3 Alasan Bagus untuk Membeli Asuransi Jiwa Tanpa Ujian

Jika Anda pernah menonton TV siang hari, Anda mungkin pernah mendengar masalah terjamin atau asuransi masalah yang disederhanakan. Jenis-jenis asuransi jiwa ini menawarkan pertanggungan tanpa pemeriksaan medis, dan sedikit atau tidak ada pertanyaan medis. Mereka biasanya dipasarkan ke orang dewasa yang lebih tua yang mungkin memiliki masalah kesehatan yang signifikan atau yang akan ditolak asuransi jiwa biasa.

Tidak harus mengikuti pemeriksaan medis mungkin tampak sangat nyaman. Namun, Anda akan membayar biaya tambahan kapal untuk kenyamanan, karena perusahaan asuransi hampir tidak memiliki wawasan tentang harapan hidup Anda. Misalnya, seorang wanita berusia 50 tahun dapat membeli polis jaminan bergaransi $ 50.000 MetLife seharga sekitar $ 200 per bulan. Untuk jumlah yang sama, ia bisa membeli hampir $ 2 juta dari cakupan masa hidup 20 tahun, menurut penelitian Investmentmatome. Dan dijamin masalah manfaat asuransi jiwa biasanya mencapai $ 50.000 atau kurang.

Kebijakan asuransi jiwa tanpa ujian seperti jaminan masalah dan asuransi jiwa yang disederhanakan harus selalu menjadi pilihan terakhir. Tetapi mereka mungkin menjadi taruhan terbaik Anda jika semua hal berikut ini benar.

Anda memiliki kondisi kesehatan yang kronis dan tidak terkelola

Masalah kesehatan yang serius, seperti kanker, tidak perlu membuat Anda tidak dapat diasuransikan selama sisa hidup Anda. Jika Anda dapat menunjukkan bahwa perawatan Anda telah berhasil atau kondisi Anda dikelola dengan baik (seperti minum obat untuk tekanan darah tinggi), Anda dapat memenuhi syarat untuk tarif asuransi jiwa yang terjangkau.

Meskipun begitu, jika Anda memiliki kondisi seperti diabetes yang tidak dikelola dengan baik - mungkin Anda tidak berolahraga atau makan dengan benar - Anda mungkin ditolak, atau dikenakan tarif tinggi, oleh beberapa perusahaan asuransi jiwa.

Perlu diingat bahwa masalah yang disederhanakan dan beberapa kebijakan masalah terjamin mengajukan beberapa pertanyaan kesehatan. Jika Anda sakit parah atau memiliki kondisi seperti HIV atau AIDS, Anda mungkin tidak akan dapat membeli polis asuransi jiwa tanpa ujian.

Anda tidak dapat memperoleh asuransi jiwa yang disponsori perusahaan

Salah satu alternatif yang terjangkau bagi banyak orang yang tidak terlalu sehat adalah membeli asuransi jiwa kelompok melalui kerja. Beberapa perusahaan bahkan menawarkannya secara gratis sebagai bagian dari paket tunjangan mereka, dan karyawan tidak harus menjalani pemeriksaan medis untuk memenuhi syarat.

Asuransi jiwa yang disponsori perusahaan bukanlah solusi permanen - bagaimanapun, jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda kehilangan cakupan (kecuali Anda telah mengubah kebijakan grup Anda menjadi kebijakan individual). Dan pembayaran biasanya terbatas pada satu atau dua kali gaji tahunan Anda. Tapi masalah terjamin dan sederhana masalah manfaat asuransi jiwa dapat dibatasi juga, jadi manfaatkan asuransi jiwa kelompok jika Anda bisa.

Anda tidak dapat memberikan ahli waris Anda dengan cara lain apa pun

Masalah yang dijamin dan masalah asuransi jiwa yang disederhanakan umumnya relatif kecil, dan mereka tidak cocok untuk melunasi hipotek atau mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi. Mereka biasanya dimaksudkan untuk membayar biaya pemakaman dan tagihan kecil lainnya. Anda mungkin dapat menutup biaya-biaya ini hanya dengan menyisihkan uang setiap bulan dalam tabungan hasil tinggi atau akun pialang.

Selain itu, kebijakan ini biasanya memiliki "manfaat kematian bertingkat", yang berarti mereka tidak membayar manfaat kematian penuh jika Anda meninggal dalam beberapa tahun pertama kebijakan.

Di sisi lain, jika Anda tidak percaya diri untuk menyisihkan tabungan apa pun, membayar tagihan bulanan untuk asuransi jiwa mungkin adalah cara terbaik untuk meninggalkan uang bagi keluarga Anda. Namun, dengan kebijakan ini, terkadang mungkin untuk membayar lebih banyak dalam premi daripada yang diterima penerima Anda setelah kematian Anda, jadi hancurkan angka untuk mencari tahu berapa tahun premi yang setara dengan manfaat kematian.

Jika Anda sudah kehabisan semua kemungkinan lain dan telah memutuskan kebijakan asuransi jiwa tanpa ujian, dapatkan beberapa kutipan dan berbicaralah dengan agen sebelum mengambil langkah ini. Agen asuransi independen mungkin dapat menemukan perusahaan yang akan menawarkan asuransi jiwa berjangka lebih kuat dan lebih murah.

Alice Holbrook adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aliceInvestmentmatome.

Gambar melalui iStock.