Cara Membantu Anak Anda Dapatkan Kartu Kredit di Perguruan Tinggi

Setelah konfeti kelulusan mengendap, Anda harus menambahkan "tolong anak Anda mendapatkan kartu kredit" ke daftar pra-kuliah orangtua Anda. Tetapi mendapatkan kartu kredit pada usia 18 tidak semudah ketika Anda masih kuliah.

Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 umumnya mencegah konsumen di bawah 21 tahun tanpa pendapatan independen dari kualifikasi untuk kartu kredit mereka sendiri. Dan bahkan dengan pekerjaan, anak Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan kartu tanpa riwayat kredit. Selain itu, jika Anda tidak memberi dia atau panduan kreditnya, salah langkah anak Anda dapat mengganggu keuangan Anda - dan hubungan Anda.

"Konseling saya kepada orang tua saya adalah, jangan hanya secara acak memberikan [anak Anda] kartu," kata Amy Irvine, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Strategi Perencanaan Kekayaan Irvine, sebuah firma penasihat biaya-tunggal di Corning, New York. “Pastikan ada beberapa penjelasan yang menyertainya.”

Inilah cara Anda dapat membantu dan menghindari jebakan umum.

Tambahkan anak Anda sebagai pengguna yang sah

Terbaik untuk: Orang-orang dengan kredit luar biasa yang mempercayai anak-anak mereka dan tidak keberatan berbagi.

Bagaimana itu bekerja:Menambahkan anak Anda sebagai pengguna yang sah ke kartu kredit lama yang selalu dibayar tepat waktu dan memiliki saldo rendah relatif terhadap batasnya dapat melontarkannya ke dalam wilayah kredit yang sangat baik. Itu karena emiten umumnya melaporkan aktivitas akun baik untuk pemegang kartu utama dan pengguna yang sah ke biro kredit. Dan memiliki kredit yang sangat baik dapat membuatnya lebih mudah baginya untuk memenuhi syarat untuk sebuah apartemen, asuransi mobil yang lebih murah atau - ketika saatnya tiba - kartu kredit miliknya sendiri.

Siapa yang bertanggung jawab atas hutang? Kamu. Pengguna resmi umumnya tidak bertanggung jawab atas utang yang dikeluarkan.

Apa hal terburuk yang bisa terjadi? Anak Anda dapat mengeluarkan uang berlebih pada akun Anda, dan Anda akan tetap memegang tas. Anda dapat menghapus pengguna yang sah, tetapi Anda tidak dapat menghapus utang.

Tetapkan anak Anda untuk sukses: Sebelum memberikan anak Anda akses ke akun Anda, buat aturan dasar. Buat jelas berapa banyak yang dapat dia kenakan pada kartu setiap minggu, jenis pembelian yang dapat dia lakukan dan berapa banyak dia harus menendang untuk tagihan bulanan. Tetapkan kartu namanya batas pengeluaran yang lebih rendah, jika penerbit Anda mengizinkannya.

Jika pikiran memberi anak Anda sambungan langsung ke kredit Anda masih memberi Anda kekaguman, simpanlah kartu tambahan itu untuk diri Anda sendiri. Dia akan mendapat manfaat dari riwayat pembayaran Anda yang murni meskipun ia tidak pernah melakukan pembelian di akun Anda. Tinjau kembali topik pengelolaan kartu kredit nanti, ketika dia siap.

Co-sign pada kartu kredit siswa

Terbaik untuk: Orang yang anaknya tidak memiliki penghasilan mandiri, tetapi dapat dipercaya dengan uang - benar-benar dipercaya.

Bagaimana itu bekerja: Penandatanganan bersama di kartu kredit anak Anda berarti Anda berdua bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pada akun. Tidak semua penerbit mengizinkannya, tetapi karena Undang-Undang Kartu, itu hampir satu-satunya cara seseorang di bawah 21 tanpa pendapatan independen dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit. Dan itu bahkan bisa lebih menakutkan daripada menambahkan anak Anda sebagai pengguna yang sah, karena dia biasanya akan mendapatkan tagihan, bukan Anda.

Jika Anda siap untuk menandatangani bersama, cobalah kartu kredit siswa terlebih dahulu. Kartu tanpa jaminan ini umumnya memiliki pendapatan dan persyaratan kredit yang lebih sederhana, meskipun beberapa memerlukan riwayat kredit sebelumnya.

Siapa yang bertanggung jawab atas hutang? Baik kamu dan anakmu.

Apa hal terburuk yang bisa terjadi? Jika anak Anda melewatkan pembayaran, ia bisa mengotori kredit dan milik Anda.

“Anda memiliki satu pembayaran terlambat 30 hari (pembayaran kartu kredit), satu terlambat 60 hari, dan tiba-tiba, skor kredit Anda meningkat dari 765 menjadi 700,” kata Mark Struthers, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Sona Financial LLC, sebuah firma penasihat fee-only di Chanhassen, Minnesota. "Itu bisa merugikan Anda dalam bentuk hipotek." Itu juga bisa meningkatkan tingkat asuransi Anda, katanya, dan membuatnya lebih sulit bagi anak Anda untuk mencari pekerjaan atau apartemen di kemudian hari.

Tetapkan anak Anda untuk sukses: Pastikan Anda memiliki akses ke akun anak Anda, dan perhatikan pengeluaran dan tanggal pembayarannya. Bantu dia menyiapkan pembayaran otomatis, selama dia yakin dia tidak akan melakukan overdraft.

“Jika Anda tahu Anda tidak akan memantau, maka jangan [co-sign],” kata Struthers.

Ketika anak Anda memiliki sarana untuk terbang solo, dorong dia untuk terus membangun kredit sendiri. Ini bisa berarti mengajukan kredit baru secara mandiri, membayar tepat waktu dan menghemat pengeluaran.

Promosikan untuk kartu yang aman

Terbaik untuk:Orang yang menginginkan anak-anak mereka untuk mengelola kredit dan pembayaran mereka sendiri.

Bagaimana itu bekerja: Jika anak Anda baru dalam kredit, ia mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit "biasa" tanpa jaminan secara mandiri - tetapi ia mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Kartu aman memerlukan uang jaminan, biasanya sekitar $ 200, dan memberikan batas kredit kepada pemegang kartu sama dengan deposit itu. Anda dapat membantu mendanai deposit itu untuk anak Anda, dan ia dapat membangun kredit dari waktu ke waktu dengan pembayaran tepat waktu yang konsisten dan pinjaman yang bertanggung jawab. Ketika akun ditutup dalam keadaan baik atau ditingkatkan ke akun tidak aman, Anda akan menerima setoran kembali.(Anak Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit aman jika berusia di bawah 21 tahun dan tidak memiliki penghasilan independen.)

Siapa yang bertanggung jawab atas hutang? Anakmu.

Apa hal terburuk yang bisa terjadi? Anak Anda bisa ketinggalan pembayaran, kehilangan uang jaminan dan merusak kreditnya.

Tetapkan anak Anda untuk sukses: Pastikan anak Anda tahu bahwa kartu yang aman berfungsi seperti yang biasa dilakukan oleh kartu kredit biasa, dan bahwa dia harus melakukan pembayaran. Ini bukan kartu debit prabayar.

Pertimbangkan untuk memintanya untuk menutupi sebagian dari setoran juga. Menempatkan tabungannya dipertaruhkan mungkin memotivasi dia untuk mempraktekkan kebiasaan meminjam yang lebih baik.

"Ada beberapa lapisan akuntabilitas ketika itu uang mereka dan bukan milik Anda," kata Irvine.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .