Jangan Biarkan Batas Asuransi Banjir Ini Mengejutkan Anda

Asuransi banjir adalah keuangan plus besar setelah bencana seperti angin topan karena asuransi rumah tidak mencakup kerusakan banjir.

Namun, sebagian besar asuransi banjir mungkin tidak semurah harapan pemilik rumah.

"Ini cakupan yang sangat mendasar," kata Ryan Andrew, presiden The Andrew Agency, broker asuransi independen di Richmond, Virginia.

Mengetahui batasan kebijakan Anda akan membantu mencegah kejutan tidak menyenangkan saat tiba saatnya mengajukan klaim. Atau jika Anda membeli asuransi banjir, memahami batas dapat membantu Anda memutuskan apakah akan membeli cakupan tambahan.

Sebagian besar asuransi banjir diberikan melalui Program Asuransi Banjir Nasional pemerintah federal. Suatu kebijakan dapat mencakup hanya bangunan atau bangunan dan barang-barang pribadi, seperti furnitur dan pakaian.

»LEBIH BANYAK: Memahami opsi asuransi banjir

“Asuransi banjir yang berlebihan” adalah cakupan tambahan yang dapat Anda beli dari perusahaan asuransi swasta di atas kebijakan NFIP.

Sepintas: Batasan pada polis asuransi banjir NFIP standar
Membangun kembali dan perbaikan di rumah	$250,000
Barang-barang yang rusak	$100,000
Ruang bawah tanah	Terbatas untuk drywall yang rusak dan langit-langit, tungku, mesin cuci dan pengering dan barang-barang dasar lainnya. Mebel dan barang-barang lainnya di ruang bawah tanah tidak tertutup.
Hal-hal di luar seperti pohon, dek dan kolam renang	Tidak ada liputan
Pengeluaran saat Anda tidak dapat tinggal di rumah Anda	Tidak ada liputan

Membangun kembali dan perbaikan

Tidak peduli berapa banyak rumah yang layak, kebijakan yang paling akan membayar untuk membangun kembali atau memperbaikinya adalah $ 250.000.

Barang pribadi

Pengembalian asuransi banjir NFIP untuk nilai sebenarnya dari barang-barang, seperti furnitur, tempat tidur dan pakaian, bukan untuk harga barang-barang baru. Nilai sebenarnya adalah biaya untuk mengganti suatu barang, dikurangi depresiasi.

Kebijakan yang paling akan membayar untuk barang-barang yang rusak sama sekali adalah $ 100.000.

Periksa kebijakan Anda untuk mengonfirmasi bahwa Anda memiliki cakupan untuk barang-barang. Banyak orang membeli asuransi banjir karena pemberi pinjaman hipotek mereka membutuhkannya. Pemberi pinjaman, meskipun, membutuhkan cakupan hanya untuk bangunan, kata Jeff Nicholl, klaim pengawas untuk Wright Flood, penyedia asuransi banjir nasional yang berbasis di St. Petersburg, Florida. Apakah Anda membeli cakupan untuk barang-barang adalah opsional sejauh pemberi pinjaman khawatir.

Bawah tanah

"Banyak orang telah selesai ruang hidup di ruang bawah tanah dan sangat terkejut dan bingung untuk menemukan bahwa banyak yang tidak tercakup," kata Lisa Lindsay, direktur eksekutif dari Asosiasi Manajemen Risiko Swasta, sebuah kelompok nasional untuk agen asuransi yang melayani bersih tinggi -Melayani klien.

Dasar-dasar ruang bawah tanah sangat tertutup, seperti dinding fondasi, dinding dan langit-langit drywall, outlet listrik, tangga, tungku, pemanas air dan AC sentral. Mesin cuci, pengering dan freezer (termasuk makanan di dalamnya) juga tertutup.

Tetapi banyak yang tidak tercakup di ruang bawah tanah, seperti:

• Karpet, ubin dan penutup lantai lainnya
• Paneling, rak buku dan tirai
• Mebel
• Pakaian, peralatan elektronik, perlengkapan dapur, dan sebagian besar barang-barang lainnya

Biaya hidup

Tidak ada pertanggungan untuk biaya hidup jika rumah Anda tidak bisa dihuni karena banjir. Ini berbeda dari cara kerja kebijakan asuransi rumah. Jika rumah Anda rusak akibat bencana yang ditanggung oleh asuransi rumah, seperti kebakaran, dan tidak bisa dihuni, kebijakan pemilik rumah membayar biaya tambahan seperti biaya hotel atau sewa, sementara rumah Anda dibangun kembali.

Furnitur luar ruang dan lansekap

Apa pun di luar gedung tidak tercakup. Itu termasuk pohon, tanaman, perabot teras, dek, bak air panas, kolam renang dan sistem septik.

Berikut adalah daftar lengkap FEMA tentang apa yang tercakup dan tidak tercakup dalam kebijakan NFIP.

Asuransi banjir berlebih

Kebanyakan orang yang membeli asuransi banjir NFIP melewatkan cakupan berlebih, dan itu sangat disayangkan, kata Lindsay. Dalam survei terbaru terhadap agen anggota grupnya, hanya 20% dari pelanggan pemilik rumah mereka dengan cakupan banjir yang memiliki cakupan berlebih.

Kelebihan kebijakan memungkinkan Anda menaikkan batas pembayaran untuk rumah dan barang-barang. Beberapa kebijakan juga membayar biaya hidup tambahan jika rumah Anda tidak bisa dihuni dan membayar penggantian, dibandingkan nilai aktual, barang-barang. Pilihannya bervariasi menurut perusahaan.

Setelah banjir

Berikut adalah langkah asuransi pertama setelah Anda aman:

• Hubungi perusahaan asuransi yang mengelola polis asuransi banjir. "Kami mendorong semua orang untuk mengajukan [klaim] secepat yang mereka bisa," kata Andrew, yang memiliki klien dengan properti di Houston. "Ini tidak akan menjadi proses semalam."
• Ajukan permohonan bantuan bencana jika perlu
• Periksa "halaman deklarasi" kebijakan Anda, yang menguraikan cakupan dan deductible
• Pastikan nama Anda dan nama pemberi pinjaman hipotek benar, dan hubungi perusahaan asuransi untuk memperbaiki kesalahan apa pun segera untuk menghindari penundaan nanti. "Cek itu datang atas nama tertanggung dan perusahaan hipotek," kata Nicholl, jadi penting bahwa nama-nama itu benar.
• Dapatkan instruksi untuk mengajukan klaim. Buku pegangan klaim Badan Manajemen Darurat Federal merupakan titik awal yang baik.

Lebih dari Investmentmatome:

• Panduan Investmentmatome untuk bantuan keuangan setelah bencana alam
• Memahami asuransi pemilik rumah
• Asuransi banjir datang dengan masa tunggu