Investasi Fidelity Visa Signature Credit Card Review

Seperti kebanyakan lembaga keuangan, Fidelity Investments ingin memperdalam hubungannya dengan pelanggan yang ada. Punya Kesetiaan 401 (k)? Yah, mereka ingin mengundang Anda untuk membuka akun pensiun individu. Punya akun pialang? Mengapa tidak membuka rencana tabungan 529 perguruan tinggi untuk anak-anak Anda?

Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa Signature® adalah bagian dari rencana Fidelity untuk menjadi lembaga keuangan favorit Anda. Kartu ini tidak memerlukan biaya apa pun karena harganya $ 0, tetapi masih memberi Anda tingkat hadiah yang besar. Sekarang Fidelity telah mengakhiri kemitraannya dengan American Express, kartu kredit co-branded perusahaan adalah Visa yang lebih diterima secara luas, dengan manfaat Visa Signature untuk boot.

Satu-satunya tangkapan: Untuk mendapatkan nilai tertinggi untuk hadiah Anda, Anda harus memilikinya disetorkan ke dalam akun Fidelity.

Jika Anda sudah memiliki akun investasi dengan Fidelity, atau berencana untuk mendapatkannya di masa mendatang, ada baiknya Anda menghabiskan waktu untuk memeriksa detail kartu.

Hadiah datar: Tidak ada muss, tidak repot

Banyak dari kita memiliki seorang teman yang mengeluarkan kartu yang berbeda tergantung pada jenis pembelian apa yang dibuat dalam upaya untuk memaksimalkan hadiah. Tetapi bagi banyak orang, menyulap beberapa kartu kredit dengan tingkat imbalan yang berbeda terlalu merepotkan.

Kartu kredit yang membayar imbalan yang sama pada semua pembelian Anda adalah cara yang bagus untuk menjaga hal-hal sederhana. Kartu Visa Signature® Fidelity® Rewards membayar 2% pada setiap pembelian, tanpa batas atau topi.

Bagaimana tingkat imbalannya meningkat? Menghasilkan 2% dari semua yang Anda beli tidak unik. Tetapi sebagian besar kartu lain dalam rentang ini membuat Anda bekerja sedikit lebih keras daripada Kartu Fidelity® Rewards Visa Signature®. Sebagai contoh:

Citi^® Kartu Tunai Ganda - tawaran BT 18 bulan: Kartu ini membayar 1% untuk semua pembelian Anda, dan Anda mendapat 1% lagi saat Anda membayar pembelian tersebut. Kartu ini memiliki keunggulan dibandingkan Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa di mana Anda dapat menebus hadiah Anda dengan uang tunai. Tidak ada persyaratan bahwa mereka akan disimpan dalam akun tertentu.

Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards:Kartu ini membayar 2 mil per $ 1 yang dihabiskan. Miles bernilai 1 sen masing-masing jika Anda menebus mereka untuk perjalanan, sehingga kartu tersebut secara teknis dapat membayar 2% datar atas semua pengeluaran Anda - tetapi hanya jika Anda menebusnya untuk perjalanan.

Tentu saja, Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa® membuat Anda melompat melalui satu lingkaran untuk mendapatkan tingkat imbalan 2% - persyaratan bahwa hadiah disetorkan ke akun Fidelity. Jika Anda lebih suka menukarkan hadiah sebagai kartu hadiah, kredit pernyataan, atau donasi amal, nilainya hanya setara dengan tingkat imbalan 1%.

Hadiah kartu kredit untuk membangun kekayaan

Kepribadian keuangan pribadi Dave Ramsey terkenal mengatakan bahwa tidak ada orang yang pernah menjadi kaya dari penghargaan kartu kredit, tetapi jika Anda ingin membangun kekayaan, Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa Signature tidak akan terasa sakit. Tidak seperti kebanyakan kartu kredit, kartu ini disiapkan untuk membantu Anda menghemat hadiah daripada membelanjakannya. Ini juga membantu bahwa pemegang kartu dapat memilih tujuan tabungan mana yang mereka inginkan dengan imbalannya. Jika Anda tidak ingin hanya memilih satu saja, Anda dapat memiliki bonus yang disetor ke hingga lima akun Fidelity yang berbeda - milik Anda atau milik orang lain. Pilihan termasuk:

• Pensiun. Anda dapat memasukkan hadiah Anda ke IRA tradisional, Roth IRA, IRA rollover atau SEP IRA. Meskipun Fidelity menawarkan 401 (k) akun, Anda tidak dapat memiliki imbalan Fidelity® Rewards Visa Signature® Card yang disimpan di sana.
• Tabungan kuliah. Fidelity mengelola 529 rekening tabungan yang disponsori negara untuk New Hampshire, Massachusetts, Delaware, dan Arizona. Warga di negara lain juga memenuhi syarat untuk membuka akun Fidelity 529.
• Akun pialang. Bahkan jika Anda tidak memiliki IRA atau 529, Anda dapat memperoleh imbalan Fidelity® Rewards Visa Signature® Card Anda yang disimpan ke dalam akun pialang Fidelity reguler.

