Apa yang Harus Dilakukan Tentang Asuransi Mobil yang Dibatalkan

Mereka adalah kata-kata yang tidak ingin didengar oleh agen asuransi: "Kami tidak bisa lagi menyediakan cakupan untuk kendaraan Anda."

Ada dua cara Anda mungkin dijatuhkan oleh perusahaan asuransi mobil Anda: Asuransi mobil yang tidak diperbarui atau dibatalkan. Nonrenewal terjadi ketika perusahaan asuransi Anda memutuskan untuk berpisah dengan Anda di akhir masa polis Anda. Mungkin untuk alasan bisnis yang tidak ada hubungannya dengan Anda, atau mungkin karena perusahaan menganggap Anda sebagai pelanggan berisiko tinggi - mungkin karena Anda telah membuat klaim asuransi. Pembatalan lebih parah dan terjadi ketika perusahaan asuransi memutuskan untuk menghentikan pertanggungan sebelum akhir semester Anda. Hukum negara sering mendikte situasi di mana perusahaan asuransi dapat membatalkan polis Anda.

Jika Anda berada dalam situasi ini dan Anda membutuhkan asuransi mobil, inilah yang harus dilakukan.

Nonrenewal: Mulai belanja

Perusahaan asuransi Anda mungkin memilih untuk tidak memperbarui polis Anda karena alasan-alasan yang tidak ada hubungannya dengan catatan mengemudi Anda. Misalnya, ini mungkin menghapus beberapa jenis cakupan tertentu atau memutuskan untuk menulis lebih sedikit kebijakan di wilayah Anda. Apa pun alasannya, firma asuransi Anda harus memberi tahu Anda sebelumnya - seberapa jauh sebelumnya tergantung pada negara Anda. Misalnya, di California, perusahaan asuransi harus menyampaikan pemberitahuan tertulis mengenai tidak wajib setidaknya 30 hari sebelum tanggal akhir polis, atau 20 hari sebelumnya jika alasan untuk tidak berlaku adalah kegagalan membayar.

Jika ini terjadi, mulailah mencari kesepakatan yang bagus dengan perusahaan lain.

“Menjadi tidak terbarukan sama sekali tidak memiliki stigma,” kata Lynne McChristian dari Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok perdagangan.

[Bandingkan kutipan asuransi mobil dengan Situs Alat Perbandingan Asuransi Mobil kami.]

Asuransi mobil yang dibatalkan: Bersiaplah untuk membayar lebih

Pembatalan jauh lebih bermasalah karena terjadi sebagai akibat dari perilaku Anda. Penanggung sering membatalkan kebijakan pelanggan yang:

• Menyalahartikan diri pada aplikasi mereka
• Menerima penangguhan lisensi atau pencabutan
• Apakah dihukum karena DUI
• Memiliki banyak kecelakaan dan / atau pelanggaran yang bergerak
• Jangan bayar premi mereka

Sekali lagi, perusahaan asuransi harus memberikan pemberitahuan. Di California, perusahaan asuransi harus mengirimkan pemberitahuan pembatalan setidaknya 10 hari sebelum tanggal berlaku jika alasannya tidak membayar, atau 20 hari sebelumnya jika pembatalan dilakukan karena alasan lain. Perusahaan asuransi Anda akan mengembalikan premi yang tidak digunakan.

Jika Anda menerima pemberitahuan pembatalan, Anda mungkin akan kesulitan menemukan cakupan dari operator asuransi standar lainnya dan harus membayar lebih untuk cakupan melalui pasar asuransi "tidak standar". Tergantung pada alasan pembatalan Anda, premi tidak standar Anda mungkin 10% hingga 50% lebih tinggi dari premi standar Anda, menurut Richard Muñoz, yang memiliki agen Pertanian Negara di Austin, Texas.

Jika Anda menerima pemberitahuan pembatalan atau tidak diperbarui, segera tangani untuk menghindari menjadi tidak diasuransikan bahkan untuk waktu yang singkat.

Bisakah kamu melawannya?

Mungkin. Jika Anda berpikir nonrenewal atau pembatalan Anda tidak adil, hubungi agen Anda atau perusahaan asuransi dan mintalah rinciannya. Skenario kasus terbaik: Situasinya adalah kesalahpahaman atau dapat diperbaiki dengan mudah. Muñoz pernah memiliki klien yang pemberitahuan tentang penangguhan lisensinya - karena tiket yang belum dibayar - tidak diteruskan ke alamat barunya. Dia membayar denda dan mendapatkan kembali cakupannya.

Anda juga memiliki hak untuk mengeluh kepada departemen asuransi negara bagian Anda jika Anda berpikir firma asuransi Anda memperlakukan Anda dengan tidak adil.

Pilihan asuransi lainnya

Bagaimana jika Anda tidak dapat menyelesaikan pembatalan? Selamat datang di pasar tidak standar. Sekitar seperlima dari pasar asuransi mobil terdiri dari kebijakan-kebijakan ini, menurut Lembaga Informasi Asuransi. Pasar tidak standar mencakup orang-orang yang dibatalkan karena salah saji aplikasi dan pembayaran atau riwayat mengemudi, serta pengemudi yang sangat muda dan sangat tua, mereka yang memiliki kredit macet atau liputan yang meleset, imigran tanpa sejarah mengemudi di AS, dan pemilik kendaraan "eksotis".

Baik perusahaan asuransi khusus dan divisi dari perusahaan asuransi besar mengeluarkan kebijakan yang tidak standar. Misalnya, Nationwide memiliki asuransi tidak standar Titan dan Victoria, dan American Family Insurance memiliki The General. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pasar ini, lihat Pilihan situs kami untuk “Asuransi Mobil Terbaik untuk Pengemudi Berisiko Tinggi.”)

Pengemudi yang tidak memenuhi syarat bahkan untuk kebijakan yang tidak standar dapat mengajukan permohonan ke rencana asuransi "terakhir" negara mereka. Sebuah kelompok industri yang disebut AIPSO menyediakan daftar negara-oleh-negara dari rencana ini.

Berita bagus: Hari ini tidak selamanya. Tiket, kecelakaan, dan bahkan DUI akhirnya jatuh dari catatan Anda. Dalam waktu tiga tahun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pertanggungan asuransi standar lagi.

Sementara itu, lakukan yang terbaik untuk mempertahankan catatan mengemudi yang bersih. Pertimbangkan untuk mengambil kursus mengemudi defensif juga. Melakukan hal ini menunjukkan perusahaan asuransi bahwa "Anda proaktif dan Anda ingin menjadi pengemudi yang aman," kata Muñoz.

Hanya sedikit orang menikmati surat putus cinta. Tetapi jangan biarkan pembatalan atau tidak ada lagi polis asuransi mobil Anda membuat hidup Anda lebih rumit daripada yang seharusnya. Mengemudi tanpa asuransi selama satu hari pun bukanlah pilihan. Gunakan tips ini untuk tetap diasuransikan dan tetap di jalan.

Donna Freedman adalah penulis yang berkontribusi di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.

Gambar melalui iStock.