Bagaimana Pasangan Dapat Menggabungkan Akun Kredit Tanpa Rasa Sakit Keuangan

Membuka kartu kredit bersama dengan kekasih Anda berarti membuat komitmen, untuk yang lebih kaya atau lebih miskin, untuk mengambil dan melunasi hutang sebagai sebuah tim. Itu bisa rumit, terutama jika Anda tidak menghabiskan banyak waktu membicarakan tentang uang sebelumnya. Ingin tahu bagaimana Anda dapat menikahi rekening kredit Anda tanpa merusak keuangan Anda? Berikut ini beberapa langkah yang dapat Anda lakukan, bersama dengan beberapa rekomendasi kartu untuk memulai:

1. Diskusikan pengeluaran dan tabungan

Sebelum Anda mulai berbagi akun kartu kredit atau mengambil pinjaman bersama, selesaikan keuangan Anda. Jadwalkan pertemuan mingguan dengan mitra Anda untuk meninjau anggaran, laporan kredit, dan utang. Setelah Anda mengetahui tentang kebiasaan membelanjakan satu sama lain dan sasaran keuangan pribadi, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa yang diharapkan ketika berbagi akun kredit.

2. Tetapkan aturan dasar

Penting untuk bersikap terbuka tentang harapan Anda dengan orang penting Anda, terutama ketika kedua skor kredit Anda dipertaruhkan. Misalnya, setuju untuk saling berkonsultasi tentang menagih pembelian lebih dari $ 100 ke kartu kredit bersama, sehingga Anda dapat berada di halaman yang sama tentang pengeluaran besar apa pun. Bicarakan tentang apa yang dapat Anda lakukan bersama untuk meningkatkan nilai kredit Anda juga. Umumnya, ini berarti melakukan pembayaran tepat waktu dan menggunakan kurang dari 30% dari batas kredit Anda. Setelah Anda setuju untuk menggunakan panduan, tuliskan dan poskan di mana Anda berdua dapat melihatnya.

3. Mulai perlahan

Coba bagikan satu akun kartu kredit terlebih dahulu sebelum beralih ke komitmen yang lebih besar, seperti hipotek, dengan kedua nama Anda di atasnya. Dengan cara ini, Anda dapat mengatasi masalah komunikasi dan meminimalkan potensi kerusakan pada skor kredit Anda. Kamu bisa:

• Menjadi pemegang kartu bersama: Saat Anda dan mitra Anda mengajukan permohonan kartu kredit bersama-sama, Anda berdua bertanggung jawab atas utang yang terakumulasi pada akun itu, terlepas dari akun bank mana yang terhubung dengan kartu itu. Umumnya, penerbit tidak mengizinkan Anda untuk menambahkan pemegang kartu bersama ke akun yang ada, jadi Anda mungkin harus membuka akun baru untuk mengambil tanggung jawab bersama ini. Perlu diingat bahwa beberapa penerbit besar, termasuk Chase, American Express, dan Capital One, tidak menawarkan opsi ini.

• Tambahkan mitra Anda sebagai pengguna yang berwenang: Jika Anda ingin berbagi kartu yang ada dengan pasangan Anda, Anda dapat menambahkan dia sebagai pengguna yang sah. S.O. Anda tidak akan bertanggung jawab secara hukum untuk pembayaran jika Anda melakukan ini. Namun dalam beberapa kasus, penerbit akan melaporkan aktivitas pengguna yang sah pada laporan kredit, dan itu dapat membantu mitra Anda membangun kredit. Untuk boot, beberapa kartu bahkan memberi Anda hadiah tambahan untuk berbagi kredit dengan cara ini.

Jika Anda berdua melunasi saldo Anda tepat waktu, berkomunikasi secara terbuka dan mengendalikan pengeluaran Anda, mungkin itu tidak akan membuat perbedaan besar bagaimana Anda membagi kredit Anda. Tetapi jika salah satu dari Anda memiliki utang besar dan jatuh di belakang pembayaran, atau jika Anda putus, biasanya lebih mudah menyelesaikan masalah ketika satu mitra adalah pengguna yang sah.

4. Pilih kartu kredit dan strategi bicara

Tidak peduli bagaimana Anda berencana untuk membagi kredit Anda, pastikan untuk mencari kartu yang sesuai dengan kebiasaan belanja Anda. Misalnya, jika Anda menghabiskan banyak uang untuk membeli bahan bakar dan bahan makanan, pertimbangkan untuk mendapatkan Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express, yang menawarkan 3% uang tunai di supermarket AS hingga $ 6.000 setahun dalam pembelian (kemudian 1%), bersama dengan 2% cash back di SPBU AS dan pilih department store AS, dan 1% untuk semua pembelian lainnya.

Atau mungkin Anda baru saja bertunangan dan Anda ingin mendapatkan kartu kredit untuk membantu mendapatkan imbalan atas semua biaya pernikahan dan bulan madu Anda. The Citi^® Double Cash Card - tawaran BT 18 bulan dapat menjadi pilihan yang baik untuk Anda, karena memberikan Anda 1% cash back pada semua pembelian dan 1% kembali lainnya ketika Anda membayarnya.

Ini juga ide yang bagus untuk memeriksa program hadiah yang ada dan memisahkan berbagai biaya antara kartu Anda. Dengan kopling kartu tertentu, Anda akan dapat memaksimalkan imbalan Anda.

5. Terlalu banyak berkomunikasi

Ketika datang untuk mengelola kredit bersama, terlalu banyak komunikasi lebih baik daripada terlalu sedikit. Jika Anda tidak yakin apakah Anda harus membeli kursi $ 90 itu menggunakan kartu kredit bersama Anda, misalnya, kirimi rekan Anda teks cepat sebelum membuat keputusan. Dan jika giliran Anda adalah membayar tagihan bulanan, beri dia pengingat yang ramah beberapa hari lebih awal. Meluangkan waktu untuk melakukan ini dapat membantu Anda tetap di atas keuangan bersama Anda dan mencegah kesalahpahaman.

6. Rencanakan ‘bagaimana jika’

Sebelum menuju ke Splitsville, penting bagi Anda untuk memisahkan semua akun kredit bersama Anda untuk menghindari gejolak keuangan di masa depan. Jika Anda memiliki kartu kredit bersama, tutup akun. Jika Anda mendaftarkan mantan Anda sebagai pengguna resmi di salah satu kartu Anda, hapus nama itu dari akun Anda. Jika Anda memiliki pinjaman dan hipotek di kedua nama Anda, lakukan pembiayaan ulang sesegera mungkin sehingga hanya satu orang yang bertanggung jawab atas saldo yang terutang.

Tidak masalah apakah Anda memiliki perintah pengadilan untuk membagi hal; pada akhirnya, Anda harus melakukan kerja keras dan memastikan semua akun ini ditutup. Jika Anda tidak, Anda dapat mengetahui pengeluaran mantan Anda, dan kredit Anda mungkin akan menderita jika utang tidak dibayar tepat waktu.

7. Pinjam dengan hati-hati

Saat Anda berbagi kredit, penting untuk diingat bahwa skor kredit mitra Anda dapat dipengaruhi oleh kebiasaan belanja Anda. Karena begitu banyak yang dipertaruhkan, lebih penting daripada sebelumnya untuk menganggarkan secara hati-hati dan hanya meminjam apa yang Anda tahu dapat Anda bayar kembali. Dengan perencanaan dan komunikasi, Anda berdua dapat membangun skor kredit yang baik.

Artikel ini telah diperbarui pada 11 Agustus 2016. Ini awalnya diterbitkan 13 Maret 2015.

Claire Tsosie adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+ .