Saya Memiliki Kedua Kartu Kredit dan Utang Pinjaman Siswa. Yang Harus Saya Bayar Pertama?

Jika Anda lulusan perguruan tinggi baru-baru ini yang menangani tumpukan pinjaman siswa dan utang kartu kredit, Anda tidak sendirian. Menurut laporan 2013 dari CNN Money, lulusan rata-rata tahun itu meninggalkan sekolah $ 35.200 dalam warna merah.

Itu bukan jumlah yang kecil, jadi penting untuk membuat rencana sebelum menanggulangi jenis beban utang ini. Langkah pertama? Memutuskan mana yang harus dilunasi dulu, pinjaman mahasiswa atau kartu kredit. Jika Anda tidak yakin, lihat detail di bawah ini - Nerds memiliki beberapa saran penting yang perlu Anda dengar.

Ingat: Penting untuk tetap mengikuti perkembangan terbaru kedua hutang

Sebelum membahas apakah sebaiknya memprioritaskan pembayaran kembali kartu kredit atau pinjaman siswa, penting untuk diingat bahwa tetap mengikuti perkembangan di kedua hutang sangat penting. Meskipun Anda akan mencurahkan waktu dan uang ekstra untuk membayar salah satu dari akun-akun ini secepat mungkin, membuat setidaknya minimum pada keduanya dengan tanggal jatuh tempo mereka sangat penting.

Inilah alasannya: Membangun dan mempertahankan skor kredit yang baik bergantung pada pembayaran tagihan tepat waktu. Sebanyak 35% skor FICO Anda berasal dari riwayat pembayaran Anda, dan satu-satunya cara untuk mendapatkan nilai tinggi dalam kategori tersebut adalah dengan membayar setidaknya minimum pada semua tagihan Anda pada tanggal yang sudah jatuh tempo.

Dan ingat, skor kredit yang baik sangat penting untuk mendapatkan suku bunga yang kompetitif pada pinjaman dan polis asuransi, dan juga akan diperiksa ketika saatnya untuk menyewa apartemen pertama Anda. Melakukan apa pun yang Anda bisa untuk mempertahankannya dalam kondisi yang baik adalah langkah yang cerdas.

Membayar tambahan pada utang kartu kredit Anda akan memiliki dampak jangka panjang terbesar

Hampir tanpa kecuali, lebih baik mencurahkan dana ekstra Anda untuk melunasi kartu kredit Anda dibandingkan dengan pinjaman mahasiswa. Terutama, ini bermuara pada perbedaan besar dalam tingkat bunga yang mungkin Anda bawa pada setiap jenis utang.

Hingga September 2014, rata-rata suku bunga kartu kredit melayang sekitar 15%. Sebaliknya, sebagian besar pinjaman mahasiswa membebankan suku bunga dalam satu digit - misalnya, Stafford Loans sarjana membawa tingkat hanya 4,66% untuk tahun ajaran 2014-2015. Dengan berfokus pada melunasi kartu kredit Anda sebelum pinjaman siswa, Anda kemungkinan menghemat biaya kapal dalam pembayaran bunga dalam jangka panjang.

Tetapi ada juga nilai kredit Anda untuk dipertimbangkan. Tiga puluh persen dari skor FICO Anda ditentukan oleh jumlah yang terutang, dan faktor yang sangat mempengaruhi kategori ini adalah angka yang dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit Anda dihitung dengan membandingkan jumlah utang Anda pada kartu kredit Anda dengan batas kredit total Anda. Secara umum, sebaiknya tetap di bawah 30%.

Namun, utang pinjaman pelajar Anda tidak dihitung sebagai bagian dari rasio penggunaan kredit Anda. Ini karena pinjaman mahasiswa adalah pinjaman angsuran, dan hanya saldo kredit bergulir yang mempengaruhi perhitungan ini. Akibatnya, bahkan beban pinjaman siswa yang sangat tinggi tidak akan langsung merusak skor kredit Anda, tetapi saldo yang tinggi pada kartu kredit Anda akan.

Jadi dengan berusaha untuk menurunkan saldo kartu kredit Anda, Anda mungkin akan melihat lompatan dalam skor kredit Anda. Ini, pada gilirannya, akan membuat mendapatkan jenis kredit lain yang lebih murah. Bicara tentang menang-menang!

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Kiat untuk mendapatkan saldo Anda terbayar dalam sekejap

Semoga Anda merasa bersemangat untuk mengembalikan utang kartu kredit Anda dengan cepat. Jika demikian, Anda beruntung - Nerds memiliki beberapa kiat untuk membantu Anda mendapatkan saldo $ 0 secepat mungkin:

• Buatlah anggaran terperinci yang mencurahkan banyak penghasilan bulanan Anda untuk pembayaran utang.
• Berhenti menggunakan kartu Anda untuk sementara waktu. Sangat sulit untuk melunasi utang jika Anda menambahkan lebih banyak lagi!
• Jika Anda memiliki hutang pada beberapa kartu, cari tahu mana yang memiliki suku bunga tertinggi dan fokus untuk membayarnya terlebih dahulu. Kemudian serang kartu dengan suku bunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya. Ini akan membantu Anda menghemat uang paling banyak pada pembayaran bunga.
• Pertimbangkan untuk membiayai kembali utang Anda dengan pinjaman pribadi atau mentransfer saldo Anda ke kartu 0%.
• Pikirkan tentang cara-cara untuk mendapatkan penghasilan tambahan, lalu buang uang ekstra dengan utang Anda.

The takeaway: Jika Anda berenang dalam kartu kredit dan utang pinjaman pelajar, itu paling masuk akal untuk fokus pada melunasi kartu kredit Anda terlebih dahulu. Tetapi pastikan untuk tetap mengikuti pinjaman siswa Anda, dan gunakan kiat Nerds di atas untuk menghilangkan saldo pada plastik Anda secepat yang Anda bisa.

Citra utang siswa melalui Shutterstock