Asuransi Pemilik Rumah: Lindungi Terhadap Yang Tak Terduga

Ketika Anda membeli rumah, kemungkinan hal pertama di pikiran Anda bukanlah anggapan bahwa pengunjung dapat terpeleset dan jatuh di dapur Anda dan menuntut Anda. Tetapi hanya untuk skenario semacam itu, antara lain, penting untuk mendapatkan asuransi pemilik rumah. (Belum lagi pemberi pinjaman hipotek Anda umumnya akan membutuhkannya.)

Menemukan asuransi yang tepat dapat menjadi rumit karena berbagai kebijakan yang tersedia. Berbagai jenis kebijakan akan memiliki persyaratan, ketentuan, dan pengecualian yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin berharap barang-barang berharga yang dicuri diganti secara otomatis di bawah kebijakan umum, tetapi, tergantung pada kebijakan khusus Anda, itu mungkin bukan masalahnya. Berikut ini cara memastikan Anda sepenuhnya tertutup untuk risiko yang terkait dengan kepemilikan rumah.

Apa yang tercakup dalam asuransi pemilik rumah?

Untuk mengetahui berapa banyak cakupan yang harus dibeli, Anda perlu perkiraan berapa biaya untuk mengganti rumah Anda (tidak termasuk nilai tanah) dan inventaris rinci barang pribadi Anda. Polis asuransi rumah dasar biasanya menyediakan empat area cakupan:

• Struktur rumah Anda: Jika terjadi bencana alam seperti kebakaran hutan atau menghancurkan rumah Anda, kebijakan Anda umumnya akan menutupi biaya untuk memperbaiki atau membangunnya kembali, asalkan Anda telah membeli cukup cakupan. (Khususnya, Anda tertutup untuk kerusakan pada rumah dan bangunan Anda yang melekat pada rumah Anda. Ini termasuk kerusakan pipa, kabel listrik, pemanas dan sistem pendingin udara yang terpasang secara permanen.) Bencana alam lainnya, seperti banjir, tidak termasuk, jadi perhatikan pengecualian.
• Barang pribadi: Jika ada barang-barang pribadi Anda yang dicuri, Anda dapat menerima pembayaran antara 50% dan 75% dari nilai rumah Anda untuk mengganti barang-barang tersebut. (Anda juga umumnya tertutupi jika harta benda Anda rusak - atau jika mereka tidak ada di properti Anda tetapi dengan, katakanlah, anak Anda di perguruan tinggi.) Batasan kebijakan mungkin tidak cukup tinggi untuk mencakup beberapa barang berharga, seperti perhiasan, seni dan elektronik. Pemegang polis juga harus memperhatikan apakah asuransi mereka mengkompensasi mereka untuk barang pengganti baru ("biaya penggantian") atau untuk nilai depresiasi mereka ("nilai tunai aktual").
• Perlindungan kewajiban: Jika terjadi kecelakaan di rumah Anda atau di properti Anda, Anda dapat dimintai pertanggungjawaban atas kerusakan dan cedera. Asuransi pemilik rumah biasanya mencakup antara $ 100.000 dan $ 300.000 untuk tuntutan hukum atau biaya yang diakibatkan kecelakaan seperti pengirim surat tergelincir di jalan masuk Anda.
• Pemindahan: Jika Anda tidak dapat tinggal di rumah Anda karena kebakaran atau bencana lain telah menjadikannya tidak layak huni, asuransi Anda akan menanggung biaya hidup tambahan Anda. Sebagian besar perusahaan asuransi akan membatasi pengeluaran ini sebesar 20% dari batas kebijakan Anda dan mengharuskannya digunakan dalam satu tahun dari bencana.

Temukan Agen Real Estat Terbaik

Apa yang tidak tercakup?

Sebagian besar polis asuransi akan mencakup kerusakan dan barang curian yang dihasilkan dari kebakaran, pencurian, kilat, ledakan, vandalisme, dan kerusuhan. Tetapi untuk bahaya lainnya, Anda harus menemukan cakupan tambahan melalui kebijakan terpisah.

Misalnya, Anda harus membeli kebijakan terpisah untuk asuransi banjir dan gempa bumi. Premi asuransi gempa bervariasi tergantung pada jenis rumah yang Anda miliki dan di mana Anda tinggal. Pemilik rumah di daerah berisiko rendah dapat membayar beberapa ratus dolar setahun untuk asuransi gempa bumi, sementara pemilik rumah California dapat membayar ribuan.

Perusahaan asuransi Anda mungkin juga menolak membayar ganti rugi yang disebabkan oleh pemeliharaan yang buruk, rayap, lubang pembuangan, cadangan saluran pembuangan, pencurian identitas, atau menjalankan bisnis dari rumah Anda. Pengecualian lainnya termasuk perang, tumpahan nuklir dan tindakan terorisme.

Ketahuilah bahwa polis asuransi juga mungkin memiliki batasan untuk barang berharga termasuk perhiasan, kerusakan dari cetakan atau biaya tanggung jawab untuk gigitan anjing atau cedera akibat penggunaan kolam renang atau trampolin. Untuk mendapatkan cakupan tambahan bagi barang berharga Anda, pertimbangkan kebijakan pelampung, yang mencakup properti yang dianggap mudah dipindahkan, seperti perhiasan. Untuk meningkatkan cakupan tanggung jawab, Anda akan ingin membeli apa yang disebut kebijakan payung, yang dapat melindungi Anda sebesar $ 1 juta atau lebih.

Bagaimana cara menemukan perusahaan asuransi yang berkualitas

Mulai perbandingan belanja Anda untuk asuransi rumah dengan terlebih dahulu memutuskan dengan tepat apa yang Anda inginkan tercakup dan ukuran kebijakan yang Anda inginkan, sehingga Anda dapat membuat perbandingan harga dan layanan apel-ke-apel. Anda dapat mencari perusahaan asuransi di negara Anda dan keluhan pelanggan di departemen asuransi negara bagian Anda di sini. Untuk informasi lebih lanjut, Anda dapat memeriksa peringkat perusahaan asuransi di Moody’s, Standard & Poor’s, atau A.M. Terbaik.

Premi asuransi rumah akan berfluktuasi liar bahkan dalam kode pos yang sama untuk perusahaan asuransi yang sama. Banyak faktor memengaruhi tingkat Anda, termasuk usia Anda, status perkawinan, jenis rumah apa yang Anda miliki dan bahkan seberapa dekat Anda dengan hidran; dan perusahaan memberikan bobot yang berbeda untuk setiap risiko. Jadi sebaiknya teliti beberapa perusahaan sebelum memilih.

Ada baiknya juga untuk meninjau kebijakan asuransi Anda secara berkala dan menyesuaikannya saat situasi keuangan Anda berubah. Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat menghemat dengan meningkatkan deductible Anda, misalnya, atau berinvestasi dalam renovasi yang akan membuat rumah Anda lebih ramah lingkungan.

Anda tertutup

Asuransi adalah sesuatu yang Anda benci untuk membeli tetapi suka miliki ketika Anda membutuhkannya. Dan itu tidak membutuhkan lebih dari sekadar perhatian sesekali. Setelah Anda mengarungi pilihan dan mendapatkan cakupan Anda, Anda akan merasa bahwa pembelian terbesar Anda terlindungi.

Lebih dari Investmentmatome: Berapa Banyak Rumah yang Bisa Benar-Benar Terjadi? Bandingkan Tarif Hipotek Temukan Pialang Hipotek