berapa lama item tetap pada laporan ChexSystems?
- Apakah laporan kredit merupakan bagian dari proses peninjauan?
- Bisakah saya mendapatkan rekening bank jika saya ditolak?
- Apa berikutnya?
- Memperbaiki catatan ChexSystems Anda
- Menemukan akun cek kesempatan kedua di dekat Anda
- Mempertimbangkan apakah kartu debit prabayar dapat memenuhi kebutuhan Anda
Jika Anda ditolak rekening bank, mungkin itu karena ada laporan yang Anda miliki di ChexSystems. Ketika Anda mengajukan permohonan untuk akun baru, banyak bank menggunakan ChexSystems untuk melihat apakah Anda memiliki riwayat salah penanganan rekening bank. Ini dapat memengaruhi keputusan mereka untuk menyetujui Anda untuk akun.
Proses peninjauan sama dengan mengajukan permohonan kartu kredit. Seorang penerbit kartu umumnya melalui setidaknya satu biro pelaporan kredit utama untuk memeriksa kredit Anda. Ini membantu penerbit menentukan apakah Anda pelanggan yang berisiko untuk kartu kredit baru. (Beberapa bank melihat skor kredit Anda ketika Anda mengajukan permohonan untuk rekening bank juga. Dapatkan skor Anda gratis dari Investmentmatome.)
Inilah cara kerja ChexSystems dan bagaimana Anda dapat mengatasi kendala apa pun.
Apa itu ChexSystems?
ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen nasional yang melacak orang-orang yang telah menyalahgunakan rekening cek atau tabungan, misalnya dengan memantulkan cek atau gagal membayar biaya.
Lebih dari 80% bank dan credit unions menggunakan laporan konsumen dari ChexSystems dan lembaga lain untuk membantu mereka memutuskan tentang pemohon rekening bank.
Bank dan serikat kredit berbagi informasi tentang orang-orang ini dan apakah lembaga menutup rekening mereka. Sebagai imbalannya, agensi mengumpulkan sejarah konsumen ini dan menciptakan skor risiko dan laporan bagi bank untuk digunakan ketika mereka mempertimbangkan pelanggan potensial.
Lebih dari 80% bank dan credit union menggunakan laporan konsumen dari agensi seperti ChexSystems atau Early Warning Services untuk membantu mereka memutuskan apakah akan menyetujui pemohon rekening bank, menurut National Consumer Law Center.
»Perbaiki rekam ChexSystems Anda denganlima langkah ini
Cara kerja ChexSystems
ChexSystems menyediakan hal-hal berikut untuk bank:
- Skor risiko: Skor Konsumen ChexSystems berkisar dari 100 hingga 899. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik, karena skor tinggi menunjukkan bahwa Anda adalah pelanggan yang kurang berisiko.
- Melaporkan: Laporan - atau "Pengungkapan Konsumen" sebagaimana ChexSystems menyebutnya - menunjukkan item seperti biaya yang belum dibayar (terutama dari cerukan), cek terpental pada pengecer dan dugaan penipuan. Laporan juga mencantumkan permintaan kredit, memeriksa pesanan, dan pembekuan keamanan yang diprakarsai oleh konsumen. (Jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas, Anda dapat membekukan laporan konsumen ChexSystems Anda. Ini berarti tidak ada akun keuangan baru yang dapat disetujui kecuali Anda mengizinkannya.)
Anda dapat meminta skor dan laporan Anda dari agensi, tetapi laporan ChexSystems lebih bermanfaat. Ini memberi Anda konteks mengapa bank mungkin menolak Anda, dan Anda bisa mendapatkan satu salinan gratis setiap tahun. Untuk meminta laporan secara online, isi formulir pengungkapan konsumen ini di situs web resmi ChexSystem.
Anda umumnya akan menerima laporan melalui pos dalam lima hari kerja. Tetapi Anda mungkin tidak memiliki banyak dalam laporan Anda, dan itu hal yang baik: Tidak seperti laporan kredit, ChexSystems kebanyakan berfokus pada riwayat akun negatif.
Berapa lama item tetap pada laporan ChexSystems?
Meskipun peraturan federal mengizinkan ChexSystems menyimpan catatan hingga tujuh tahun, agensi menyimpannya selama lima tahun.
ChexSystems menyimpan catatan selama lima tahun.
ChexSystems dapat menghapus tanda hitam lebih awal jika, misalnya, lembaga keuangan memintanya, yang kadang terjadi setelah pelanggan menemukan kesalahan dan mencatat keluhan kepada bank. Jika Anda meninjau laporan Anda dan melihat informasi yang salah atau kedaluwarsa, Anda juga dapat mengajukan sengketa di situs web ChexSystems.
Apakah laporan kredit merupakan bagian dari proses peninjauan?
Terkadang, bank mungkin menginginkan lebih banyak informasi daripada sekadar sejarah perbankan sebelum menyetujui akun pelanggan baru, termasuk laporan kredit.
Jika bank menawarkan rekening giro dengan opsi kredit seperti jalur kredit cerukan, misalnya, ia mungkin meminta informasi kredit. Bank dapat menarik laporan kredit seseorang dari salah satu biro pelaporan kredit utama atau mendapatkan informasi tambahan yang disediakan ChexSystems.
Bisakah saya mendapatkan rekening bank jika saya ditolak?
Jawaban singkatnya adalah, ya. Mendapatkan daftar hitam tidak berarti Anda tidak akan memiliki akses ke pemeriksaan atau akun lain untuk lima tahun ke depan.
Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan orang-orang dengan sejarah bernoda yang disebut rekening cek kesempatan kedua. Meskipun ini biasanya datang dengan biaya bulanan, pelanggan sering dapat pindah ke rekening giro biasa yang lebih murah setelah berhasil mengelola pemeriksaan kesempatan kedua selama satu atau dua tahun.
Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan kepada orang-orang dengan riwayat yang kelam.
“Manajer bank atau credit union sering memiliki wewenang untuk memberikan hak istimewa akun meskipun laporan ChexSystems negatif,” kata Rob Drury, direktur eksekutif Asosiasi Penasehat Keuangan Kristen. Selain itu, Anda dapat mencoba membuka akun di credit union, katanya: "Beberapa tidak berlangganan ChexSystems."
»Ingin membangun kembali dengan rekening tabungan alih-alih memeriksa? Jelajahi daftar akun tabungan terbaik Investmentmatome
Anda juga dapat memilih kartu debit prabayar yang memiliki biaya rendah dan perlindungan yang kuat.
Disangkal karena rekening bank karena laporan ChexSystems yang negatif atau skor konsumen yang rendah bukanlah akhir dari dunia. Memahami bagaimana proses bekerja dan apa opsi akun Anda saat ini dapat membantu Anda maju ke arah pengelolaan uang yang lebih baik.
Apa berikutnya?
- Mau beraksi?
Memperbaiki catatan ChexSystems Anda
- Ingin menyelam lebih dalam?
Menemukan akun cek kesempatan kedua di dekat Anda
- Ingin menjelajah terkait?
Mempertimbangkan apakah kartu debit prabayar dapat memenuhi kebutuhan Anda
Spencer Tierney adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. Penulis Investmentmatome Tony Armstrong berkontribusi dalam laporan ini.
Diperbarui 22 Nov 2017.
