Memanfaatkan Lini Bisnis Kredit untuk Bisnis Kecil Anda

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Investmentmatome's Ask an Advisor

Memiliki akses ke kredit dapat membantu bisnis kecil Anda berkembang - bahkan jika itu menghadapi kesulitan.

Ada sejumlah opsi pembiayaan untuk usaha kecil, tetapi lini bisnis kredit sering kali merupakan pilihan terbaik bagi mereka yang memiliki kebutuhan kredit jangka pendek dan sesekali.

Lini bisnis kredit dapat memberi perusahaan Anda modal kerja yang diperlukan untuk memelihara persediaan, memenuhi pesanan darurat, dan memenuhi kebutuhan bisnis mendesak lainnya. Ini juga dapat membantu Anda mempertahankan arus kas yang konsisten, mudah melacak pengeluaran bisnis, dan bahkan mendanai rencana ekspansi.

Produk pembiayaan

Lini bisnis kredit adalah salah satu dari tiga produk utama yang digunakan usaha kecil untuk pembiayaan.

Ketika Anda memenuhi syarat untuk jalur bisnis kredit, Anda menerima jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam pada waktu tertentu, sesuai dengan persyaratannya. Suku bunga cenderung rendah, dibandingkan dengan mereka untuk opsi pembiayaan lainnya, tetapi mereka juga cenderung bervariasi, sehingga tarif Anda dapat meningkat dari waktu ke waktu.

>> LEBIH: Pilihan terbaik untuk lini bisnis kredit

Pinjaman usaha kecil memungkinkan Anda meminjam sejumlah uang untuk tujuan bisnis. Pemberi pinjaman tradisional, seperti bank, cenderung menawarkan bunga sekitar 5% hingga 12% - baik tetap atau variabel - sementara tarif dari pemberi pinjaman online atau pasar sering lebih tinggi. Kartu kredit bisnis, seperti kartu kredit pribadi, datang dengan suku bunga yang relatif tinggi, di kisaran 12,99% hingga 29,99%. Lebih lanjut, mereka memerlukan jaminan pribadi, yang berarti jika bisnis Anda gagal membayar, itu akan berdampak pada skor kredit pribadi Anda.

>> LEBIH: Bagaimana cara mendapatkan pinjaman usaha kecil

Perbedaan utama

Setiap opsi pembiayaan penting untuk usaha kecil karena berbagai alasan, tetapi ada beberapa perbedaan utama.

• Pemakaian: Anda akan menerima dana dari pinjaman bisnis sekaligus. Tetapi Anda dapat meminjam sampai batas Anda pada kartu kredit atau jalur kredit lagi dan lagi - selama Anda membayar pemberi pinjaman di antaranya.
• Pembayaran: Pinjaman bisnis dan kartu kredit keduanya membutuhkan pembayaran bulanan. Tetapi Anda melakukan pembayaran hanya ketika Anda menggunakan jalur bisnis kredit; tidak ada penggunaan berarti pembayaran nol.
• Suku bunga: Anda melakukan pembayaran bunga atas seluruh jumlah pinjaman bisnis. Tetapi Anda hanya akan membayar bunga sebesar jumlah yang sebenarnya Anda pinjam pada kartu kredit atau jalur kredit; Anda tidak akan membayar bunga berdasarkan batas kredit Anda kecuali Anda telah menggunakan semuanya.
• Kualifikasi: Pinjaman bisnis dan jalur kredit memiliki seperangkat persyaratan kualifikasi yang komprehensif, sehingga kadang-kadang sulit bagi usaha kecil untuk disetujui. Kartu kredit bisnis lebih mudah untuk memenuhi syarat.

Memilih jalur kredit bisnis Anda

Mempertimbangkan suku bunga yang lebih rendah dan pengaturan pinjaman yang fleksibel, jalur kredit dapat menjadi taruhan terbaik bagi usaha kecil mereka untuk kebutuhan pembiayaan jangka pendek dan berulang. Mereka mungkin juga datang dengan opsi pembayaran lebih fleksibel dan biaya penutupan lebih rendah daripada pinjaman.

Anda dapat mengajukan permohonan untuk jalur kredit bisnis aman atau tidak aman. Anda harus menggunakan aset keras, seperti rumah, kendaraan, inventaris, atau bahkan peralatan bisnis Anda, sebagai jaminan atas jalur kredit terjamin. Lini kredit tanpa jaminan tidak melibatkan jaminan, jadi agak lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk satu. Lini kredit tanpa jaminan juga cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi karena mereka lebih berisiko bagi lembaga keuangan.

Praktik terbaik

Untuk memenuhi syarat untuk lini bisnis kredit, fokus pada pemeliharaan sejarah kredit pribadi dan bisnis yang baik. Anda juga harus membuktikan kemampuan perusahaan Anda untuk menghasilkan arus kas positif, karena pemberi pinjaman akan mempertimbangkan hal ini untuk menilai kemampuan Anda melakukan pembayaran.

Mungkin masuk akal untuk mengajukan kredit yang lebih rendah, mempertahankan riwayat transaksi positif, dan kemudian mencari peningkatan nantinya. Tetapi Anda harus selalu menerapkannya sebelum Anda membutuhkannya. Lagi pula, jalur kredit Anda dimaksudkan untuk mendukung bisnis Anda selama jam-jam kebutuhannya, jadi Anda tidak boleh mencoba untuk mendapatkannya saat sudah berjuang.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pendiri Sense Financial, penyedia akun pensiun mandiri.

Gambar melalui iStock.