One Will, Three Kids - Cara Mengesampingkan (baik) dari Kuburan

Oleh Lynn Ballou, CFP ®

Pelajari lebih lanjut tentang Lynn di Situs kami, Minta Penasihat

Jika Anda seperti saya, Anda takut membayangkan membayangkan keluarga Anda terus berjalan tanpa Anda setelah Anda pergi. Dan jika Anda seperti saya, Anda tetap ingin terus memberikan bimbingan dan jalan hidup yang baik untuk keluarga Anda dan orang-orang terkasih bahkan setelah kematian dan meninggalkan kehidupan ini bagi mereka sebaik mungkin.

Sayangnya, niat baik ini sering dipersulit oleh kenyataan. Dalam proses perencanaan harta, emosi dan dinamika keluarga yang disfungsional dapat membesarkan kepala jelek mereka, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda ditinggalkan dengan keheningan yang canggung di meja makan Thanksgiving.

Perlu beberapa contoh situasi yang mungkin tidak Anda anggap bisa terjadi? Di bawah ini adalah beberapa studi kasus dari waktu saya di industri jasa keuangan.

Dua Lakukan Lebih dari Satu

Baru-baru ini saya bertemu dengan klien jangka panjang yang kehilangan istrinya karena penyakit mendadak dan tragis. Dia adalah lem keluarga dan kehilangannya sangat memesona baginya dan anak-anaknya yang sudah dewasa. Dia harus masuk ke peran gembala keluarga dengan cepat, dan dia sejak itu melakukan pekerjaan luar biasa sebagai ayah dan kakek yang luar biasa. Namun, seiring bertambahnya usia, ia telah mulai membutuhkan perawatan sendiri. Dua anaknya benar-benar melangkah dan memberikan perawatan itu; yang lainnya: tidak begitu banyak.

Dia mencintai anak-anaknya dengan setara, tetapi dia merasa sangat kuat bahwa dia harus meninggalkan anak-anak yang memberikan perawatan untuknya bagian terbesar dari setiap residual estate dan tidak sama dengan ketiga negara bagiannya saat ini. Karena saya tahu keluarga itu dinamis dengan baik, saya tahu bahwa ini bukan ide yang bagus: dia akan meninggalkan dunia yang penuh kebencian dan sakit hati di antara saudara-saudaranya. Mereka tidak hanya harus menghadapinya, tetapi begitu juga anak-anak mereka - itu akan dibicarakan di setiap hari libur dan berkumpul bersama selama bertahun-tahun, jika tidak generasi, akan datang.

Anak-anak dalam Situasi Keuangan Berbeda

Klien lain memiliki anak-anak yang berada dalam keadaan ekonomi yang sangat berbeda satu sama lain. Sang ibu sangat kaya dan mencintai anak-anaknya dengan setara, tetapi ingin mengakui bahwa satu atau dua orang mungkin membutuhkan lebih banyak dari harta warisannya daripada yang lain. Tapi, sekali lagi, dia khawatir tentang mengirim pesan yang salah dalam rencana perumahannya, dan membayangkan "membaca" kehendaknya di mana dia meninggalkan kurang dari yang lain. Apa yang akan mereka pikirkan tentangnya? Bagaimana itu akan memengaruhi dinamika keluarga?

Bossypants

Dalam pertemuan klien lain, kami sedang mendiskusikan anak-anak pasangan itu. Mereka semua luar biasa dan tumbuh dengan kehidupan yang luar biasa sukses mereka sendiri. Yang tertua digunakan untuk menjalankan pertunjukan ketika saudara-saudara berkumpul dan berasumsi bahwa dia akan menjadi orang yang disebut sebagai eksekutor, yang mereka berikan Powers of Health dan kekuatan lain untuk – tapi coba tebak? Itu bukan apa yang ingin mereka lakukan! Dia sedikit suka memerintah, dia sangat sibuk, dan mereka khawatir bahwa dia tidak akan punya waktu untuk melakukan pekerjaan dan tidak akan meminta bantuan saudara. Sebagai gantinya, dia hanya menggerakkan jalannya seperti yang dilakukannya untuk segalanya, menciptakan banyak rasa sakit, frustrasi, dan niat buruk di antara saudara kandung. Pertanyaan mereka kepada saya: apa yang harus mereka lakukan?

Mari kita menangani kasus ini satu per satu dan mendiskusikan opsi.

