Apa itu Skor Kartu Bank FICO 8?

Tidak ada keraguan tentang itu: Sistem peringkat kredit yang digunakan di Amerika Serikat sulit dinavigasi. Tetap di atas skor Anda dapat terasa luar biasa, terutama ketika aturan permainan berubah.

The Nerds baru-baru ini menemukan bahwa jenis khusus dari skor kredit yang dikembangkan oleh orang-orang di FICO telah mulai mendapatkan daya tarik di antara pemberi pinjaman. Kami melakukan beberapa penggalian untuk mencari tahu apa skor FICO 8 Bankcard, jadi pastikan untuk melihat detail di bawah ini. Nomor ini bisa jadi apa yang berdiri di antara Anda dan kartu kredit Anda berikutnya.

Tujuan dari skor terpisah

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman, bank Anda menarik kredit Anda untuk memutuskan apakah akan meminjamkan atau memberikan pinjaman. Bank ini kemungkinan besar melihat skor FICO Anda, yang merupakan model peringkat kredit yang paling umum digunakan di Amerika Serikat saat ini.

Skor FICO Anda adalah representasi numerik dari sejarah Anda dengan penanganan uang pinjaman - dengan cara ini, itu seharusnya membantu memprediksi bagaimana Anda akan memperlakukan akun kredit di masa depan. Jadi apa gunanya mengembangkan skor terpisah? Untuk menjawab pertanyaan ini, Nerds menghubungi Anthony Sprauve, spesialis kredit konsumen senior di FICO. Sprauve menjelaskan bahwa:

“Skor FICO 8 Bankcard adalah variasi dari Skor FICO dasar yang dioptimalkan untuk menimbang sejarah kartu kredit konsumen lebih dari skor dasar. Versi dasar Skor FICO ini dikembangkan atas permintaan pelanggan kartu kredit kami untuk memberi mereka Skor FICO yang lebih dekat dengan kebutuhan mereka. ”

Dengan kata lain, Skor Kartu Bank FICO 8 tidak menganggap semua kredit sama; ini adalah perbedaan utama antara itu dan skor FICO tradisional Anda. Skor FICO 8 Bankcard menyempit pada perilaku Anda dengan kartu kredit khusus, dan memberi penghargaan atau menghukum Anda sesuai dengan itu. Inilah sebabnya mengapa perusahaan kartu kredit mulai melihat Skor FICO 8 Bankcard Anda.

Bagaimana Anda mengevaluasi

Pertama, penting untuk memahami bahwa metrik tepat yang digunakan untuk membuat FICO 8 Skor Kartu Bank pelanggan belum sepenuhnya diketahui. FICO belum merilis informasi ini kepada publik. Namun, kami tahu beberapa hal umum tentang sistem penilaian FICO 8 Bankcard:

• Rentang skornya adalah 250-900. Ini lebih luas daripada rentang nilai FICO tradisional 300-850.
• Baik skor FICO dasar dan Skor Kartu Bank FICO 8 melihat perilaku terkait kredit yang serupa. Namun, beberapa faktor tertimbang lebih berat dalam Skor Kartu Bank FICO 8 daripada dalam skor FICO konvensional (lebih dari itu dalam satu menit).
• Itu Waktu New York melaporkan bahwa banyak FICO 8 Skor Kartu Bank sangat mirip dengan skor FICO dasar mereka. Ini masuk akal mengingat metrik serupa digunakan untuk membuat setiap skor.

Tetapi lebih spesifik, bagaimana sistem penilaian FICO 8 Bankcard berbeda dari skor FICO tradisional? Sekali lagi, ini tidak sepenuhnya diketahui. Namun, dilaporkan bahwa:

Menjadi pengguna yang berwenang tidak dapat membantu - Orang dengan kredit buruk terkadang meyakinkan teman atau kenalannya dengan kredit yang bagus untuk menunjuk mereka sebagai pengguna yang sah. Ini dimaksudkan untuk membantu meningkatkan kredit macet dengan lebih cepat. Namun karena beberapa taktik samar yang digunakan oleh pelanggan sebelumnya, Skor Kartu Bank FICO 8 Anda mungkin tidak akan dibantu sebanyak dengan mendapatkan status pengguna yang sah.

Rasio pemanfaatan yang tinggi lebih menyakitkan - Dalam model FICO konvensional, rasio penggunaan kredit Anda menyumbang 30% dari nilai Anda. Dalam algoritma FICO 8 Skor Kartu Bank, pemanfaatan kredit lebih cermat diteliti. Ini berarti bahwa membawa saldo besar pada kartu Anda akan lebih merusak Skor Kartu Bank FICO 8 Anda daripada skor FICO dasar Anda.

Pembayaran terlambat satu kali tidak akan mencubit banyak - Sejarah Anda dengan membayar tagihan Anda tepat waktu menyumbang bagian terbesar (35%) dari skor FICO konvensional Anda; kehilangan pembayaran hingga 30 hari atau lebih dapat membebani Anda poin besar. Namun, dalam model Skor Kartu Bank FICO 8, pembayaran terlambat yang terisolasi tidak akan terlalu banyak.

Tapi hati-hati - jika Anda biasa melakukan pembayaran terlambat pada tagihan kartu kredit Anda, Skor Kartu Bank FICO 8 Anda akan menderita lebih daripada di model tradisional.

Mencetak tinggi dengan FICO 8 Bankcard

Tidak sepenuhnya diketahui berapa banyak kreditur yang menggunakan Skor FICO 8 saat memutuskan apakah memberi Anda kartu kredit atau tidak, jelas bagaimana membuat skor tinggi. Ini membuat frustrasi jika Anda mencoba menjaga semua peringkat kredit Anda dalam kondisi yang baik.

Untuk saat ini, taruhan terbaik Anda adalah untuk mengikuti kebiasaan kredit yang baik yang telah Anda gunakan untuk meningkatkan skor FICO dasar Anda. Ini termasuk:

• Membayar tagihan Anda tepat waktu
• Menjaga rasio penggunaan kredit Anda tetap rendah
• Menetapkan kredit secepat yang Anda bisa
• Membatasi aplikasi kredit baru
• Simpan campuran akun kredit yang sehat di laporan Anda

Untuk tujuan Skor Kartu Bank FICO 8, sebaiknya perhatikan dua faktor pertama, karena mereka tampak lebih berat daripada yang lain.

Garis bawah: Skor FICO 8 Bankcard dirancang untuk lebih menekankan perilaku keuangan Anda dengan kartu kredit. Tidak jelas persis bagaimana skor ini ditentukan, tetapi Nerds pasti akan membuat Anda tahu. Periksa kembali sering untuk pembaruan!

Citra pemberian skor kredit melalui Shutterstock