Apa yang Harus Diketahui tentang Asuransi Sepeda

Sepeda komuter meningkat 38% antara 2000 dan 2012, menurut data Sensus terbaru, dengan 298.000 orang baru mengayuh untuk bekerja.

Lebih banyak orang menggunakan transportasi roda dua karena alasan yang bagus. Tidak hanya itu adalah kesempatan untuk berolahraga, tetapi seringkali lebih murah daripada mengemudi atau angkutan umum. Namun, satu kecelakaan buruk dapat menghapus banyak manfaat kesehatan dan biayanya.

Sejumlah kecil orang Amerika bepergian dengan sepeda - sekitar 0,6%, atau sekitar 1 dari 161 pekerja. Dan menurut Robert Schneider, asisten profesor di Sekolah Arsitektur dan Perencanaan Kota Universitas Wisconsin-Milwaukee, sepeda komuter mewakili kurang dari seperlima perjalanan sepeda. Dia percaya bahwa semakin banyak orang akan bersepeda - untuk bepergian dan tujuan lain - jika mereka tidak khawatir tentang keselamatan.

Keprihatinan ini tidak selalu tidak berdasar. Pada 2012, 726 pengendara sepeda tewas dan 49.000 terluka dalam tabrakan dengan mobil, menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional.

Tidak seperti pengemudi, pengendara sepeda tidak diwajibkan memiliki asuransi - tetapi kebijakan yang mungkin sudah dimiliki pengendara dapat membantu mereka pulih setelah kecelakaan atau kecelakaan.

Siapa yang membayar jika Anda terluka pada sepeda Anda?

Sementara pengendara sepeda mungkin terluka dalam kecelakaan kendaraan bermotor, mereka jauh lebih mungkin terluka dalam "kecelakaan satu kendaraan." Bagaimanapun, mereka perlu bantuan dengan tagihan medis.

"Area utama di mana pengendara sepeda harus peduli adalah kesehatan," kata Brian Allenby dari Koalisi Sepeda Maine. "Biaya pengobatan Anda perlu ditanggung."

Kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar pengendara sepeda sudah memiliki asuransi kesehatan, meskipun mungkin dapat dikurangkan. Pengendara sepeda dengan asuransi mobil di negara bagian tanpa kesalahan juga dapat dilindungi oleh kebijakan Perlindungan Cedera Pribadi (PIP) mereka. Ini biasanya memberikan manfaat yang lebih luas daripada asuransi medis, termasuk cakupan kerja-rugi. Dan bagi mereka yang terlibat dalam kecelakaan kendaraan bermotor, asuransi mobil pengemudi juga bisa masuk.

Namun, pengendara sepeda harus bertanggung jawab atas perlindungan mereka sendiri. “Saya tahu pengendara sepeda yang pernah mengalami kecelakaan dan belum memiliki asuransi, dan mereka masih membayar rumah sakit kembali dengan biaya $ 30.000,” kata Allenby.

Siapa yang membayar jika sepeda Anda rusak atau dicuri?

Ada banyak alasan mengapa seorang pengendara sepeda mungkin memerlukan perbaikan atau penggantian sepeda, termasuk kecelakaan kendaraan bermotor atau pencurian.

Jika sepeda Anda rusak karena kecelakaan mobil, asuransi pengemudi harus melindungi sepeda Anda juga, meskipun proses klaimnya mungkin panjang. Jika sepeda Anda dicuri, polis asuransi pemilik rumah atau penyewa Anda harus mengganti uang Anda, bahkan jika pencurian itu terjadi di luar jalan - selama Anda memiliki cakupan yang cukup.

"Saya memiliki pengendara pada kebijakan saya yang mencakup barang-barang berharga tertentu, termasuk sepeda saya," kata Allenby. “Saya pikir seluruh pengendara berharga saya, termasuk sepeda saya, adalah $ 20 hingga $ 30 per tahun.”

Siapa yang membayar jika kamu menyakiti seseorang dengan sepedamu?

Meskipun langka, pengendara sepeda dapat melukai atau membunuh pejalan kaki. Dan sementara asuransi kesehatan pejalan kaki dapat menutupi tagihan medis mereka, mereka mungkin juga datang setelah pengendara sepeda untuk biaya tambahan.

Ini adalah kasus lain di mana asuransi pemilik rumah atau asuransi penyewa sangat berguna. Kebijakan biasanya mencakup beberapa pertanggungan kewajiban, hingga $ 100.000 dalam banyak kasus.

