Bagaimana Seharusnya Anda Memilih Reksa Dana? Tidak seperti ini
Mau Main Reksa Dana? Ini Tips Memilih Reksa Dana Agar Cuan
Daftar Isi:
- Mengejar dana berkinerja tinggi
- Mengikuti saran dari keluarga atau teman
- Memilih dana dengan peringkat bintang tertinggi
- Memikirkan ikatan terlalu membosankan
- Mengabaikan biaya
- Apa berikutnya?
- Menemukan broker terbaik untuk reksa dana
- Belajar bagaimana berinvestasi dalam reksa dana
- Tahu cara membeli saham
Selamat, Anda telah memutuskan untuk berinvestasi dalam reksa dana. Sekarang sampai pada bagian yang sulit - yang mana?
Lebih dari 8.000 reksa dana ditawarkan, menurut Investment Company Institute, sebuah kelompok industri, dan mereka berkisar dari "dana ekuitas domestik atau dunia (dikelola secara aktif atau diindeks), untuk dana obligasi domestik atau dunia, untuk dana alternatif, untuk uang dana pasar, ke dana terdiversifikasi seperti dana seimbang atau hibrida, termasuk dana tanggal target. ”
Yikes. Dihadapkan oleh sejumlah opsi, permintaan pertama yang banyak dilakukan oleh investor dana pertama kali adalah, “Katakan yang mana yang terbaik,” kata Laura Scharr-Bykowsky, perencana keuangan dan kepala sekolah bersertifikat di Ascend Financial Planning di Columbia, Carolina Selatan..
Membeli menjadi reksa dana tanpa memahami bagaimana itu cocok dengan masa depan keuangan Anda adalah kesalahan umum pemula. “Ini bukan dana terbaik, tetapi apa dana terbaik untuk toleransi risiko Anda, sasaran Anda, dan rencana pensiun Anda,” kata Scharr-Bykowsky.
Berikut adalah beberapa kesalahan yang dilakukan investor ketika memutuskan bagaimana memilih reksa dana:
Mengejar dana berkinerja tinggi
Seorang klien mungkin melihat bahwa dana pasar negara berkembang memiliki pengembalian 25% tahun lalu dan berpikir, "Pasar yang berkembang terlihat seperti cara untuk pergi," kata Scharr-Bykowsky, hanya untuk menemukan aturan yang gigih dalam berinvestasi dengan cara yang sulit: Apa yang naik juga turun.
"Kami cenderung sangat rabun jauh ketika datang ke pasar dan mencoba untuk memasarkan waktu - melompat dan melompat keluar dari dana yang berbeda," katanya. Mengejar kinerja sering menghasilkan efek sebaliknya: membeli dana saat pengembalian tinggi dan menjual saat pengembalian melorot. Pengejaran bisa menjadi permainan mahal dari mendera-a-mole, mencolok seperti mendinginkan kinerja panas.
Materi pemasaran reksa dana membawa catatan wajib bahwa "kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang," tetapi itu lebih dari yang diharuskan oleh pemerintah. Ini adalah fakta penting, kata James Kinney, kepala sekolah di Financial Pathway Advisors di Bridgewater, New Jersey.
Studi demi penelitian menunjukkan bahwa rekam jejak baru-baru ini merupakan cara yang buruk untuk mengukur tingkat pengembalian di masa mendatang, katanya, "tetapi yang sering saya lihat adalah orang-orang yang melihat kinerja masa lalu dan tidak ada yang lain."
»Investasikan dalam reksadana dengan cara yang benar: Kami membahas apa yang perlu Anda ketahui
Mengikuti saran dari keluarga atau teman
Benar, jadi jika Anda tidak dapat mengandalkan kinerja dana untuk membuat pilihan Anda, siapa yang dapat Anda percayai? Banyak investor baru bersandar pada orang-orang terdekat mereka.
“Saya mendengar hal-hal seperti, 'Teman saya yang duduk di sebelah saya mengatakan itu berhasil.' Atau, 'Ayah saya bercerita tentang dana Vanguard yang harus saya beli,'” kata Scharr-Bykowsky.
Bahkan di era digital, word of mouth membawa banyak bobot, terutama ketika menghadapi masalah keuangan besar. Tetapi kecuali jika teman, kolega, atau anggota keluarga Anda berada di pijakan keuangan yang sama dengan Anda, ada risiko tinggi bahwa dana yang Anda pilih sebagai kabar angin adalah pertandingan yang buruk, para ahli memperingatkan.
