Survei: Sekitar separuh orang Amerika secara emosional berlebih

Ini bukan topik yang dibicarakan di banyak pesta makan malam, tetapi utang kartu kredit bukan masalah pinggiran. Hampir dua pertiga orang Amerika (64%) memiliki utang kartu kredit sekarang atau pernah memilikinya di masa lalu, menurut survei Investmentmatome, dan bahwa utang tampaknya penuh dengan emosi.

Dalam sebuah survei online terhadap lebih dari 2.000 orang dewasa AS, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan oleh Harris Poll, kami menanyakan tentang alasan-alasan yang dapat diterima dan memalukan untuk masuk ke dalam utang, emosi di balik pembelanjaan yang berlebihan dan cara-cara umum yang kami pikir orang terjerat utang. Inilah yang kami temukan tentang psikologi utang di Amerika:

• Hampir separuh orang Amerika (49%) mengatakan emosi telah membuat mereka menghabiskan lebih banyak daripada yang dapat mereka bayar.
• Kebanyakan orang Amerika (86%) mengatakan ada alasan yang dapat diterima untuk masuk ke hutang kartu kredit, tetapi sekitar sebanyak (87%) mengatakan bahwa mereka akan malu untuk masuk ke hutang kartu kredit.
• Lebih dari sepertiga orang Amerika (36%) mengatakan perusahaan kartu kredit harus berhenti mengenakan bunga pada saldo untuk memperbaiki situasi utang kartu kredit konsumen.

Utang terjadi; inilah alasannya

Orang masuk ke hutang konsumen karena berbagai alasan, tetapi sebagai konsumen, kita cenderung menganggap yang terburuk.

Orang Amerika berpikir mereka tidak bertanggung jawab membelanjakan diri mereka ke dalam utang

Tiga dari lima orang Amerika (60%) percaya bahwa cara paling umum yang dilakukan orang untuk masuk ke dalam hutang kartu kredit adalah dengan membelanjakan lebih banyak uang yang dapat mereka beli untuk pembelian yang tidak perlu. Orang dengan pendapatan rumah tangga yang lebih tinggi lebih mungkin untuk membuat asumsi ini daripada mereka yang berpenghasilan rendah rumah tangga - 65% orang Amerika dengan pendapatan rumah tangga $ 100.000 atau lebih percaya ini, dibandingkan dengan 52% dari mereka dengan pendapatan rumah tangga kurang dari $ 50.000.

Hanya 10% orang Amerika mengatakan alasan paling umum untuk hutang kartu kredit adalah bahwa pendapatan orang tidak akan menutupi kebutuhan. Orang yang lebih muda lebih mungkin untuk mengatakan ini daripada beberapa rekan mereka yang lebih tua, dengan 13% dari generasi millennial (usia 18-34) mengutip ini dibandingkan dengan hanya 7% orang dewasa usia 45-64.

Menurut studi Investmentmatome baru-baru ini, biaya hidup di Amerika telah meningkat lebih cepat daripada pendapatan. Penyebaran ini lebih signifikan bagi orang Amerika di kota besar dengan perumahan mahal dan orang Amerika dengan masalah kesehatan yang berkelanjutan - jadi sangat mungkin banyak orang Amerika tidak dapat memenuhi kebutuhan tanpa bantuan kartu kredit.

Sean McQuay, pakar kredit dan perbankan situs kami, mengatakan, “Orang Amerika berhutang untuk berbagai alasan. Sebagian dari kita menggunakan utang untuk memenuhi kebutuhan, sementara sebagian besar dari kita menghabiskan banyak uang untuk hal-hal yang tidak kita perlukan.

“Jika saya bisa membuat satu aturan emas untuk keuangan pribadi, itu adalah ini: Belanjakan sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan Anda sendiri, bukan teman dan tetangga Anda. Jangan bersaing dengan keluarga Jones - dan jangan menilai mereka juga. Kami masing-masing memiliki situasi keuangan pribadi kami sendiri, dan itu mengejutkan sulit untuk membandingkan secara dangkal. ”

Sekitar setengah dari kita secara emosional mengeluarkan uang terlalu banyak

Apakah kita membelanjakan terlalu banyak untuk kebutuhan atau kebutuhan, banyak dari kita tampaknya termotivasi oleh emosi. Hampir separuh orang Amerika (49%) mengatakan emosi menyebabkan mereka menghabiskan lebih banyak daripada yang dapat mereka bayar. Orang dewasa muda lebih cenderung mengatakan mereka mengeluarkan terlalu banyak uang karena emosi daripada orang dewasa yang lebih tua (67% dari milenium mengatakan demikian vs 29% dari boomer 65 dan yang lebih tua).

