Cara Membuat Rencana Kontijensi Keuangan untuk Bisnis Anda |

Perencanaan darurat keuangan adalah suatu keharusan - tidak hanya untuk usaha kecil yang mapan, tetapi juga untuk bisnis di tahap awal pembentukan.

Jika Anda pra-peluncuran atau baru belakangan ini pergi ke pasar, rencana kemungkinan akan menjadi hal terakhir dalam pikiran Anda; setelah semua, upaya Anda terfokus untuk membuat bisnis Anda sukses, dan tidak perlu memikirkan apa yang bisa salah.

Tetapi situasi yang tidak terduga dapat mengganggu peluncuran bisnis dan mengganggu operasi normal. Tanpa rencana kontinjensi keuangan, peristiwa-peristiwa yang tak terduga ini dapat membahayakan kesehatan bisnis, berpotensi menyebabkan kebangkrutan sebelum startup bahkan di luar tanah.

Bekerja untuk perusahaan praktisi turnaround, saya memberikan keahlian dalam hal pemulihan bisnis, arus kas dan pembiayaan. Saya sering melihat startup yang layak yang tidak dapat berfungsi karena kurangnya arus kas. Untuk bisnis pada tahap awal, aliran dana seringkali tidak tersedia, yang memberi mereka sedikit pilihan kecuali melipat. Menempatkan rencana kontinjensi keuangan sederhana di tempat dapat memberikan bisnis dalam situasi ini garis hidup yang mereka butuhkan.

Dalam artikel ini, kita akan menyelidiki mengapa rencana kontinjensi keuangan sangat penting dan membantu Anda membuat sendiri untuk bisnis tahap awal Anda.

Apa itu rencana kontinjensi keuangan?

Rencana kontinjensi keuangan harus mendokumentasikan tindakan Anda pada saat krisis yang mengancam stabilitas perusahaan Anda. Ini harus fokus pada alokasi sumber daya dan keuangan pada khususnya.

Ini dapat berarti perbedaan antara kelangsungan hidup dan kegagalan bisnis ketika bencana melanda, apakah krisis berasal dari pembayaran terlambat, hilangnya batas kredit, atau kegagalan peralatan.

Mengapa rencana kontinjensi keuangan sangat penting?

Pada awal tahun ini, 5.593 bisnis berada di ambang kebangkrutan di Inggris Banyak dari bisnis ini akan sangat layak, tetapi mereka hanya menderita dari manajemen keuangan masalah. Misalnya, mereka dapat menghasilkan pendapatan tetapi memiliki margin keuntungan yang menurun, atau memiliki masalah dengan pembayaran terlambat yang kronis karena kurangnya prosedur pengumpulan yang efektif.

Pada tahap awal bisnis, sering kali hanya ada sumber daya untuk menyerap kejadian negatif yang tidak terduga. Itulah mengapa rencana komprehensif yang bertujuan untuk membatasi risiko kerugian finansial dapat sangat berharga. Daripada panik dan takut yang terburuk, startup dapat menerapkan strategi bisnis yang praktis dan efektif untuk tetap beroperasi dan menghindari kebangkrutan.

Selain itu, rencana kontinjensi keuangan tidak dapat melindungi Anda dari setiap situasi keuangan. Masalah lain, seperti masalah membuat pembayaran pajak atau masalah di sekitar hanya tumbuh terlalu cepat, juga dapat mengancam untuk menggagalkan bisnis baru. Jika Anda mencari informasi lebih lanjut tentang hal ini, kunjungi Utang Perusahaan (di mana saya melayani sebagai kepala digital) setelah Anda menyelesaikan artikel ini. Kami menawarkan berbagai sumber daya dan panduan untuk membantu menyelesaikan banyak tantangan yang mungkin Anda hadapi.

Cara membuat rencana kontinjensi keuangan

Ikuti proses ini untuk membuat rencana keuangan yang dapat Anda andalkan. Yang penting, masing-masing langkah ini sederhana dan sepenuhnya bisa dilakukan. Jangan terintimidasi. Seluruh proses harus memakan waktu tidak lebih dari satu jam dari waktu Anda.

1. Buat daftar sumber daya prioritas Anda

Tidak semua sumber daya bisnis Anda sangat penting untuk operasinya. Meskipun mereka mungkin sedikit dan jauh antara pada hari-hari awal, sumber daya apa yang dapat Anda operasikan tanpa jika itu berarti perbedaan antara menjaga pintu Anda terbuka dan lipat?

Misalnya, apakah Anda memiliki kendaraan bisnis yang menyenangkan untuk dimiliki tetapi tidak penting untuk kegiatan inti bisnis? Atau mungkin Anda memiliki lokasi bata dan mortir yang dapat Anda jual jika kelangsungan bisnis Anda bergantung padanya? Sama halnya, mungkin ada anggota staf yang kurang penting yang dapat Anda lepaskan jika bisnis sedang berjuang secara finansial. Ingat, hampir pasti akan lebih mudah untuk memikirkan hal-hal mendasar Anda sekarang, daripada di tengah-tengah krisis.