Memilih dana dengan peringkat bintang tertinggi
Morningstar, sebuah firma riset investasi, menerbitkan daftar reksadana yang berpengaruh dengan peringkat satu sampai lima bintang. Jadi, pilih saja dana yang peringkat bintangnya paling tinggi, kan?
Peringkat bintang adalah cara yang baik untuk mulai meneliti dana yang tepat tetapi sangat dipengaruhi oleh kinerja baru-baru ini
"Anda harus benar-benar berhati-hati terhadap mereka," Kinney memperingatkan. Sementara peringkat bintang adalah cara yang baik untuk mulai meneliti dana yang benar, "mereka masih sangat dipengaruhi oleh kinerja baru-baru ini," katanya. Morningstar sendiri mencatat bahwa sistem bintangnya “dimaksudkan untuk digunakan sebagai langkah pertama dalam proses evaluasi dana. Peringkat tinggi saja tidak cukup untuk keputusan investasi. ”
Dana dengan peringkat kurang dari bintang sekarang "bisa menjadi dana yang sangat bagus yang memiliki kinerja yang buruk untuk alasan yang benar-benar valid," tambah Kinney, dan masih bisa membawa nilai jangka panjang untuk bauran portofolio Anda. "Mereka mungkin dana yang bagus yang memiliki strategi yang mungkin tidak disukai hari ini, tetapi hal-hal ini sangat bersifat siklus."
Memikirkan ikatan terlalu membosankan
Investor baru masuk ke reksa dana untuk pertumbuhan jangka panjang, itulah sebabnya reksadana ekuitas adalah salah satu jenis reksadana yang paling populer. Dana ekuitas melacak pertumbuhan saham sejumlah besar perusahaan menurut indeks, industri, atau negara.
“Saya melihat banyak investor muda yang ingin berinvestasi terutama di bidang teknologi, karena itu keren dan seksi dan mereka pikir itu pasti naik,” kata Scharr-Bykowsky. Tetapi para investor di akhir 1990-an berpikir hal yang sama sebelum gelembung dot-com meledak.
Kurang berisiko adalah dana obligasi, yang aset dasarnya adalah utang pemerintah atau perusahaan. Investor meminjamkan uang untuk jangka waktu tertentu, dengan janji pembayaran kembali investasi awal ditambah bunga. Meskipun saham menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar, obligasi dapat menyeimbangkan risiko dalam portofolio Anda dengan menawarkan aliran pendapatan tetap.
"Obligasi membosankan seperti heck, tetapi mereka adalah peredam kejut yang hebat," kata Scharr-Bykowsky. “Banyak orang berharap mereka memiliki lebih banyak obligasi dalam portofolio mereka pada tahun 2008” ketika pasar jatuh selama Resesi Hebat.
Mengabaikan biaya
Kesalahan umum lainnya adalah memilih reksadana tanpa memahami dampak jangka panjang dari biaya - juga dikenal sebagai rasio biaya - pada pengembalian total. Biaya bervariasi tergantung pada apakah Anda memilih dana pasif - salah satu yang mencoba mencerminkan pertumbuhan indeks seperti indeks Standard & Poor's 500 perusahaan besar, misalnya - atau dana yang dikelola secara aktif, yang bertujuan untuk kinerja pemukulan pasar dan lebih mahal.
Biaya sebagai persentase dari total investasi mungkin tampak rendah dibandingkan dengan suku bunga dua digit yang Anda lihat pada pernyataan kartu kredit, tetapi "biaya dapat benar-benar mengikis pengembalian total Anda dari waktu ke waktu," kata Scharr-Bykowsky.
Katakanlah Anda memiliki $ 100.000 dalam bentuk dana, dan dana itu dikirimkan 7% setiap tahun. Setelah 30 tahun, Anda akan sangat bahagia. Tetapi rasio biaya dana akan memengaruhi seberapa bahagianya Anda.
| Rasio pengeluaran | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Total biaya pengeluaran | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Nilai portofolio setelah 30 tahun | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Dana pasif mengenakan biaya lebih rendah dan cenderung memiliki hasil yang lebih baik, menjadikannya pilihan terbaik bagi banyak investor. Jika Anda tertarik dengan dana yang dikelola secara aktif, Kinney merekomendasikan mencari dana yang memiliki biaya terendah dan pembelian tertinggi dari pengelola dana. "Sangat penting bahwa mereka memiliki kulit dalam permainan," katanya.