Manfaat Visa Signature

Karena ditawarkan pada platform Visa Signature, Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa Signature® menawarkan sejumlah manfaat tambahan. Anda akan mendapatkan:

• Beli keamanan.Kadang-kadang disebut perlindungan pembelian, ini mencakup hal-hal yang Anda beli dengan kartu dan mengganti Anda jika terjadi kerusakan atau pencurian.
• Layanan manajer garansi.Lebih dari sekadar perpanjangan garansi, layanan ini membantu Anda melacak jaminan pada hal-hal yang Anda beli dengan kartu.
• Liputan tabrakan rental otomatis.Anda dapat membebaskan cakupan pelanggaran yang ditawarkan oleh agen penyewaan mobil selama Anda membayar sewa dengan Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa Anda.
• Bantuan darurat saat bepergian.Manfaat ini membantu Anda menemukan layanan darurat lokal saat Anda berada di jalan.
• Kehilangan ganti bagasi. Cakupan hingga $ 3.000 untuk bagasi yang hilang atau dicuri.
• Asuransi kecelakaan perjalanan. Cakupan hingga $ 250.000 jika Anda terluka saat bepergian.
• Pengiriman pinggir jalan. Layanan bayar-per-penggunaan ini menawarkan penarikan, penguncian layanan dan bantuan darurat di jalan lainnya.
• Layanan pramutamu, museum, dan diskon budaya.

Apakah Kartu Fidelity® Rewards Visa Signature® tepat untuk Anda?

Menghasilkan 2% tanpa batas untuk semua pengeluaran Anda, dengan kartu yang $ 0, merupakan nilai yang sangat bagus. Tetapi jika Anda tidak cocok dengan profil untuk kartu ini, itu tidak akan menjadi opsi yang baik.

Berikut adalah kotak yang harus Anda centang untuk menjadi kandidat yang baik untuk Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa.

1. Anda sudah memiliki akun Investasi Fidelity.Anda tidak dapat menggunakan imbalan kartu kredit Anda sebagai setoran awal pada akun Fidelity baru. Hadiah harus disetorkan ke akun yang ada. Jadi, jika Anda belum memiliki akun dengan Fidelity, Anda harus membukanya sebelum dapat mengajukan permohonan kartu.
2. Anda memiliki kredit yang sangat baik. Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa Signature® dipasarkan kepada orang-orang dengan kredit luar biasa - yang berarti skor FICO 720 dan lebih tinggi. Jika kredit Anda bagus tetapi tidak bagus, Anda harus membangun riwayat kredit yang lebih kuat sebelum mengajukan permohonan.
3. Anda tidak banyak bepergian, atau Anda sudah memiliki kartu kredit perjalanan. Penggemar kartu kredit dapat memperdebatkan manfaat kartu hadiah perjalanan dibandingkan kartu cash-back sepanjang hari. Tetapi intinya adalah bahwa pelancong sering menginginkan beberapa fasilitas non-keuangan yang datang dengan kartu kredit perjalanan yang baik - prioritas naik, akses ke ruang tunggu bandara, dll. Tidak ada hukum yang mengatakan Anda tidak dapat memiliki Imbalan Fidelity® Visa Signature® Card bersama dengan kartu perjalanan. Lihat kartu perjalanan favorit kami.
4. Anda tidak ingin menghabiskan hadiah Anda. Banyak orang melihat hadiah kartu kredit untuk membantu membiayai biaya pembelian sehari-hari seperti bahan makanan atau gas. Jika itu Anda, Anda mungkin lebih bahagia dengan kartu yang memberi imbalan lebih tinggi pada pembelian tersebut dan memungkinkan Anda untuk mengambil hadiah Anda sebagai kredit laporan. Membanjiri hadiah Anda dalam akun investasi hanya masuk akal secara finansial jika Anda tidak dapat memperoleh nilai yang lebih baik di tempat lain.
5. Anda tidak dapat memperoleh imbalan yang lebih tinggi di tempat lain. Ada kartu kredit di luar sana yang membayar imbalan yang lebih tinggi, terutama jika Anda ingin menggunakan beberapa kartu untuk memaksimalkan hadiah Anda dalam kategori pengeluaran tertentu. Tetapi bahkan jika itu yang terjadi, Anda mungkin masih senang memiliki kartu seperti Kartu Kredit Fidelity® Rewards Visa Signature® yang membayar tarif tetap yang tinggi untuk pembelian yang tidak cocok dengan kategori pengeluaran bonus kartu Anda yang lain.

Jika Anda mencapai semua atau sebagian besar dari lima poin di atas (terutama No. 1), Kartu Tanda Tangan Fidelity® Rewards Visa adalah cara yang bagus untuk meningkatkan kontribusi pensiun Anda atau tujuan tabungan jangka panjang lainnya. Dan jika Anda ingin melihat bagaimana kartu ini dibandingkan dengan kartu cash-back lainnya, lihat daftar penawaran kartu kredit terbaik kami.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.