Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Banjir?

Banyak orang Amerika tidak perlu bertanya-tanya apakah mereka memerlukan asuransi banjir - ini diperlukan sebagai syarat pinjaman rumah mereka. Namun tidak seperti asuransi mobil, asuransi banjir tidak diperlukan hanya karena Anda memiliki properti. Dalam kasus ini, asuransi banjir menimbulkan pertanyaan yang sama dengan kebijakan asuransi lain: Kapan premi melebihi risiko sebenarnya? Bahkan $ 650 premi tahunan, jumlah Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) dikutip sebagai rata-rata, tampak seperti banyak jika Anda tidak pernah menggunakan cakupan.

Kerusakan banjir tidak tercakup di bawah kebijakan sebagian besar pemilik rumah, dan beberapa dapat secara bertanggung jawab melakukannya tanpa manfaat. Inilah yang harus dilakukan jika Anda memilih rute tersebut - dan cara menyimpan jika Anda menginginkan perlindungan.

Bisakah kamu melakukannya tanpa itu?

Jika asuransi banjir tidak diperlukan sebagai syarat hipotek Anda, Anda tidak berkewajiban untuk membawanya. Namun, bahkan banjir dalam jumlah minimal dapat menimbulkan konsekuensi keuangan yang buruk. Menurut NFIP, satu kaki air dapat menyebabkan kerusakan sebesar $ 27.150 untuk rumah seluas 1.000 kaki persegi, dan klaim rata-rata lebih dari $ 38.000. Anda dapat menggunakan alat program untuk menghasilkan perkiraan yang dipersonalisasi. Daerah-daerah dengan risiko sedang hingga rendah masih menerima sepertiga bantuan bencana federal untuk banjir.

Meskipun demikian, jika Anda tinggal di zona berisiko rendah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan biaya pertanggungan terhadap kemungkinan harus mengajukan klaim. Jika area Anda tidak pernah mengalami kerusakan serius, dan Anda berpikir untuk membatalkan rencana Anda (atau tidak mendapatkannya di tempat pertama), Anda tetap harus menyisihkan uang untuk perbaikan.

Pertimbangkan untuk memiliki jumlah yang Anda bayarkan dalam premi yang disetorkan secara otomatis setiap bulan ke dalam pengecekan hasil tinggi atau akun pasar uang. Ini akan memberi Anda hasil yang lebih baik daripada sekadar menyimpan uang tunai Anda dan dengan risiko kecil. Beberapa negara bagian, seperti South Carolina, juga memungkinkan pelanggan untuk menempatkan dana darurat mereka di Akun Tabungan Malapetaka yang dibebaskan dari pajak pendapatan negara. Pajak federal masih berlaku, dan pencairan akan dikenakan pajak seperti biasa jika ditarik untuk tujuan selain dari perbaikan banjir.

Kecuali Anda yakin Anda dapat secara finansial menghadapi banjir besar, jangan mengambil keputusan tentang cakupan secara ringan. Dapatkan perkiraan untuk potensi kerusakan dan konsultasikan dengan perencana keuangan atau perwakilan dari bank Anda untuk melihat apakah biaya tersebut layak.

Di mana membelinya

Jika Anda memutuskan risikonya terlalu besar dan Anda ingin membeli asuransi banjir, Anda memiliki beberapa alternatif. Program nasional atau yang dikelola negara, seperti NFIP, adalah taruhan terbaik bagi banyak pemilik rumah. (Daftar komunitas yang berpartisipasi dalam NFIP tersedia di sini.) Jika tidak ada yang tersedia di wilayah Anda, bagaimanapun, beberapa perusahaan asuransi swasta memang menawarkan asuransi banjir. Bahkan, premi mereka dapat melemahkan NFIP, jadi pintar untuk mengumpulkan kutipan sebelum melakukan kebijakan.

Bagaimana cara menyimpan

Setelah memutuskan untuk menggunakan penyedia asuransi banjir, ada cara untuk mengurangi sedikit dari premium Anda. Beberapa perbaikan rumah, seperti menaikkan ketinggian rumah Anda atau memasang ventilasi banjir, dapat menurunkan risiko banjir dan juga menurunkan pembayaran asuransi bulanan Anda. Jika Anda mengikuti rute ini, pastikan biayanya tidak masuk ke apa pun yang Anda sisihkan untuk memenuhi deductible Anda. Anda juga dapat memilih untuk memiliki cakupan yang dapat dikurangi atau dikurangi lebih tinggi. Setuju untuk membayar lebih banyak dalam hal klaim akan membantu Anda mengelola premi Anda - pastikan saja Anda dapat melalui uang tunai jika diperlukan.

Garis bawah

Tentu saja, tidak peduli seberapa baik Anda merencanakan banjir, biayanya mungkin lebih dari yang Anda perkirakan. Jika Anda belum memiliki pijakan keuangan yang kuat, dengan sejumlah uang yang disisihkan untuk keadaan darurat, mungkin lebih baik untuk ditutup. Kebijakan banjir di daerah berisiko menengah-ke-rendah dapat berbiaya lebih rendah daripada tagihan telepon seluler bulanan Anda, dan dapat menghemat paket jika rumah Anda mengalami kerusakan.

Foto kerusakan akibat banjir oleh Shutterstock.