Situasi satu: Dalam kasus pertama, klien saya masih cukup muda, dan meskipun dia membutuhkan perawatan yang meningkat, dia diharapkan dapat berumur panjang. Karena dia memiliki sarana untuk melakukan pemberian hadiah saat dia masih hidup, saya menyarankan agar kami meninjau kembali situasi keuangannya setiap tahun secara saksama, dan dia dapat memberikan lebih banyak hadiah setiap tahun kepada anak-anak yang memberikan perhatiannya daripada kepada orang lain yang tidak peduli. Mereka yang memberikan perawatannya memiliki anak, yang lain tidak, jadi pilihan lain adalah memberikan uang kepada cucu untuk membantu orang tua. Jika ternyata tidak ada cukup aset yang tersedia dengan aman selama hidupnya untuk memberikan hadiah yang berdampak seperti yang ada dalam pikirannya, cara lain untuk mendekati hal ini adalah dengan menjangkau pengacara perencanaan propertinya dan menulis ulang kehendaknya sehingga ia mengukir jumlah masing-masing dari dua anaknya yang membantunya dan menyebutnya "penggantian biaya dan waktu yang timbul dalam perawatan saya" - bagaimanapun pengacara merasa akan menjadi kata-kata terbaik - sehingga saudara yang lain mengerti bahwa cinta itu sama., tetapi waktu yang dimasukkan tidak.

Situasi kedua: Dalam skenario kedua, jika ada situasi menjerit-jerit untuk komunikasi, ini dia. Saya menyarankan agar klien membawa anak-anaknya yang kaya untuk makan siang secara pribadi dan terpisah dan mendiskusikan masalah ini. Salah satu anaknya meminta agar dia dibiarkan sebagian kecil uang atau perhiasan yang dicintai, sementara anak lain merasa ngeri pada gagasan tidak disebutkan sebagai ahli waris yang setara. Hal luar biasa yang dia lakukan dengan melakukan percakapan jujur ​​dan terbuka dengan masing-masing secara pribadi! Dia memutuskan untuk menjadi sangat dermawan secara finansial selama hidupnya bagi mereka yang paling membutuhkannya, dan itu berhasil dengan baik. Ketika dia pergi, dia akan meninggalkannya sama untuk semua orang dan membiarkan mereka melanjutkan hidup mereka. Sekarang dia tidak pernah khawatir tentang hal ini, tidak pernah memikirkannya, dan memiliki kedamaian pikiran yang besar.

Situasi ketiga: Dalam kasus terakhir saya tidak ada jawaban yang cukup mudah. Perasaan mungkin akan terluka. Tetapi saya mengingatkan klien saya bahwa mereka harus memilih mereka yang paling mampu melayani dalam apa yang akan menjadi peran fidusia - bahwa perhatian mereka adalah yang paling penting.Mereka akhirnya memiliki percakapan yang agak kabur dengan anak-anak mereka dan mengeksplorasi gagasan tentang satu atau yang lain yang memiliki Kekuatan ini atau Kekuatan itu. Itu tidak berjalan dengan baik. Jadi, ketika semua dikatakan dan dilakukan, mereka memutuskan untuk tidak memilih anak-anak mereka dan malah beralih ke ide penamaan fidusia pribadi. Mereka memilih dua yang mereka rasa nyaman, dan menamai satu sebagai pilihan pertama dan yang lain sebagai cadangan jika yang pertama tidak bisa melayani.

Ada banyak yang harus diambil dari percakapan ini dan studi kasus mini ini. Saya pikir dua hal terpenting yang patut Anda pertimbangkan adalah: Pertama, jujurlah kepada diri sendiri, tetapi pikirkan tentang apa yang Anda tinggalkan. Kedua, hubungi ahli perencanaan keuangan dan profesional perencanaan lahan Anda dan biarkan mereka berkolaborasi dengan Anda sebagai sebuah tim. Sungguh menakjubkan ide-ide yang dapat meresap dan muncul dengan cara yang membuat Anda memiliki rencana dan ketenangan pikiran yang baik.

Lynn Ballou adalah seorang profesional dan co-owner Certified Financial PLANNER ™ dari Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, sebuah perusahaan Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) di Lafayette, California. Lynn juga seorang Kepala Sekolah dan Manajer Cabang yang Terdaftar dengan LPL Financial (LPL). Pendapat yang disuarakan dalam materi ini hanya untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran atau rekomendasi khusus untuk setiap individu. Perencanaan Keuangan ditawarkan melalui Penasihat Kekayaan Ballou Plum, Penasihat Investasi Terdaftar dan entitas terpisah. Efek yang ditawarkan melalui LPL Financial, member FINRA / SIPC.