Survey: Hutang Kartu Kredit dan Penyetelan Go Hand in Hand

Hanya sedikit orang yang nyaman berbicara tentang hutang kartu kredit mereka, sehingga dapat mengejutkan untuk mengetahui seberapa umum utang semacam itu. Lebih dari setengah orang Amerika (55%) telah memiliki hutang kartu kredit - baik saat ini (35%) atau sebelumnya (20%) - menurut survei Investmentmatome baru. Dan kebanyakan dari mereka mengatakan bahwa mereka menyesalinya.

Dalam survei online baru-baru ini terhadap lebih dari 2.000 orang dewasa AS, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan oleh Harris Poll, kami bertanya kepada warga Amerika tentang hutang kartu kredit dan penyesalan, apakah mereka bersedia masuk ke utang kartu kredit untuk pembelian tertentu dan apa yang akan memotivasi mereka membayar semuanya. Inilah yang kami temukan tentang psikologi utang di Amerika:

• Sekitar 6 dari 7 orang Amerika (86%) yang memiliki atau memiliki hutang kartu kredit mengatakan bahwa mereka menyesalinya. Meski begitu, hampir 3 dari 4 orang Amerika (71%) mengatakan bahwa mereka bersedia berhutang untuk menutupi pengeluaran tertentu.
• Lebih dari 1 dari 5 orang Amerika dengan anggota keluarga yang memiliki / memiliki hutang kartu kredit (21%) mengatakan mereka tidak pernah ingin memiliki hutang kartu kredit sebanyak keluarga mereka.
• Seperempat orang Amerika (25%) mengatakan mereka akan termotivasi untuk melunasi utang kartu kredit untuk melakukan pembelian besar, seperti rumah atau kendaraan.

" DAFTAR: Dapatkan rencana gratis untuk membuang hutang Anda

Amerika menyesali utang kartu kredit, tetapi mereka akan menerimanya dalam beberapa kasus

Kebanyakan orang (86%) yang memiliki atau memiliki hutang kartu kredit mengatakan bahwa mereka menyesalinya. Alasan utama untuk menyesali utang adalah karena butuh waktu lama untuk melunasi (45%), mereka menghabiskan banyak uang untuk bunga (43%) dan itu menyebabkan mereka stres yang tidak perlu (39%). Meskipun hutang kartu kredit sering diasumsikan sebagai hasil dari pengeluaran yang ceroboh, hanya sekitar 1 dari 4 orang Amerika (24%) mengatakan bahwa mereka menyesalinya karena mereka menghabiskan lebih banyak daripada yang dapat mereka bayar untuk pembelian yang tidak perlu. Berikut perincian lengkap penyesalan konsumen:

Di antara orang-orang yang telah memiliki hutang kartu kredit, millennial dan Gen Xers lebih mungkin daripada baby boomer untuk menyesalinya - 91% untuk generasi millennial (usia 18-34) dan 89% untuk Gen X (usia 35-54), dibandingkan dengan 81 % untuk boomer (usia 55 tahun ke atas).

Generasi juga berbeda Mengapa mereka menyesalinya. Milenium adalah generasi yang paling tidak mungkin mengutip biaya bunga (33%, dibandingkan dengan 46% Gen Xers dan 45% baby boomer). Tetapi generasi millennial adalah yang paling mungkin untuk menyesali kerusakan pada skor kredit mereka (48%, dibandingkan dengan 30% Gen X dan 26% baby boomer).

Lebih dari dua pertiga pemegang kartu kredit telah kelebihan kartu

Beberapa penelitian menunjukkan bahwa kartu kredit membuat orang menghabiskan lebih banyak daripada jika mereka menggunakan uang tunai. Menurut survei kami, lebih dari dua pertiga orang Amerika (68%) yang membawa kartu kredit mengatakan mereka kelebihan belanja di kartu kredit. Tetapi alasan mereka mengeluarkan banyak uang bervariasi:

Gen X dan milenium yang memiliki kartu kredit lebih mungkin memiliki kelebihan kartu kredit daripada baby boomer (77% dan 73%, dibandingkan dengan 58%).

Sebagian besar masih bersedia masuk ke hutang kartu kredit karena alasan tertentu

Menurut survei kami, meskipun kebanyakan orang Amerika menyesali masuk ke utang kartu kredit, 71% akan bersedia berhutang untuk jenis pengeluaran tertentu. Hutang kartu kredit adalah salah satu jenis utang paling mahal, jadi tentu saja, kami tidak menyarankan konsumen untuk menerimanya dengan mudah. Tetapi keadaan darurat terjadi, dan kami menyadari terkadang itu tidak dapat dihindari.

