Cara Mengalahkan Inflasi, Pembunuh yang Diam-diam Keuangan Anda

Ambil contoh keluarga saya pergi ke bioskop. Ketika saya masih kecil, tiket di teater murah biaya $ 1. Hari ini harganya $ 3,25. Bioskop tidak melompat dari $ 1 menjadi $ 3,25 semua dalam satu hari - butuh waktu hampir 30 tahun karena harga meningkat secara bertahap.

Harga tiket film mungkin tidak terdengar seperti masalah besar. Tetapi ketika Anda menerapkan inflasi untuk semua biaya hidup, Anda dapat melihat betapa pentingnya uang Anda tumbuh setidaknya secepat inflasi. Hal ini terutama berlaku untuk pensiunan yang memiliki penghasilan terikat langsung ke tabungan mereka. Jika uang Anda tidak mengikuti inflasi, tabungan pensiun Anda tidak akan cukup jauh untuk menutupi pengeluaran Anda yang terus meningkat.

Cara mengalahkan inflasi

Secara historis, uang kita harus tumbuh sekitar 3% rata-rata setiap tahun hanya untuk mempertahankan nilai yang sama di masa depan. Beberapa tahun mungkin ada sedikit atau tidak ada inflasi, seperti pada tahun 2015 ketika rata-rata 0,1%. Namun pada tahun 1990, misalnya, rata-rata adalah 5,4%.

Semakin lama inflasi sedang bekerja, semakin besar kemungkinan Anda untuk memperhatikannya. Dan jika Anda tidak berencana untuk itu, Anda akhirnya mungkin menemukan bahwa Anda tidak cukup menabung, berinvestasi cukup atau mengambil risiko terhitung yang cukup untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Sayangnya, realisasi ini sering muncul ketika investor tidak punya waktu untuk menutupi kekurangannya. Untuk memastikan uang Anda memiliki peluang untuk tumbuh cukup besar untuk mengikuti inflasi, ingatlah kiat-kiat berikut:

1. Pertahankan eksposur stok

Memainkannya "aman" dengan semua tabungan pensiun Anda berisiko. Bahkan investor dengan toleransi risiko yang lebih rendah mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari setidaknya beberapa eksposur saham. Ini memberi Anda potensi untuk memiliki sebagian kecil dari peningkatan investasi Anda dengan inflasi.

Tetapi ini tidak berarti Anda perlu menginvestasikan semua uang Anda dalam saham. Keseimbangan yang tepat dari eksposur stok untuk toleransi risiko Anda diperlukan untuk memastikan Anda dapat perut setiap volatilitas tanpa melompat kapal. Perencana keuangan yang baik dapat membantu Anda menentukan campuran saham dan obligasi yang tepat untuk tetap berada di jalurnya.

1. Tetap di pasar

Salah satu cara untuk meningkatkan hasil potensial, yang meningkatkan peluang Anda untuk mengalahkan inflasi, tetap berinvestasi di pasar.

Ekonom peraih Nobel William Sharpe menyimpulkan dalam penelitiannya bahwa "kecuali seorang manajer dapat memprediksi apakah pasar akan baik atau buruk setiap tahun dengan akurasi yang cukup (misalnya, benar setidaknya tujuh dari sepuluh), dia mungkin harus menghindari upaya untuk waktu pasar sama sekali."

Investor individu cenderung meningkatkan laba dengan tetap berpegang pada strategi investasi pasif dan tetap berinvestasi. Mereka yang berusaha mengurangi kerugian mereka - dan akhirnya keluar pada waktu yang salah - dapat menemukan diri mereka dengan hasil yang jauh lebih rendah daripada yang seharusnya mereka miliki di pasar.

Sebaliknya, investor harus menggunakan strategi investasi yang telah ditentukan yang menunjukkan kapan harus membeli atau menjual investasi. Ini dapat mengambil emosi dari keputusan ini.

1. Tunggu untuk mengklaim manfaat Jaminan Sosial

Menunda pengumpulan manfaat Jaminan Sosial sampai Anda berusia 70 tahun adalah cara yang bagus untuk meningkatkan penghasilan pensiun Anda dan memerangi inflasi. Jika Anda sudah menikah, strateginya bisa rumit, jadi minta perencana keuangan menganalisis situasi Anda. Tetapi secara umum, pasangan yang berpenghasilan lebih tinggi mungkin mempertimbangkan menunggu untuk mengumpulkan tunjangan sampai usia 70. Hal ini memungkinkan orang itu untuk memaksimalkan manfaatnya sendiri, serta manfaat apa pun yang pasangan berpenghasilan lebih rendah akan kumpulkan jika pasangan berpenghasilan lebih tinggi meninggal lebih dulu.

Anda mendapatkan peningkatan 8% dalam jumlah tunjangan Anda setiap tahun Anda menunda mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial dari usia pensiun penuh hingga usia 70. Jika usia pensiun penuh Anda adalah 66, maka Anda memiliki potensi untuk meningkatkan tunjangan bulanan Anda sebesar 32% jika Anda menunggu untuk mengumpulkan sampai Anda mencapai 70. Sekali lagi, temui seorang profesional untuk menentukan apa yang masuk akal untuk situasi Anda.

1. Berolahraga secara teratur

Apa hubungannya dengan inflasi? Biaya perawatan kesehatan meningkat secara dramatis, bahkan lebih cepat daripada inflasi. Berolahraga dan makan sehat dapat membantu Anda mengalahkan biaya yang meningkat.Gaya hidup sehat juga dapat meningkatkan harga diri dan kepercayaan diri Anda, yang dapat secara positif memengaruhi kinerja Anda di tempat kerja dan meningkatkan potensi penghasilan Anda.

Rasa aman yang salah

Anda mungkin merasa nyaman dalam mengetahui rekening tabungan Anda atau simpanan di toples kue Anda tidak akan kehilangan uang. Setelah semua, Anda mengikuti saran dari Warren Buffett. Tetapi efek jangka panjang dari inflasi dapat berpotensi menyebabkan investasi “safe” Anda kehilangan proposisi.

Sudah diketahui bahwa ketika Anda melakukan investasi di pasar saham, Anda mengambil risiko. Tetapi ketika Anda tetap keluar dari pasar dan pilih tidak untuk memberikan tabungan Anda kesempatan untuk mengalahkan inflasi, Anda juga mengambil risiko yang lebih sulit untuk dilihat — mungkin sampai itu terlambat.

Rencanakan ke depan

Tidaklah mungkin untuk mengetahui berapa banyak inflasi akan mempengaruhi daya beli dari dekade tabungan Anda di masa depan. Tapi tentu saja akan mempengaruhi Anda, jadi rencanakanlah. Jika Anda tidak yakin apakah Anda berada di jalur yang benar, mungkin bermanfaat untuk menemukan penasihat keuangan fidusia yang dapat membantu Anda dengan perencanaan investasi dan pensiun berdasarkan tingkat risiko yang tepat untuk Anda dan keluarga Anda.