Dari mereka yang mengatakan emosi menyebabkan mereka membelanjakan lebih banyak daripada yang dapat mereka beli, 29% mengatakan mereka cenderung membelanjakan terlalu banyak karena stres, 22% mengatakan kegembiraan dan 13% mengatakan kesedihan.

Di antara mereka yang mengeluarkan terlalu banyak uang karena emosi, wanita lebih mungkin daripada pria untuk mengatakan stres menyebabkan mereka untuk mengeluarkan terlalu banyak uang (35% vs 24%), sementara pria lebih cenderung mengatakan kegembiraan (26% vs 18%). Mereka yang memiliki pendapatan rumah tangga kurang dari $ 50.000 lebih mungkin untuk mengeluarkan terlalu banyak uang karena stres daripada mereka yang berpenghasilan rumah tangga adalah $ 100.000 atau lebih (34% vs 24%).

"Emosi yang kuat cenderung mendorong kita untuk menghabiskan ekstra, dan itu hidup," kata McQuay. “Cobalah untuk menjaga pengeluaran emosional - apakah itu selama masa perayaan atau stres - cukup rendah sehingga keuangan Anda tidak terpengaruh secara signifikan. Anda tidak ingin emosi hari ini menguras rekening bank Anda dengan mengorbankan diri Anda di masa depan. ”

Rasa malu dan penerimaan

Tidak semua utang sama, juga tidak semua cara untuk berutang. Kami bertanya kepada warga Amerika tentang alasan apa yang mereka pikir dapat diterima karena berhutang dan alasan mana yang akan menyebabkan rasa malu.

Sebagian besar percaya ada alasan "dapat diterima" untuk masuk ke dalam utang

Orang sering menyebut "utang bagus" dan "utang macet", dengan hipotek dan pinjaman mahasiswa baik dan utang kartu kredit biasanya dianggap buruk. Namun, lebih dari 4 dari 5 orang Amerika (86%) percaya ada setidaknya satu alasan yang dapat diterima untuk masuk ke hutang kartu kredit.

Orang Amerika mengatakan alasan yang paling dapat diterima untuk masuk ke utang kartu kredit adalah pembelian darurat, biaya pengobatan dan menutupi pengeluaran yang diperlukan selama periode pengangguran. Jauh lebih sedikit orang Amerika tampaknya melihat kemajuan tunai, pembelian yang tidak perlu mereka tidak mampu dan biaya perjalanan non-darurat sebagai alasan yang dapat diterima.

Sebagian besar akan malu untuk masuk ke hutang kartu kredit

Sementara 86% mengatakan ada alasan yang dapat diterima untuk masuk ke hutang kartu kredit, sedikit lebih (87%) akan malu untuk masuk ke hutang kartu kredit.Tidak mengherankan, alasan mereka merasa malu untuk masuk ke utang kartu kredit sangat berbeda dari alasan yang mereka anggap dapat diterima.

Alasan paling memalukan untuk berutang adalah pengeluaran berlebihan untuk pembelian yang tidak perlu, biaya perjalanan yang tidak darurat, dan uang tunai.

"Apakah utang Anda datang dengan rasa malu atau kebanggaan, bekerja untuk melunasinya," kata McQuay. “Uang yang dibelanjakan untuk pembayaran bunga adalah uang yang tidak disimpan dan uang tidak dihabiskan di tempat yang Anda inginkan. Sampaikan rasa malu yang Anda rasakan tentang utang Anda untuk melunasinya secepat mungkin. ”

Menyingkirkan utang: Siapa yang harus disalahkan dan cara melewatinya

Kami punya utang, dan perasaan kami tentang itu beragam, tapi siapa yang harus disalahkan? Sementara banyak orang Amerika mengatakan hutang kartu kredit konsumen semata-mata kesalahan pemegang kartu individu, ada banyak konsumen yang percaya perusahaan kartu kredit, pemasar produk dan pengusaha dapat membantu memperbaiki situasi.

