Utang Kartu Kredit Membawa Stigma Khusus, Survey Shows

Rumah tangga Amerika yang berutang rata-rata berhutang $ 15.355 pada kartu kredit - tetapi tidak mengharapkan orang untuk secara terbuka mengakui membawa jenis utang semacam itu. Menurut survei Investmentmatome, 70% orang Amerika berpikir ada lebih banyak stigma seputar utang kartu kredit daripada jenis utang lainnya.

Investmentmatome menugaskan survei online, yang dilakukan oleh Harris Poll, lebih dari 2.000 orang dewasa. Kami bertanya tentang stigma, rasa malu, dan penilaian seputar utang kartu kredit dan jenis utang lainnya, termasuk pinjaman mahasiswa, hipotek, dan tagihan medis. Inilah yang kami temukan tentang psikologi utang di Amerika:

• 35% mengatakan mereka akan sangat malu untuk memberitahu orang lain bahwa mereka memiliki hutang kartu kredit dibandingkan dengan 19% yang paling malu dengan jenis hutang lainnya.
• 43% dari mereka yang memiliki hutang kartu kredit akan merasa dihakimi jika keluarga dan teman-teman tahu berapa banyak hutang kartu kredit yang mereka miliki.
• 49% orang Amerika akan kurang tertarik untuk berkencan dengan seseorang jika mereka tahu orang tersebut memiliki hutang kartu kredit.

Hutang kartu kredit juga memiliki biaya emosional

Lebih dari sepertiga orang Amerika (35%) akan sangat malu untuk mengatakan kepada orang-orang bahwa mereka memiliki hutang kartu kredit dibandingkan dengan jenis hutang lainnya.

Orang Amerika melaporkan lebih banyak rasa malu tentang mengakui hutang kartu kredit daripada semua jenis utang lainnya. Karena utang kartu kredit sangat stigma - sering disebut sebagai "utang macet" - tidak mengherankan jika orang Amerika akan merasa paling malu tentang saldo kartu, baik aktual maupun hipotetis. Survei kami mengungkapkan:

• Lebih dari seperempat (28%) orang Amerika yang keluarganya berpenghasilan kurang dari $ 50.000 per tahun menjawab bahwa mereka akan sangat malu untuk memberi tahu orang lain tentang memiliki utang kartu kredit, sementara 4 dari 10 menghasilkan $ 100.000 atau lebih mengatakan hal yang sama.
• Dua pertiga (65%) orang tua dengan anak-anak di bawah usia 18 tahun di rumah mengatakan bahwa mereka akan malu untuk mengakui segala jenis utang, dibandingkan dengan setengah (50%) orang tanpa anak yang tinggal di rumah mereka.
• Midwesterners (61%), kelompok yang umumnya membanggakan skor kredit rata-rata tinggi dan saldo utang yang rendah, kemungkinan besar akan malu tentang memiliki hutang. Warga Selatan (56%) adalah yang paling mungkin malu mengatakan kepada orang lain tentang memiliki jenis utang, tetapi mereka memiliki skor kredit rata-rata terendah dan rasio utang terhadap pendapatan tertinggi di negara ini.

Sean McQuay, pakar kartu kredit penduduk kami, berkata, “Tidak mengherankan jika rasa malu tentang utang tidak selalu produktif dalam mencegah atau memberantasnya. Kami melihat bahwa baik Midwesterners dan Selatan memiliki rasa malu atas utang rata-rata, tetapi dengan hasil yang sangat berbeda. Malu tidak menjamin kesuksesan. Satu-satunya cara untuk melunasi utang adalah menghadapinya secara langsung dan membuat rencana untuk menyingkirkannya. ”

Mereka yang menilai juga merasa dihakimi

Lebih dari 4 dari 10 orang Amerika dengan hutang kartu kredit (43%) mengatakan mereka akan merasa dihakimi jika anggota keluarga dan teman-teman mereka tahu berapa banyak hutang kartu kredit yang mereka miliki.