Sekitar setengah orang Amerika (45%) mengatakan mereka akan bersedia masuk ke hutang kartu kredit untuk menutupi biaya pengobatan darurat, dan sekitar sepertiga (32%) akan bersedia masuk ke utang kartu kredit untuk membayar kebutuhan pendapatan mereka tidak ' t penutup, seperti makanan dan utilitas. Ini adalah pengeluaran wajar untuk mengambil hutang kartu kredit, meskipun itu tidak ideal.

Yang mengatakan, adalah bijaksana untuk menghindari mengambil hutang kartu kredit untuk yang tidak penting, yang paling dibayarkan untuk dimuka, dengan uang tunai atau tabungan. Sepertiga orang Amerika mengatakan mereka akan bersedia mengambil hutang kartu kredit untuk membayar acara kehidupan utama - seperti pernikahan - dan 16% akan melakukannya untuk membayar liburan impian. Berikut rincian lengkapnya:

Gen Xers kemungkinan besar akan bersedia masuk ke hutang kartu kredit untuk menutupi pengeluaran (80%, dibandingkan dengan 72% milenium dan 62% baby boomer) dan lebih mungkin untuk melakukannya dibandingkan dengan boomer untuk sebagian besar alasan yang ditanyakan tentang dalam survei. Gen X dan milenium paling mungkin masuk ke utang kartu kredit untuk membayar peristiwa kehidupan besar (37% dan 38%, vs 25% dari baby boomer) atau pendapatan kebutuhan tidak dapat menutupi (41% dan 42%, 19 %).

Ahli kartu kredit Investmentmatome, Kimberly Palmer mengatakan bahwa konsumen harus mempertimbangkan untuk berhutang pada kartu kredit hanya sebagai pilihan terakhir. Secara optimal, Anda akan membayar penuh kartu setiap bulan dan tidak pernah membawa utang. “Mengambil hutang kartu kredit seperti menggali ke dalam perangkat persediaan darurat Anda - itu adalah sesuatu yang Anda harap tidak pernah dilakukan,” katanya.

"Karena cenderung sangat mahal dan bisa menjadi hambatan jangka panjang pada keuangan Anda, itu hampir selalu menjadi pilihan terakhir," kata Palmer. “Sebaliknya, beralihlah ke tabungan untuk mendanai pengeluaran tak terduga atau liburan impian - dan jika Anda belum memiliki tabungan, buatlah prioritas untuk mulai membangunnya.” Terutama bagi generasi milenium, yang semakin mapan dalam karir, menemukan cara untuk menciptakan bantalan tabungan dapat menghindari kebutuhan untuk beralih ke utang kartu kredit berbunga tinggi.

Anggota keluarga dengan utang kartu kredit dapat mempengaruhi cara kita melihatnya

Lebih dari 4 dari 5 orang Amerika (84%) memiliki anggota keluarga yang memiliki hutang kartu kredit, dan itu dapat mempengaruhi perasaan mereka tentang hutang. Di antara mereka, lebih dari setengah (51%) melihat utang kartu kredit sebagai masalah serius, sementara hanya 17% melihatnya sebagai normal. Lebih dari 1 dari 5 orang Amerika dengan anggota keluarga yang memiliki atau memiliki hutang kartu kredit (21%) mengatakan mereka tidak pernah ingin memiliki hutang kartu kredit sebanyak keluarga mereka.

Biaya bunga bukan satu-satunya efek negatif dari utang kartu kredit

Hutang kartu kredit dapat berdampak negatif pada kehidupan kita, dan bukan hanya karena mahal. Hampir 2 dari 5 orang Amerika (38%) yang telah berada dalam laporan hutang kartu kredit yang secara negatif mempengaruhi kebahagiaan umum mereka, sementara sepertiga mengatakan itu telah secara negatif mempengaruhi standar hidup mereka, dan 1 dari 5 dikutip efek negatif pada mereka kesehatan.