Salah siapakah itu?

Hampir dua pertiga orang Amerika (63%) mengatakan pemegang kartu individu adalah satu-satunya yang disalahkan atas hutang kartu kredit konsumen. Dengan kata lain, konsumen, bukan pengaruh luar, bertanggung jawab atas utang mereka. Orang Amerika yang lebih muda cenderung tidak percaya ini daripada beberapa kelompok usia yang lebih tua, dengan hanya 58% dari generasi millennial yang menyalahkan hanya pemegang kartu dibandingkan dengan 68% dari 45-54 tahun dan 66% dari mereka yang berusia 65+.

Ketika menyangkut tindakan yang akan memperbaiki situasi utang kartu kredit Amerika, lebih dari dua pertiga (68%) mengatakan konsumen individu dapat mengurangi pembelanjaan mereka secara keseluruhan. Dan sementara kebanyakan orang Amerika mengatakan bahwa individu sepenuhnya bertanggung jawab untuk masuk ke hutang kartu kredit, banyak orang melihat cara pihak luar dapat membantu mereka keluar dari itu.

Lebih dari sepertiga orang Amerika (36%) mengatakan perusahaan kartu kredit bisa berhenti membebankan bunga pada saldo. Sepertiga (33%) mengatakan bahwa pemasar dapat berhenti mempromosikan produk dan layanan kepada mereka yang berpenghasilan rendah. Lebih dari seperempat (26%) mengatakan pengusaha dapat membayar karyawan mereka lebih banyak untuk memperbaiki situasi utang kartu kredit konsumen.

Cara memperbaiki situasi hutang kartu kredit Anda

McQuay mengatakan, “Sebagai konsumen, kami memiliki sangat sedikit kendali atas suku bunga yang dibebankan oleh bank atau bagaimana mereka memasarkan produk mereka kepada kami. Apa yang bisa kita kendalikan adalah bagaimana kita menghadapi saldo kartu kredit - dimulai dengan rencana untuk melunasi utang kita sekali untuk selamanya. ”

Siap keluar dari hutang kartu kredit untuk selamanya? Berikut cara memulainya:

Hentikan pengisian daya. Langkah pertama untuk keluar dari utang adalah berhenti meningkatkannya. Kartu kredit adalah alat yang luar biasa untuk membangun kredit dan mendapatkan hadiah, tetapi selama Anda membayar bunga, itu adalah transaksi yang buruk.

Buat daftar saldo Anda dan pilih rencana pembayaran. Buat daftar hutang kartu kredit Anda, bersama dengan suku bunga mereka. Dua strategi pembayaran utang populer adalah metode bola salju dan rencana bunga tinggi. Dengan masing-masing, Anda fokus pada mengetuk satu keseimbangan pada suatu waktu, sambil membayar minimum pada semua kartu Anda yang lain.

• Metode bola salju: Bayar saldo Anda dari terkecil hingga terbesar. Strategi ini memberi Anda kemenangan cepat, membangun momentum dan membantu Anda tetap termotivasi.
• Paket bunga tinggi: Bayar saldo Anda dari tingkat bunga tertinggi ke tingkat terendah. Ini lebih matematis, menghemat minat Anda.

Temukan uang ekstra dalam anggaran Anda untuk pergi ke arah utang. Semakin cepat Anda melunasi utang Anda, semakin banyak Anda menghemat bunga. Ciptakan lebih banyak uang dalam anggaran Anda dengan meningkatkan penghasilan Anda dan / atau mengurangi pengeluaran Anda dan mengalihkan uang ekstra ke kartu yang Anda fokuskan untuk membayar.

Lunasi. Anda telah menghentikan akumulasi utang, memilih rencana pembayaran utang dan membebaskan uang ekstra, jadi sekarang saatnya untuk melunasi saldo Anda. Jangan berkecil hati jika ini berlangsung lama - setiap dolar di atas minimum yang Anda bayar pada kartu kredit Anda menghemat uang dan membuat Anda lebih dekat dengan kebebasan utang.

Metodologi

survei dilakukan secara online di AS oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome 5-7 Desember 2016, di antara 2.062 orang dewasa usia 18 dan lebih tua. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas, dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi [email protected].

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.