Cara Menghabiskan Uang FSA Ekstra Anda Sebelum Ini Habis

Pengaturan pengeluaran yang fleksibel (FSA) dapat membantu Anda membelanjakan lebih sedikit untuk perawatan kesehatan, tetapi hanya jika Anda menggunakannya dengan benar - dengan menghabiskan semua uang di dalamnya sebelum batas waktu akhir tahun.

FSA adalah rekening yang diuntungkan pajak yang hanya dapat digunakan untuk biaya pengobatan; mereka terkadang juga disebut akun pembelanjaan fleksibel. Mereka berbeda dari akun tabungan kesehatan, atau HSA, karena uang dapat dibelanjakan hanya di tahun kalender yang dikontribusikan.

Dengan kata lain, dana FSA menggunakannya atau kehilangannya, dan sisa uang yang tidak terpakai yang tersisa pada akhir tahun tidak lagi milik Anda. Dana yang tidak digunakan masuk ke perusahaan Anda, yang dapat membaginya di antara karyawan dalam rencana FSA atau menggunakannya untuk mengimbangi biaya pemberian tunjangan.

Dalam keadaan apa pun bos Anda tidak dapat mengembalikan uang kepada Anda secara langsung, sesuai dengan aturan IRS. Begitu rencana tahun berakhir, uang itu hilang. Jadi jika Anda memiliki sisa waktu hingga akhir tahun, Anda harus mencari tahu kapan dan bagaimana membelanjakannya. Anda memiliki lebih banyak pilihan daripada yang Anda harapkan.

Dua opsi untuk uang ekstra itu

Anda dapat berkontribusi hingga $ 2,550 untuk OJK Anda tahun ini, sehingga Anda dapat memiliki banyak uang yang tidak terpakai untuk dibelanjakan. Meskipun Anda tidak dapat memiliki kembali, ada dua kasus di mana Anda mungkin mendapatkan sedikit waktu ekstra untuk membelanjakan uang FSA Anda:

• Opsi rollover, tempat Anda dapat naik hingga $ 500 hingga saldo tahun depan.
• Masa tenggang, ketika Anda dapat terus menghabiskan uang FSA hingga 2 ½ bulan melewati akhir tahun rencana. Karena sebagian besar tahun rencana adalah tahun kalender, opsi ini biasanya memungkinkan Anda untuk menggunakan uang dari 1 Januari hingga 15 Maret tahun berikutnya.

OJK Anda mungkin memiliki salah satu opsi ini untuk kelebihan uang di akun, tetapi FSA tidak dapat memiliki keduanya di bawah aturan IRS. Sebelum Anda mencoba membelanjakan sisa uang tunai, Anda harus tahu apakah salah satu opsi berlaku untuk OJK Anda sehingga Anda tahu berapa banyak yang benar-benar harus Anda gunakan sekarang.

Jika Anda memiliki opsi rollover, Anda akan memiliki semua tahun depan untuk membelanjakan uang itu, di atas uang yang Anda rencanakan untuk sumbangkan tahun depan. Jika itu masalahnya, Anda hanya perlu khawatir sekarang tentang uang yang melebihi batas rollover Anda.

Jika rencana Anda memiliki masa tenggang, Anda akan memiliki sedikit waktu ekstra untuk membelanjakan uang itu, tetapi Anda harus membelanjakan semuanya atau kehilangan sebagian. Sebagian besar paket OJK dilengkapi dengan kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk biaya yang memenuhi syarat, tetapi jika milik Anda tidak, perhatikan baik-baik jendela klaim Anda. Di banyak FSA dengan opsi perpanjangan, batas waktu untuk menggunakan uang adalah sama dengan tenggat waktu untuk mengajukan klaim kepada broker FSA untuk tahun ini.

Bagaimana cara membelanjakannya

“Apa yang kebanyakan orang tidak mengerti adalah bahwa daftar pengeluaran yang memenuhi syarat cukup kuat,” kata Steve Auerbach, CEO di Alegeus, perusahaan manajemen manfaat. “Apa yang dilihat oleh kebanyakan orang sebagai pengeluaran rutin sebenarnya dapat diterapkan oleh OJK.”

