Apa yang Terjadi pada Hipotek Anda Ketika Anda Mati?
MAT KUL STATISTIK KESEHATAN PROBABILITAS,HIPOTESIS SENIN 24820 by pak MUSTAMIN
Daftar Isi:
- Siapa yang bertanggung jawab atas pembayaran hipotek setelah Anda meninggal?
- Pertimbangkan untuk menambahkan beberapa asuransi
- Tuliskan keinginan Anda secara tertulis
Hipotek secara inheren berurusan dengan kematian. Kata "hipotek" berasal dari bahasa Prancis Kuno untuk "janji kematian," yang berarti bahwa pinjaman berakhir setelah dibayar penuh; jika tidak dibayar, properti diambil dan "mati" bagi pemiliknya.
Tetapi bagaimana jika kematian Anda menjanjikan hidup Anda lebih lama? Siapa yang membayar hipotek Anda setelah Anda meninggal?
Pemberi pinjaman Anda dapat menutup-nutupi rumah Anda jika tidak terus menerima pembayaran rutin setelah Anda meninggal dunia, kata Sara Hire, seorang pengacara yang berbasis di San Jose, California yang mengkhususkan diri dalam perencanaan harta. Untuk mencegah hal itu, Anda harus membuat rencana yang akan memberikan rumah Anda kepada ahli waris Anda. Tergantung pada keadaan Anda, yang mungkin melibatkan memiliki peminjam bersama, atau membeli asuransi untuk membantu seseorang melakukan pembayaran setelah Anda pergi. Ini pasti harus termasuk membuat keinginan Anda jelas dan secara hukum mengikat dengan wasiat atau kepercayaan.
Siapa yang bertanggung jawab atas pembayaran hipotek setelah Anda meninggal?
Jika Anda dan pasangan Anda mengambil hipotek bersama, peminjam bersama itu akan bertanggung jawab untuk mengambil alih pembayaran dan akan menjadi pemilik sah, bebas untuk tinggal di rumah, membiayai kembali pinjaman atau menjualnya. Jika dia tidak sedang dipinjam - misalnya, karena masalah kredit - bicarakan dengan pengacara tentang hak-hak pasangan Anda; hukum waris bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain.
Jika Anda tidak memiliki co-borrower tetapi Anda memiliki seorang co-signer, orang itu harus meningkatkannya. Juru bicara Wells Fargo Tom Goyda mengatakan itu pintar bagi siapa saja yang mengambil alih tanggung jawab pembayaran untuk memberitahu pemberi pinjaman bukan hanya mengirimkan cek. Ini dapat mencegah miskomunikasi dan memungkinkan ahli waris Anda untuk menilai semua opsi pembayaran.
Pada 2014, aturan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mempermudah siapa pun yang mewarisi rumah untuk mendapatkan hipotek dan memenuhi syarat untuk melakukan pembayaran. Undang-undang Federal juga melarang pemberi pinjaman dari meminta pinjaman untuk dibayar penuh setiap kali transfer hipotek kepada orang lain. (Perhatikan bahwa jika Anda juga memiliki pinjaman ekuitas rumah, pemberi pinjaman dapat meminta pembayarannya secara penuh.)
Jika tidak ada pasangan atau rekan penandatangan, Anda harus menunjuk penerima manfaat. Begitu titel telah diberikan kepada orang itu, dia dapat membiayai kembali pinjaman jika dia ingin mempertahankan properti.
Investmentmatome akan memonitor nilai rumah Anda dan ekuitas rumah sehingga Anda tidak perlu melakukannya.
Pertimbangkan untuk menambahkan beberapa asuransi
Jika orang yang Anda tinggalkan rumah akan mengalami kesulitan melakukan pembayaran tanpa Anda, Anda mungkin ingin membeli asuransi untuk membantu mereka dengan biaya itu. Menyewa mengatakan bahwa polis asuransi jiwa sering direkomendasikan jika Anda memiliki anak yang bergantung atau jika penerima manfaat Anda tidak memiliki banyak uang.
Salah satu pilihan adalah asuransi jiwa hipotek, juga dikenal sebagai asuransi perlindungan hipotek, atau MPI. Jika Anda meninggal, kreditur akan menerima cek untuk melunasi utang apa pun yang tersisa. Kelemahannya adalah bahwa nilai kebijakan menurun setiap tahun, karena hanya akan membayar apa pun yang masih Anda pinjamkan. Dan uang itu langsung ke pemberi pinjaman hipotek, bukan untuk ahli waris Anda.
Bagi kebanyakan orang, Hire merekomendasikan asuransi jiwa sebagai pilihan yang lebih baik. Nilai kebijakan tetap sama terlepas dari apa yang terhutang pada hipotek. Dan pembayaran langsung ke penerima Anda, memungkinkan lebih banyak fleksibilitas. Mereka dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran hipotek jika itu yang terbaik untuk mereka, atau mereka dapat menaruh uang asuransi untuk kebutuhan lain.
Tuliskan keinginan Anda secara tertulis
Kematian baru-baru ini musisi Prince menunjukkan pentingnya membuat rencana seperti itu. Tampaknya dia tidak meninggalkan wasiat atau kepercayaan, dan sekarang banyak kerabat yang membuat klaim atas tanahnya, memaksa pengadilan untuk terlibat, yang kemungkinan akan menjadi proses yang panjang dan mahal.
Ketika Anda memiliki properti, membuat surat wasiat atau menciptakan kepercayaan mungkin adalah cara terbaik untuk membuat semuanya mudah bagi orang yang Anda cintai, kata pengacara Sacramento, California, John Palley.
Kebanyakan orang akan menemukan bahwa surat wasiat lebih murah dan memberikan perlindungan yang cukup. Tetapi bagi yang lain - terutama mereka yang memiliki perkebunan dengan nilai kekayaan tinggi, atau yang tinggal di negara bagian dengan biaya pengesahan hakim tinggi - sebuah kepercayaan bernilai biaya tambahan dan usaha. Pastikan bahwa orang-orang yang harus melaksanakan keinginan Anda akan tahu cara menemukan hipotek dan dokumentasi lainnya jika Anda tidak ada lagi.
Surat wasiat atau kepercayaan harus menjamin bahwa rumah Anda lolos ke ahli waris Anda secepat mungkin. Tanpa satu, negara akan mengambil alih dan menunjuk ahli waris untuk Anda, atau bank mungkin menyita.
Selain itu, selama mereka tidak ditetapkan sebagai penerima manfaat, kerabat Anda tidak akan bertanggung jawab untuk mengambil alih pembayaran hipotek Anda, bahkan jika mereka tinggal di rumah pada saat kematian Anda.
Lebih dari Investmentmatome Bandingkan tingkat pembiayaan kembali hipotek 5 tips untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik Jual rumahmu? Bagaimana cara menemukan agen daftar terbaik
Michael Burge adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Redfin.
