Jangan Biarkan Pembayaran Down Scare You Off

"Tanyakan Brianna" adalah kolom dari Investmentmatome untuk 20-somethings atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Perguruan tinggi sudah berakhir, tetapi Anda masih harus melakukan jenis matematika yang penting.

Seperti: Bagaimana saya dapat menghemat $ 50.000 untuk pembayaran uang muka di rumah?

Jika pertanyaan ini mengirim Anda ke spiral yang memalukan, membuat Anda menebak-nebak karir Anda, kota tempat Anda tinggal dan jaket yang Anda beli kemarin, berhenti di sana.

Anda tidak perlu menghemat 20% dari nilai rumah untuk pembayaran uang muka. Ya, itu bisa mengarah ke pembayaran hipotek yang lebih murah atau suku bunga yang lebih rendah. Tetapi banyak program federal, negara bagian dan lokal akan membiarkan Anda membeli rumah dengan lebih sedikit uang, atau membantu Anda membayar uang muka langsung.

Berikut adalah opsi Anda - dan cara memutuskan apa yang terbaik untuk Anda.

Program pembeli rumah pertama kali

Anda mungkin tidak mengetahuinya, tetapi ada banyak program pembeli rumah pertama kali yang dapat membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau. Pemerintah negara bagian dan lokal berinvestasi di dalamnya karena tingkat kepemilikan rumah yang tinggi dapat berarti lebih banyak stabilitas dalam suatu komunitas, dan lebih banyak lagi kekayaan terakumulasi untuk keluarga lokal, kata Marietta Rodriguez, wakil presiden senior sementara untuk prakarsa nasional di NeighbourWorks America nirlaba.

Daria Victorov, perencana keuangan bersertifikat di Abacus Wealth Partners di San Mateo, California, membeli rumah dengan cara ini. Setelah mengajukan permohonan sekitar 10 properti dalam lotere perumahan terjangkau di San Francisco, Victorov memenangkan kesempatan untuk membeli apartemen satu kamar tidur. Karena ia mendapat lebih sedikit dari batas penghasilan program - yang untuk 2018 adalah sekitar $ 83.000 per tahun - ia dapat menurunkan 10%, mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap sebesar 30 tahun sebesar 3,4%, dan membayar sekitar setengah jumlah unit layak, dia memperkirakan.

Manfaatkan kemurahan hati kota atau negara Anda. Lihat program lokal melalui situs web Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS. Anda juga dapat langsung mendatangi lembaga pembiayaan perumahan negara bagian Anda, Rodriguez, dan bertanya tentang sumber daya. Dewan Nasional Lembaga Perumahan Negara memiliki daftar agen yang mudah untuk dihubungi.

Lihatlah juga program nasional. Pinjaman melalui Federal Housing Administration memungkinkan Anda menurunkan 3,5%, misalnya (beberapa bank dan pemberi pinjaman tradisional juga memiliki opsi pembayaran rendah). Ini mungkin mengharuskan Anda membayar asuransi hipotek tambahan setiap bulan; gunakan kalkulator hipotek untuk melihat berapa biayanya. Membeli masih bisa masuk akal untuk Anda, dan asuransi mungkin dapat keluar dari pinjaman Anda akhirnya.

Kapan harus pergi untuk itu

Hanya karena Anda dapat membeli rumah dengan penurunan 3,5% tidak berarti Anda harus membelinya.

Membeli tempat Anda sendiri adalah komitmen besar, jadi ikuti aturan emas pembelian rumah, tidak peduli berapa besar uang muka yang Anda rencanakan. Pertimbangkan membeli saat:

• Anda berencana untuk tinggal di tempat yang sama selama lima tahun atau lebih.
• Anda tidak akan membersihkan tabungan Anda untuk membayar uang muka dan biaya penutupan. Anda masih perlu sisa uang untuk pemeliharaan, perbaikan, dan pengeluaran darurat.
• Nilai kredit Anda dalam kondisi baik. Skor 720 atau di atas dalam model skor FICO akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk mendapatkan pinjaman, dan suku bunga terendah. Namun, beberapa program pinjaman, seperti Administrasi Perumahan Federal, tidak membutuhkan skor tinggi semacam itu.

Bahkan jika kepemilikan rumah mungkin lebih dekat dari yang Anda kira, menyewa bukanlah kata kotor. Sampai Anda tahu di mana Anda ingin meletakkan akar, Anda dapat terus menyimpan dan menikmati kebebasan meminta pemilik Anda untuk memperbaiki sesuatu. Tetapi ketika saatnya tiba untuk membeli, ketahuilah ada bantuan di luar sana.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.