Untuk mempelajari apa yang diizinkan, kunjungi toko FSA online yang hanya menjual barang yang memenuhi syarat FSA, seperti FSAstore. Administrator rencana Anda mungkin memiliki kode kupon atau penawaran khusus sehingga Anda bisa mendapatkan lebih banyak untuk dolar bebas pajak Anda, jadi kunjungi portal FSA online untuk mencari tahu terlebih dahulu.

Pengeluaran medis mencakup pengeluaran untuk pendengaran, penglihatan, dan kesehatan gigi, bahkan jika Anda tidak memiliki asuransi untuk itu. Jadi jika Anda hampir harus melakukan pembersihan gigi atau pemeriksaan mata, buatlah janji dan Anda dapat menggunakan OJK Anda untuk membayar kunjungan tersebut, termasuk copays dan coinsurance.

Anda juga dapat mengajukan klaim OJK untuk:

• Setiap perjalanan untuk perawatan medis yang Anda lakukan tahun ini.
• Perawatan akupunktur.
• Kunjungan chiropractor.
• Kesehatan mental dan konseling penyalahgunaan narkoba.
• Kontrol kelahiran atau aborsi.
• Gigi atau tungkai buatan.
• Hewan layanan berkualitas, seperti anjing pemandu, termasuk makanan dan perawatan.

Anda dapat membelanjakan uang FSA Anda untuk biaya pengobatan untuk pasangan Anda, anak-anak atau kualifikasi lain yang bergantung pada klaim Anda atas pajak Anda. Jika Anda telah menumbuhkan anak-anak dalam rencana asuransi kesehatan Anda tetapi tidak mengklaim mereka sebagai tanggungan, Anda masih dapat membelanjakan uang FSA untuk biaya pengobatan mereka jika mereka akan berusia 26 tahun pada akhir tahun paket saat ini, biasanya 31 Desember.

IRS memiliki daftar pengeluaran medis yang disetujui yang dapat Anda periksa untuk rincian lebih lanjut. Ini termasuk sebagian besar pengeluaran yang berkaitan dengan perawatan medis, dengan pengecualian dari premi asuransi kesehatan dan obat-obatan yang dijual bebas.

Hindari situasi ini tahun depan

Meskipun FSA dapat menghemat banyak uang pajak, penghematan itu tidak begitu jelas ketika Anda harus buru-buru pada akhir tahun untuk membelanjakan lebih banyak uang untuk mendapatkan manfaatnya. Namun, masalahnya tidak jarang, menurut Auerbach, yang mengatakan perusahaannya melihat banyak kegiatan OJK pada setiap akhir tahun.

Jika ini adalah waktu kedua atau ketiga Anda harus berebut untuk menghabiskan semua uang FSA Anda, mengapa tidak bertujuan untuk memberikan kontribusi jumlah yang sempurna untuk OJK Anda di tempat pertama?

Titik awal yang baik adalah menentukan berapa banyak dana FSA Anda yang Anda habiskan dengan mudah tahun ini. Ketika tiba waktunya untuk memutuskan berapa banyak yang masuk ke yang berikutnya, Anda dapat memilih jumlah tersebut. Pengecualian adalah jika Anda memiliki biaya medis besar yang diperkirakan, seperti operasi yang direncanakan atau bayi baru, yang akan datang pada tahun berikutnya. Dalam kasus tersebut, Anda mungkin ingin menambahkan lebih banyak.

Jika rencana FSA Anda memiliki opsi rollover dan Anda berencana meninggalkan beberapa untuk tahun depan, Anda dapat berkontribusi lebih sedikit. Meskipun opsi rollover kemungkinan akan tersedia tahun depan, Anda harus membelanjakan dana tahun ini sebelum masuk ke tahun depan.

Terlepas dari kerumitan harus menghabiskan uang ekstra ini, FSA umumnya merupakan cara yang baik untuk menghindari membayar pajak atas biaya medis. Bahkan menggunakan uang untuk hal-hal yang tidak terpikirkan lebih baik daripada kehilangannya, jadi tujukan diri Anda sebagai konsumen yang cerdas.

Lacie Glover adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.