2. Pertimbangkan potensi risiko

Ada sejumlah risiko yang dapat menyebabkan kegagalan. Bahkan, risikonya biasanya relatif mudah untuk diramalkan, bahkan jika Anda belum meluncurkannya. Misalnya, apa yang akan terjadi jika pelanggan utama pergi ke tempat lain, atau jika anggota tim yang penting meninggalkan bisnis? Dengan perencanaan yang tepat, selama ada permintaan untuk produk atau layanan yang Anda tawarkan, adalah mungkin bagi bisnis untuk bertahan hidup dengan segala jenis risiko.

Buat daftar kemungkinan risiko dan berikan beberapa pemikiran tentang kemungkinan masing-masing ancaman akan terjadi dan kapan kemungkinan besar terjadi (melakukan analisis SWOT dapat membantu di sini juga).

Untuk setiap ancaman, Anda harus:

• Buat daftar strategi dan teknik yang akan Anda gunakan untuk meminimalkan resikonya
• Detail teknik yang akan Anda gunakan untuk mengurangi dampak keuangan dari risiko jika itu harus terjadi

3. Tentukan cara melaksanakan rencana, dan siapa yang akan bertanggung jawab atas apa

Ambil informasi di atas dan tentukan siapa yang akan bertanggung jawab untuk melaksanakan rencana kontinjensi keuangan. Sebagai bisnis startup, tanggung jawab ini kemungkinan akan jatuh pada pemilik bisnis. Anda juga harus memetakan siapa yang akan memiliki akses ke dokumen yang diperlukan untuk menindaklanjuti rencana sebelum dan selama proses, dan memasukkan daftar anggota tim yang akan tahu tentang rencana sebelum mereka diberlakukan.

4. Tinjau secara teratur-pastikan rencana Anda sudah diperbarui

Jenis risiko bisnis menghadapi perubahan pada berbagai tahap perkembangannya. Ancaman keterlambatan atau non-pembayaran adalah salah satu penyebab utama kebangkrutan bisnis, seperti juga kepailitan sebuah perusahaan dalam rantai pasokan. Namun, sebelum diluncurkan, ancaman terbesar Anda kemungkinan besar adalah apakah Anda dapat memperoleh pendanaan.

Ada juga perubahan kondisi pasar yang mengekspos bisnis ke ancaman baru dan sebelumnya tidak teridentifikasi. Untuk memastikan rencana kontinjensi keuangan relevan dan terkini, penting sekali Anda meninjau kembali dan merevisi rencana tersebut setiap tiga bulan seiring pertumbuhan bisnis.

5. Identifikasi sumber alternatif kredit

Hari-hari ini, tidak jarang bagi pemberi pinjaman untuk menghapus jalur kredit atau untuk pemasok perdagangan untuk mengurangi kredit yang mereka tawarkan kepada bisnis Anda jika mereka khawatir tentang stabilitas keuangannya. Mengidentifikasi secara proaktif sumber-sumber alternatif kredit yang dapat dijamin dan menilai kelayakan finansial mereka akan membantu bisnis ini terus beroperasi jika jalur kredit dikurangi.

Ini seharusnya merupakan proses yang ditinjau kembali setiap tiga bulan karena berbagai opsi keuangan tersedia untuk bisnis Anda akan berubah. Jangan menunggu sampai batas kredit Anda dihapus untuk mulai memikirkan risiko ini - butuh waktu lama bagi bisnis startup untuk mencari sumber pendanaan alternatif.

6. Pertimbangkan persyaratan modal terlebih dahulu

Pendekatan khas untuk perencanaan kontinjensi adalah memutuskan apa yang terbaik untuk bisnis tersebut terlebih dahulu dan kemudian berpikir tentang dari mana uang untuk melaksanakan rencana tersebut berasal.

Namun, ketika membuat rencana kontingensi keuangan untuk startup, kemungkinan mengakses modal yang Anda butuhkan relatif rendah. Oleh karena itu, masuk akal untuk menjelajahi pasar modal terlebih dahulu dan kemudian menyesuaikan rencana strategis Anda berdasarkan uang yang kemungkinan akan tersedia. Mengawasi keuangan Anda setiap minggu atau bahkan setiap hari - Anda dapat melakukannya dengan spreadsheet Excel atau dasbor yang menarik data Anda secara otomatis dari perangkat lunak akuntansi Anda.

Pastikan Anda membandingkan proyeksi arus kas Anda dengan aktual secara teratur sehingga Anda dapat menghindari krisis sebelum memiliki kesempatan untuk tumbuh menjadi sesuatu yang mengancam keberadaan bisnis Anda.

Menciptakan rencana kontingensi keuangan mungkin bukan prioritas nomor satu untuk bisnis startup. Namun, dengan 4 dari 10 bisnis Inggris gagal dalam lima tahun pertama mereka, ini adalah sesuatu yang serius tentang kelangsungan hidup mereka harus memberikan pemikiran yang serius.

Sebenarnya, tidak ada pengganti untuk persiapan yang tepat, dan menempatkan rencana di tempat jika hal terburuk terjadi dapat memberikan jaminan dan istirahat selama badai keuangan.