Cara Tinggal Dengan Batas Rendah Kartu Kredit Pertama Anda

Sensasi persetujuan untuk kartu kredit pertama Anda mungkin luntur - setidaknya sedikit - ketika Anda melihat berita menekankan pesan ucapan selamat: Batas kredit baru Anda lebih rendah dari yang Anda harapkan.

Jadi matematika mental dimulai. Dapatkah Anda berbelanja bahan makanan selama sebulan penuh tanpa terbang terlalu dekat dengan batas Anda, katakanlah, $ 500? Apakah mungkin untuk membayar tiket pesawat? Jika jawabannya adalah "tidak," yang gaduh, inilah saatnya untuk menyusun rencana permainan baru.

Daripada mencoba menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian sehari-hari, fokuslah untuk menetapkan riwayat pembayaran tepat waktu dan pinjaman yang bertanggung jawab. Sejarah positif yang Anda bangun sekarang dapat terbayar di tahun-tahun mendatang.

Bayar tepat waktu dan penuh

Sebagai pemohon kartu kredit pertama kali, sejarah kredit Anda hingga saat ini mungkin tidak ada apa-apanya. Jadi, tidak mengherankan jika emiten mungkin memulai Anda dengan batas bawah.

Bank "hanya berhati-hati karena mereka tidak tahu siapa Anda," kata Naeem Siddiqi, seorang penulis buku tentang penilaian kredit dan direktur penilaian kredit dan keputusan di SAS, sebuah perusahaan yang menyediakan bank-bank besar dengan perangkat lunak analitik untuk membuat keputusan kredit.

Obatnya: Gunakan kartu kredit Anda untuk membangun sejarah kredit positif dengan menjadikannya prioritas untuk membayar setiap tagihan kartu kredit tepat waktu dan secara penuh.

Itu bisa meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan peningkatan batas otomatis nanti. Bank biasanya mengevaluasi kembali akun Anda setiap sembilan hingga 12 bulan, melihat faktor-faktor seperti skor, pembayaran, persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan dan berapa lama Anda menjadi pelanggan, dan dapat meningkatkan batas Anda pada saat itu, kata Siddiqi.

Pembayaran yang kurang atau hanya membayar minimum, sementara itu, dapat menggagalkan kemajuan Anda menuju pembentukan riwayat kredit positif - dan menyebabkan Anda untuk mengumpulkan biaya bunga dan biaya penalti.

"Biasanya, bank akan ragu-ragu untuk memberi Anda peningkatan batas jika semua yang Anda lakukan adalah membayar pembayaran minimum dan hilang - terutama jika saldo Anda mendekati batas Anda," kata Siddiqi.

Jaga saldo Anda tetap rendah

Untuk beberapa orang, mendapatkan batas bawah adalah kejutan kasar, seperti mencari tahu Anda mendapat nilai C pada tes yang Anda pikir Anda dapatkan. Bagi yang lain, itu diharapkan. Katakanlah, misalnya, Anda mengajukan permohonan kartu kredit aman, atau kartu yang didukung oleh uang jaminan. Dengan kartu semacam itu, batas Anda biasanya sama dengan setoran. Jika Anda meletakkan deposit $ 200, misalnya, Anda akan mendapatkan batas $ 200.

Berapa pun batas kredit Anda rendah, sekarang terserah Anda untuk mengelolanya. Pada bagian, itu berarti menjaga keseimbangan Anda rendah. Menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia - yang mudah dilakukan dengan batas rendah - dapat meningkatkan rasio penggunaan kredit Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, dan mencairkan skor kredit Anda dengan terburu-buru.

Agar skor Anda tetap sehat, aturan praktisnya adalah menggunakan tidak lebih dari 30% dari batas kartu kredit Anda setiap saat. Pada kartu dengan batas $ 200, misalnya, itu berarti menjaga saldo Anda di bawah $ 60. Semakin sedikit batasan yang Anda gunakan, semakin baik. Inilah cara Anda menjaga agar saldo tetap rendah:

• Lakukan beberapa pembayaran setiap bulan. Rasio pemanfaatan kredit Anda didasarkan pada berapa saldo Anda ketika penerbit melaporkannya ke biro kredit setiap bulan. Misalkan Anda menghabiskan $ 80 untuk belanjaan di kartu Anda, menempatkan Anda lebih dekat ke batas $ 200 Anda. Jika Anda membayar kartu itu tepat setelah Anda melakukan pembelian, alih-alih menunggu tagihan, Anda dapat menurunkan saldo sebelum laporan penerbit Anda ke biro.
• Pinjam dengan hemat. Perlu diingat bahwa Anda dapat membangun riwayat kredit yang baik hanya dengan mengisi satu pak permen karet atau secangkir kopi setiap bulan ke kartu kredit Anda dan melunasinya dengan penuh dan tepat waktu.

Jangan takut untuk bertanya

Batas kredit yang rendah bukanlah hukuman seumur hidup. Jika batas Anda tidak secara otomatis meningkat setelah beberapa bulan peminjaman yang bertanggung jawab, coba pendekatan yang lebih langsung: Mintalah batas yang lebih tinggi.

“Ini seperti pergi ke bos Anda dan meminta kenaikan gaji. Jika Anda tidak melakukannya dengan baik … atasan Anda akan mengatakan tidak, ”kata Siddiqi. Tetapi jika Anda telah membayar tepat waktu dan meminjam secara bertanggung jawab selama berbulan-bulan, atau jika penghasilan Anda baru-baru ini meningkat, peluang Anda untuk disetujui untuk peningkatan lebih baik.

Meminta peningkatan batas, yang dapat memicu tarikan keras pada laporan kredit Anda, dapat menyebabkan skor kredit Anda turun beberapa poin dalam jangka pendek. Tetapi jika itu membantu Anda membuka batas yang lebih tinggi - dan semua fleksibilitas dan manfaat yang terkait - itu bisa bermanfaat.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.