Sudahkah Anda Mendapatkan Kembali Ekuitas yang Cukup untuk Membiayai Kembali?
Cara Mengingat Tanpa Menghafal - Tip Profesional
Daftar Isi:
- Periksa portal online
- Mintalah agen real estat atau pemberi pinjaman untuk penilaian ahli
- Ekuitas positif? Anda dapat bergerak maju dengan pembiayaan kembali
- Jika Anda berada di bawah air, ada bantuan
Jika Anda berada di bawah air di hipotek Anda - karena lebih dari nilai pasar rumah Anda - atau tinggal di daerah di mana nilai-nilai rumah sedang berjuang untuk pulih setelah resesi, dapat sulit untuk mengetahui apakah Anda sudah mendapatkan kembali ekuitas yang cukup untuk membuat refinance hipotek bekerja menguntungkan Anda.
"Kesetaraan" hanyalah istilah mewah untuk menggambarkan perbedaan antara nilai pasar wajar rumah Anda dan saldo terutang hipotek Anda. Jika nilai pasar lebih tinggi dari yang Anda miliki, Anda memiliki ekuitas - dan Anda mungkin memiliki posisi yang baik untuk membiayai kembali hipotek Anda. Di beberapa pasar, pemilik rumah menikmati apresiasi harga dua digit seiring naiknya nilai properti.
Yang lain belum begitu beruntung dan memiliki “ekuitas negatif.” Enam juta pemilik rumah AS saat ini berada di bawah air pada hipotek mereka, peringatan suram tentang krisis finansial 2007-08. Sebanyak 820.000 dari peminjam berutang 20% atau lebih dari apa yang saat ini bernilai rumah mereka, menurut Laporan Ekuitas Negatif Zillow terbaru.
Jangan panik jika Anda masih di bawah air; Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk membiayai kembali dan memperbaiki situasi keuangan Anda. Dan bahkan jika Anda telah ditolak di masa lalu, Anda mungkin memenuhi syarat saat ini. Pemilik rumah memiliki beberapa cara untuk belajar di mana mereka berdiri di ekuitas.
Periksa portal online
Untuk mendapatkan gambaran umum tentang nilai rumah Anda, Anda dapat memeriksa portal real estat daring untuk perkiraan otomatis nilai rumah Anda, seperti Zestimate Zestow.
Jenis perkiraan ini memberi Anda rasa nilai rumah Anda berdasarkan pada penjualan dan cantuman yang sebanding di pasar, tetapi perkiraan online tidak selalu akurat, kata Joe Parsons, pejabat pinjaman senior dengan PFS Funding di Dublin, California.
Juga, perhatikan apa yang dijual di rumah Anda baru-baru ini. Jika Anda melihat ada rumah terbuka di dekatnya, luangkan beberapa menit untuk menjelajahi properti tersebut untuk melihat bagaimana rumah Anda bertumpuk melawan apa yang ada di pasar dan lebih memahami mengapa penjual meminta harga tertentu.
Investmentmatome akan memonitor nilai rumah Anda dan ekuitas rumah sehingga Anda tidak perlu melakukannya.
Mintalah agen real estat atau pemberi pinjaman untuk penilaian ahli
Cara kedua untuk menemukan nilai rumah Anda adalah berkonsultasi dengan agen real estate yang aktif di lingkungan Anda. Agen real estat dapat memberikan analisis pasar komparatif, yang melihat daftar baru-baru ini dijual dan rumah yang sebanding sekarang di pasar. CMA memungkinkan Anda mengukur nilai rumah berdasarkan ukuran, kondisi, fasilitas, dan atribut utama lainnya. Sebagian besar agen akan memberikan CMA atas permintaan tanpa biaya.
Rute berbiaya rendah lainnya adalah dengan meminta pemberi pinjaman pembiayaan kembali potensial untuk laporan model penilaian otomatis, kata Parsons. AVM jauh lebih andal daripada perkiraan online, yang biasanya memiliki sedikit atau tanpa konteks. Sebagian besar (jika tidak semua) pemberi pinjaman menghasilkan laporan AVM, yang harganya sekitar $ 20.
Laporan-laporan ini menarik data yang sama seperti yang dilakukan oleh seorang penilai rumah, tetapi harganya sedikit dari apa yang dilakukan oleh penilaian. Penilaian properti adalah cara yang paling akurat dan teliti untuk mencari tahu apa yang benar-benar layak untuk rumah Anda, tetapi karena harganya sekitar $ 500, Anda tidak ingin membayar untuk itu kecuali jika Anda serius untuk menindaklanjuti dengan pembiayaan kembali.
Ekuitas positif? Anda dapat bergerak maju dengan pembiayaan kembali
Jika Anda cukup yakin Anda telah membaca dengan baik tentang nilai rumah Anda dan itu lebih berharga daripada saat ini Anda berhutang pada hipotek Anda, temukan broker hipotek untuk membantu Anda memulai proses pembiayaan kembali.
Pertama, pemberi pinjaman Anda akan memesan penilaian properti dari penilai real estat profesional, yang akan memeriksa secara menyeluruh rumah Anda di dalam dan luar. Penilai akan melihat ukuran, kondisi, lokasi, peningkatan, dan cacat rumah Anda, serta daftar yang dijual baru-baru ini dan rumah saat ini di pasar, untuk mendapatkan nilai resmi untuk rumah Anda. (Kiat: Anda dapat membantu nilai penilaian rumah Anda dengan melakukan beberapa perbaikan utama.)
Kuncinya adalah untuk mendapatkan bola bergulir sekarang sementara harga masih rendah dan Anda memiliki ekuitas positif, kata Matt DeCesaro, manajer cabang Homebridge Financial Services di Johns Creek, Georgia.
“Ada banyak orang yang duduk di pinggir karena mereka tidak tahu pilihan mereka,” kata DeCesaro. “Duduk dengan seorang profesional hipotek selama satu atau dua jam bisa menjadi permainan-perubahan besar.”
Jika Anda berada di bawah air, ada bantuan
Katakanlah perkiraan online dan laporan AVM menemukan bahwa rumah Anda bernilai lebih rendah daripada yang Anda tanggung. Peluang adalah penilaian akan mencerminkan hasil yang serupa. Jika Anda bergumul dengan pembayaran dan Anda tidak dapat membiayai kembali karena Anda memiliki ekuitas negatif, ada opsi untuk mengambil sebagian beban dari bahu Anda.
Program pemerintah - Program Pembiayaan Rumah yang Terjangkau, juga dikenal sebagai HARP - dimaksudkan untuk membantu pemilik rumah yang mungkin berada dalam bahaya kehilangan rumah mereka. Layanan ini berakhir pada 31 Desember 2018. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut di situs web pemerintah di HARP.
Lebih dari Investmentmatome: Haruskah saya membiayai kembali hipotek saya? Cara membiayai kembali hipotek Anda dengan nilai kredit rendah Berapa nilai rumah saya?
Diperbarui 20 September 2017.