Untuk pengendara sepeda yang lebih muda, batas kewajiban ini mungkin cukup, tetapi mereka yang memiliki rumah atau memiliki tabungan yang signifikan akan membutuhkan lebih banyak cakupan. Kebijakan payung memberikan perlindungan kewajiban tambahan bagi pemegang polis, apakah kerusakan yang ditimbulkannya terjadi di rumah atau di jalur sepeda.

Apakah pengendara sepeda membutuhkan asuransi khusus?

Ketika bersepeda semakin terlihat, telah melahirkan pasar asuransi khusus. Perusahaan seperti Velosurance dan Spoke menjual polis asuransi khusus untuk pengendara sepeda.

Tetapi apakah Anda benar-benar membutuhkan kebijakan lain? Itu tergantung pada asuransi apa yang Anda miliki saat ini dan seberapa besar nilai sepeda Anda.

CEO Velosurance Dave Williams mengatakan kebijakan dasar perusahaan mencakup kerusakan atau kehilangan sepeda. Pelanggan juga dapat membeli pembayaran medis (hingga $ 10.000) atau cakupan kewajiban (hingga $ 100.000) jika mereka belum memilikinya.

Para pengendara sepeda yang mengemudikan dan mengendarai sepeda pada kebijakan pemilik rumah atau penyewa mereka memiliki lebih sedikit alasan untuk mengasuransikan sepeda mereka, tetapi Velosurance menawarkan beberapa tambahan yang bermanfaat, seperti penggantian sewa sepeda dan cakupan pelayaran maskapai penerbangan. Kebijakan juga dapat masuk jika Anda mengalami kecelakaan kendaraan tunggal atau menyewa dalam kondisi tertentu.

"Begitu seseorang berhenti melihat sepeda mereka sebagai mainan dan mulai mempertimbangkannya sebagai bagian dari gaya hidup mereka, gaya hidup itu akan terganggu jika sepeda rusak atau dicuri," kata Williams.

Biaya penggantian sepeda juga merupakan faktor. “Jika Anda memiliki sepeda seharga $ 5.000, itu layak untuk diasuransikan. Jika Anda memiliki sepeda yang lebih murah, itu mungkin tidak layak, ”kata Allenby.

Williams mengakui bahwa harga akan turun karena industri ini matang. "Aktuaris belum mendapat kesempatan untuk melihat di mana klaim terjadi dan dengan siapa mereka terjadi," katanya. "Beri kami satu atau dua tahun lagi dan kami akan menemukan beberapa diskon."

Bagaimana cara pengendara sepeda menjaga diri mereka tetap aman?

Bahkan jika Anda sepenuhnya diasuransikan, Anda lebih baik tidak mengajukan klaim. Itulah mengapa penting bagi pengendara sepeda agar tetap aman di jalan - dan bagi pemerintah lokal dan negara bagian untuk memperhatikan perlindungan mereka dengan serius.

Sayangnya untuk pengendara sepeda, undang-undang tentang kecelakaan sepeda-kendaraan sedikit berbeda di antara negara bagian, dan ini menyebabkan kebingungan bagi penegak hukum. "Seringkali polisi tidak merasa mereka memiliki kekuatan untuk mengeluarkan kutipan ke driver langsung dari kelelawar, dan tidak ada langkah yang ditentukan yang harus dilakukan," kata Allenby. "Tidak ada lintas batas."

“Beberapa negara memang memiliki undang-undang pengguna yang rentan. Ada anggapan bahwa kendaraan itu menyebabkan kecelakaan, ”kata Allenby. "Itu dilihat sebagai standar emas."

Beberapa kota juga bereksperimen dengan perubahan infrastruktur - seperti meningkatkan jumlah jalur sepeda dan menginstal pemisahan antara jalur sepeda dan lalu lintas - yang, ketika dirancang dengan hati-hati, dapat menjaga pengendara sepeda lebih aman, kata Schneider. Merancang jalan untuk kecepatan kendaraan yang lebih lambat dan menerapkan penegakan kecepatan yang lebih tinggi juga dapat membantu.

Ada juga banyak langkah yang dapat diambil oleh pengendara sepeda untuk mendukung keselamatan mereka sendiri dan keselamatan sepeda mereka. "Dari sudut pandang keselamatan pengendara, naik secara prediktif adalah salah satu hal paling aman yang dapat Anda lakukan," saran Allenby. "Itu mengurangi tebakan yang harus dilakukan mobil atau pejalan kaki, di mana mereka mungkin salah menebak."

Foto komuter sepeda melalui Shutterstock.