Hanya seperempat (25%) orang Amerika mengatakan bahwa mereka akan menilai teman atau anggota keluarga karena memiliki hutang kartu kredit. Tetapi 32% orang Amerika dengan dan tanpa utang berasumsi bahwa mereka akan dihakimi untuk hal yang sama. Studi kami menemukan dalam beberapa kasus bahwa orang yang paling takut dinilai sendiri lebih cenderung menilai orang lain karena memiliki utang. Ini terutama berlaku bagi generasi millennial, khususnya pria:

• Lebih dari setengah milenium dengan utang kartu kredit (55%) mengatakan mereka akan merasa dihakimi jika teman dan keluarga tahu berapa banyak utang yang mereka miliki; lebih dari seperempat milenium (27%) mengatakan mereka akan menilai teman atau anggota keluarga karena memiliki hutang kartu kredit. Semua kelompok usia lainnya cenderung merasa dihakimi atau dinilai.
• Pria (44%) yang memiliki laporan hutang kartu kredit mereka akan merasa dihakimi jika keluarga dan teman-teman tahu berapa banyak hutang kartu kredit yang mereka miliki dibandingkan dengan 41% wanita yang akan merasa seperti itu. Kesenjangan ini terutama terlihat bagi pria milenial dengan utang kartu kredit: 65% melaporkan bahwa mereka akan merasa dihakimi, dibandingkan dengan 46% wanita milenium. Pria Milenial juga lebih mungkin untuk menghakimi keluarga dan teman-teman karena hutang kartu kredit mereka: 33% mengatakan mereka akan menghakimi, dibandingkan dengan 23% wanita seribu tahun.

"Banyak generasi milenium yang berumur selama resesi, yang dapat menjelaskan ketakutan mereka terhadap kartu kredit dan potensi utang yang datang bersama dengan menggunakan mereka secara tidak benar," kata McQuay. “Karena bias ini, masuk akal bahwa milenium melihat hutang kartu kredit sebagai sesuatu yang harus dinilai. Tapi, seperti merasa malu tentang utang, menilai utang seseorang agak tidak produktif. Itu tidak menyelesaikan masalah; itu menudingnya. ”

Hutang, pemutus kesepakatan kencan

Hampir separuh orang Amerika (49%) mengatakan bahwa mereka akan kurang tertarik untuk berkencan dengan seseorang jika mereka tahu orang tersebut memiliki hutang kartu kredit.

Hanya 25% orang Amerika mengatakan mereka menilai orang yang dicintai karena memiliki hutang kartu kredit, tetapi apakah mereka bersedia terlibat secara romantis dengan seseorang dalam posisi seperti itu adalah cerita lain. Hampir setengah orang Amerika mengatakan mereka akan kurang tertarik untuk berkencan dengan seseorang jika mereka tahu orang tersebut memiliki hutang kartu kredit. Inilah yang kami ungkap dalam survei:

• Setengah dari wanita Amerika (51%) akan kurang tertarik untuk berkencan dengan seseorang jika mereka tahu orang tersebut memiliki hutang kartu kredit, dibandingkan dengan 46% pria.
• 62% orang Amerika berusia 65 tahun atau lebih akan kurang tertarik untuk berkencan dengan seseorang jika mereka tahu orang tersebut memiliki hutang kartu kredit, dibandingkan dengan 46% dari milenium. Bandingkan hal ini dengan statistik penilaian: 55% dari milenium dengan utang kartu kredit mengatakan bahwa mereka akan merasa dihakimi oleh orang yang dicintai jika mereka tahu berapa banyak hutang kartu kredit yang mereka miliki, sementara hanya 26% dari mereka yang berusia 65 tahun atau lebih yang memiliki hutang ini akan merasakan hal yang sama. dihakimi.

"Saya pikir itu menarik bahwa kelompok usia 65 tahun lebih tampak lebih nyaman dengan utang mereka sendiri sementara menjadi lebih pemilih tentang calon mitra dengan utang," kata McQuay. "Sementara orang Amerika yang lebih tua mungkin tidak menghakimi orang-orang muda dengan utang, mereka tidak ingin utang itu menjadi masalah mereka melalui hubungan romantis."

Metodologi

Survei ini dilakukan secara online di AS oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome dari 2-4 November 2015, di antara 2.017 orang dewasa usia 18 dan lebih tua, di antaranya 1.659 memiliki kartu kredit. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas, dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi [email protected].

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Gambar melalui iStock.