Manfaat Pajak IRA: 4 Cara Menurunkan Tagihan Anda
DAPAT STP (SURAT TAGIHAN PAJAK) TIDAK PERLU BAYAR, BEGINI CARANYA | BISNIS | KEUANGAN | DCONSULTING
Daftar Isi:
- Pertama, beberapa dasar IRA
- Cara memotong tagihan pajak Anda dengan IRA
- 1. Masukkan uang ke dalam akun
- 2. Berilah sebagian darinya
- 3. Buat perdagangan saham Anda di dalam akun
- 4. Masuk melalui pintu belakang
- Apa berikutnya?
- Menemukan penyedia IRA terbaik
- Belajar apa yang Anda butuhkan untuk membuka IRA
- Menemukan braket pajak federal Anda
Rekening pensiun individu adalah cara populer untuk menghindarkan uang untuk masa depan, tetapi IRA juga dilengkapi dengan beberapa manfaat yang dapat menurunkan tagihan pajak Anda.
Pertama, beberapa dasar IRA
Ada dua jenis IRA: tradisional dan Roth. Masing-masing memungkinkan seorang individu untuk berkontribusi hingga $ 5.500 setahun, di atas apa yang dapat Anda sumbangkan ke 401 (k) atau rencana pensiun lain yang disponsori perusahaan. Mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menambahkan $ 1.000 per tahun sebagai kontribusi tambahan. Kelayakan untuk berkontribusi pada Roth IRA didasarkan pada pendapatan, tetapi siapa pun dapat berkontribusi pada IRA tradisional.
Cara memotong tagihan pajak Anda dengan IRA
1. Masukkan uang ke dalam akun
Uang yang Anda sumbangkan ke IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak. Itu bagus jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah di masa pensiun daripada Anda sekarang karena Anda akan mendapatkan potongan pajak di depan saat itu sangat menguntungkan Anda. Namun, ada beberapa tangkapan: Jumlah yang dapat Anda kurangi mungkin dibatasi oleh penghasilan Anda dan apakah Anda atau pasangan Anda memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja. Baca panduan ini untuk membantu menentukan apakah itu masalah bagi Anda.
Uang yang Anda masukkan ke Roth IRA, di sisi lain, tidak dapat dikurangkan dari pajak sekarang - tetapi penarikan Anda pada umumnya tidak dikenakan pajak sama sekali. Itu bagus jika Anda berada di braket pajak yang lebih rendah sekarang daripada yang Anda harapkan berada di masa depan, ketika Anda akan mendapat manfaat paling banyak dari keringanan pajak.
IRA baik untuk menghamburkan uang untuk masa depan, tetapi mereka juga dapat membantu menurunkan pajak Anda.
Anda memiliki hingga 17 April 2018, batas waktu pajak untuk membuat kontribusi IRA untuk tahun pajak 2017. Batas waktu untuk berkontribusi ke rekening tabungan pemotongan pajak lainnya - 401 (k) - berakhir dengan tahun kalender. Jadi jika Anda mempersiapkan pengembalian pajak 2017 tetapi belum memberikan kontribusi (atau belum memberikan kontribusi maksimum), jalankan angka dan lihat apa yang bisa menyelamatkan Anda, kata Bobby Medlin, akuntan publik bersertifikat di Tipton, Missouri.
2. Berilah sebagian darinya
Secara umum, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari IRA tradisional tahun Anda mencapai usia 70½. Tetapi jika Anda tidak membutuhkan uang tunai, Anda dapat menyumbangkannya dan mendapatkan keringanan pajak.
Ada dua cara untuk melakukan ini. Pertama, Anda menarik uang, memasukkannya ke dalam rekening bank Anda, lalu memberikannya kepada badan amal. Anda harus melaporkan uang sebagai penghasilan karena Anda menyentuhnya, meskipun hanya sesaat, tetapi Anda harus mengurangi donasi Anda. Ingatlah bahwa untuk mengurangi, Anda harus memerinci pengembalian pajak Anda.
Dalam metode kedua, Anda menyumbangkan hingga $ 100.000 setahun langsung dari IRA Anda. Karena uang tidak pernah pergi kepada Anda, Anda tidak dapat mengurangi donasi, tetapi Anda juga tidak perlu melaporkan uang sebagai penghasilan. Itu bisa menjadi masalah besar jika Anda mendapatkan Jaminan Sosial, kata Medlin.
“Jika Anda memiliki terlalu banyak penghasilan lain, ada rumus yang mulai membuat manfaat Jaminan Sosial Anda terkena pajak,” katanya. "Yah, ini memerlukan distribusi minimum dari IRA Anda, jika itu tidak mengenai pengembalian pajak Anda karena Anda mengarahkannya ke badan amal secara langsung, itu tidak dihitung dalam perhitungan itu."
3. Buat perdagangan saham Anda di dalam akun
“Jika saya bermain di pasar saham sedikit, saya mungkin ingin melakukannya dengan akun IRA saya,” kata Steven Weil, agen terdaftar di RMS Accounting di Fort Lauderdale, Florida. Keuntungan modal di dalam IRA tradisional adalah pajak tangguhan, dan bebas pajak jika Anda memiliki Roth IRA; capital gain dalam akun broker reguler biasanya tidak, katanya.
"Misalnya, jika saya punya investasi di IRA saya dan saya memiliki investasi yang tidak ada dalam IRA saya, yah, saya tidak ingin melakukan semua perdagangan saham saya dan harus melaporkan keuntungan, terutama jika mereka keuntungan jangka pendek. Saya lebih baik melakukannya di akun IRA saya, ”katanya.
4. Masuk melalui pintu belakang
Anda dapat mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA sehingga penarikan pensiun tidak dikenakan pajak. Tapi ingat, hanya uang pascakena pajak yang masuk ke Roth IRAs. Jadi, jika Anda mengurangi kontribusi IRA tradisional pada pajak Anda, kemudian memutuskan untuk mengubahnya menjadi Roth (begini caranya), Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda sumbangkan, sama seperti orang lain yang berinvestasi dalam Roth IRA. Untuk alasan ini, backdoor Roths umumnya bekerja lebih baik untuk orang-orang yang akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa pensiun daripada sekarang.
Meskipun Anda mungkin harus membayar pajak tambahan tahun ini, penghematan pajak jangka panjang bisa sangat besar.
“Sepuluh tahun dari sekarang, mari kita asumsikan Roth saya tumbuh dan $ 5.500 yang saya sumbangkan bernilai $ 11.000. Dengan asumsi saya lebih dari 59½, saya dapat mengambil $ 11.000, pajak nol, ”kata Weil.