Palmer mengatakan, “Menetapkan tujuan realistis untuk bekerja melunasi hutang kartu kredit Anda, seperti melakukan pembayaran tambahan setiap bulan, dapat membantu Anda tetap di jalur tanpa merasa kewalahan. Menggunakan kalkulator online juga dapat membantu Anda melihat bahwa pada akhirnya utang akan terbayar, asalkan Anda terus membuat kemajuan yang stabil. Memangkas beberapa belanja, seperti makan di restoran, dan mengalihkan uang itu ke pembayaran utang dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat. ”

Orang-orang mengawasi suku bunga ketika membayar utang

Kami tahu orang Amerika menyesali utang. Tapi bagaimana mereka berencana melunasinya?

Ada perdebatan yang sedang berlangsung di komunitas keuangan pribadi tentang cara paling efektif untuk membayar hutang kartu kredit. Dua metode populer telah dijuluki metode bola salju dan metode longsoran salju:

• Metode bola salju: Membayar utang dari saldo terkecil ke saldo terbesar. Tujuannya adalah untuk membangun momentum dan motivasi psikologis, karena Anda mendapatkan "kemenangan cepat" karena saldo terkecil Anda terbayar dengan cepat.
• Metode longsoran salju: Membayar utang dari suku bunga tertinggi ke terendah. Ini adalah cara yang paling menguntungkan secara finansial untuk melunasi utang karena itu akan menghemat Anda dalam hal bunga.

Dengan masing-masing metode, Anda membayar jumlah minimum yang harus dibayarkan ke semua kartu lain dan menerapkan semua uang tambahan untuk melunasi saldo yang ditargetkan (utang terkecil dalam metode bola salju, atau utang dengan tingkat tertinggi dalam longsoran salju).

" DAFTAR: Tetapkan dan lacak sasaran Anda sendiri untuk membuang utang

Kami menanyakan kepada Amerika strategi mana yang paling mungkin mereka ikuti untuk membayar utang mereka, jika mereka memilikinya. Hampir setengah (48%) mengatakan mereka akan membayar kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu untuk mengurangi jumlah bunga yang masih harus dibayar, dan sekitar 1 dari 5 (21%) mengatakan mereka akan membayar kartu dengan saldo terendah terlebih dahulu untuk lebih cepat mengelola jumlah saldo.

Semakin kecil saldo Anda dan / atau semakin dekat suku bunga Anda satu sama lain, semakin kurang penting metode mana yang Anda pilih. Tetapi metode longsoran salju sering dapat menghemat banyak biaya bunga.

Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit:

• Kartu A memiliki saldo $ 2.000 dan tingkat bunga 16%
• Kartu B memiliki saldo $ 3.000 dan tingkat bunga 20%
• Kartu C memiliki saldo $ 5.000 dan tingkat bunga 24%

Anda memiliki $ 400 untuk membayar pembayaran setiap bulan. Berikut bagaimana bunga akan bertambah dari saldo awal menjadi hasil jika Anda menggunakan metode bola salju versus metode longsoran:

Palmer berkata, “Metode terbaik untuk melunasi utang kartu kredit adalah utang yang akan Anda pakai. Secara matematis, Anda akan membayar bunga terkecil jika Anda melunasi utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, sambil mempertahankan pembayaran minimum pada semua kartu lainnya. Tetapi jika Anda merasa lebih termotivasi dengan melunasi saldo terkecil atau terbesar terlebih dahulu, tidak ada yang salah dengan memilih metode yang paling menarik bagi Anda. Semakin cepat Anda melunasi utang, semakin sedikit Anda akan membayar bunga - dan semakin cepat Anda dapat fokus pada tujuan hidup yang lebih menarik. ”

Sulit untuk membayar utang tanpa sedikit motivasi. Lebih dari 9 dari 10 orang Amerika (91%) menunjukkan setidaknya satu hal yang akan memotivasi mereka untuk melunasi semua hutang kartu kredit mereka. Motivator utama menghemat uang untuk bunga (60%), membebaskan ruang dalam anggaran mereka (54%) dan ingin melakukan pembelian besar, seperti rumah (25%). Berikut rincian lengkapnya:

Apa pun motivasi Anda, membayar utang kartu kredit adalah tujuan yang layak untuk membatasi biaya bunga, mengurangi stres, dan membebaskan uang untuk hal-hal yang ingin Anda belanjakan.

" DAFTAR: Investmentmatome membantu Anda mengurangi hutang Anda dan mencapai tujuan Anda lebih cepat

Metodologi

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome dari tanggal 5-9 Januari 2018 di antara 2.064 orang dewasa AS berusia 18 dan lebih tua, di antaranya 1.209 telah berada dalam utang kartu kredit. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada perkiraan kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan dan ukuran sampel subkelompok, silakan hubungi [email protected].