Tabungan Asuransi Jiwa dari Berhenti Merokok

Menendang kebiasaan merokok bukan hanya keputusan yang sadar kesehatan, tetapi juga yang sehat secara finansial. Orang yang berhenti merokok menyimpan lebih banyak daripada uang rokok - mereka juga menghemat biaya perawatan kesehatan dan asuransi. Penelitian Investmentmatome sebelumnya menemukan bahwa berhenti merokok dapat menyelamatkan konsumen lebih dari $ 10.000 per tahun.

Perusahaan asuransi jiwa mengambil tinggi dan berat badan, tekanan darah dan metrik kesehatan lainnya ke dalam akun ketika menentukan kutipan asuransi jiwa. Memiliki kebiasaan berisiko, terutama merokok, sangat memengaruhi biaya yang akan Anda bayarkan. Pria dan wanita yang merokok menghabiskan rata-rata $ 1.455 dan $ 1.071 lebih setiap tahun untuk asuransi jiwa jangka, masing-masing, daripada mereka yang bebas asap rokok, menurut penelitian Investmentmatome.

Premi asuransi menurun setiap tahun berikutnya setelah Anda berhenti merokok, tetapi Anda harus menghindari nikotin selama lima tahun sebelum Anda menerima tingkat asuransi jiwa yang sama dengan bukan perokok.

[Kutipan Asuransi Jiwa tersedia melalui Situs Alat Perbandingan Asuransi Jiwa.]

Key takeaways

Pemantau jangka panjang melihat tabungan asuransi jiwa terbesar. Berhenti beberapa bulan sebelum Anda mengajukan polis asuransi jiwa tidak akan membawa Anda ke mana pun. Biasanya diperlukan waktu lima tahun atau lebih bagi mantan perokok untuk mendapatkan tingkat yang sama dengan bukan perokok.

Beralih ke produk nikotin yang berbeda tidak akan membantu. Kebanyakan orang yang menggunakan permen nikotin, tempelan, pelega tenggorokan, semprotan hidung atau rokok elektrik masih membayar tingkat asuransi jiwa perokok.

Di sebagian besar negara, perokok membayar sekitar 351% lebih banyak untuk asuransi jiwa daripada bukan perokok. Namun, perokok di Montana dan New York membayar sekitar 363% dan 297% lebih banyak, masing-masing, untuk asuransi jiwa. Hukum di Montana dan New York memiliki persyaratan unik untuk perusahaan asuransi jiwa yang mempengaruhi cara negara menetapkan harga.

Menginginkan kalkun dingin selama satu tahun masih dapat memberikan penghematan besar pada asuransi jiwa. Rata-rata, angka perokok untuk pria dan wanita adalah $ 2.025 dan $ 1.505 setiap tahun untuk polis asuransi jiwa jangka panjang $ 20.000 selama 20 tahun. Berhenti merokok selama satu tahun penuh mengurangi premi rata-rata menjadi $ 797 untuk pria dan $ 659 untuk wanita. Setelah dua tahun tidak merokok, harga turun menjadi $ 670 dan $ 543. Center for Advancing Health menemukan bahwa 80% mantan perokok yang berhenti merokok selama dua tahun telah berhenti untuk selamanya. Perusahaan asuransi jiwa akan menempatkan konsumen yang memiliki kemungkinan lebih rendah untuk memilih kembali kebiasaan dalam kategori risiko yang lebih rendah dan menjatuhkan premi.

Tingkat asuransi jiwa untuk pria: Bukan perokok, perokok dan orang yang berhenti merokok

Tingkat asuransi jiwa untuk wanita: Bukan perokok, perokok dan orang yang berhenti merokok

Strategi asuransi jiwa untuk mantan perokok

Berikut adalah beberapa hal penting bagi perokok dan mantan perokok untuk mengetahui tentang asuransi jiwa:

1. Jangan berbohong pada aplikasi asuransi jiwa Anda. Catatan medis Anda dan ujian medis asuransi jiwa Anda, yang meliputi tes darah dan urin, kemungkinan akan mengungkapkan kebiasaan merokok Anda. Dan jika Anda adalah mantan perokok, firma asuransi Anda mungkin akan memverifikasi jumlah waktu Anda bebas rokok dengan memeriksa aplikasi asuransi jiwa dan kesehatan masa lalu yang Anda buat. Menyesatkan perusahaan asuransi jiwa Anda dianggap penipuan dan dapat membahayakan pembayaran tunjangan kematian penerima manfaat Anda.
2. Jika Anda mulai merokok setelah kebijakan Anda dikeluarkan, Anda tidak perlu memberi tahu firma asuransi jiwa Anda. Itu benar untuk masalah medis apa pun yang Anda kembangkan setelah kebijakan dikeluarkan.
3. Anda dapat meminta firma asuransi Anda untuk penilaian tarif jika Anda berhenti merokok setelah membeli polis pada tingkat perokok. Perusahaan akan mengevaluasi kembali status kesehatan dan merokok Anda dan mungkin memberi Anda tingkat non-merokok yang lebih baik. Tidak ada risiko bagi Anda. Meskipun Anda telah mengembangkan masalah kesehatan lain untuk sementara, tarif Anda tidak dapat dinaikkan.

Sumber daya untuk membantu Anda berhenti

Berhenti merokok bukanlah tugas kecil, tetapi ada sumber daya yang dapat membantu Anda menghentikan kebiasaan itu.

Bergabung dengan program berhenti merokok akan membantu Anda dengan langkah-langkah untuk berhenti merokok, serta tips tentang hidup yang lebih sehat. Bicaralah dengan dokter Anda untuk menemukan program di daerah Anda.

Alat bantu penghentian merokok juga dapat membantu Anda berhenti merokok. Ingatlah bahwa pengguna rokok elektrik kemungkinan akan mendapatkan tingkat perokok, dan tidak ada bukti bahwa menggunakan rokok elektrik meningkatkan peluang Anda untuk berhenti merokok.

Apakah Anda seorang perokok atau tidak, membandingkan biaya asuransi jiwa dapat membantu Anda menghemat uang. Hubungi agen Anda atau gunakan alat, seperti alat perbandingan asuransi jiwa situs kami, untuk menemukan cakupan dan harga yang terbaik untuk Anda.

Area di mana lebih dari 1 dari 5 orang dewasa adalah perokok

Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, 17,8% orang dewasa AS adalah perokok reguler, tetapi tarif bervariasi menurut lokasi. Di bawah ini adalah daftar area metro utama di mana lebih dari 1 dari 5 orang dewasa adalah perokok.

Metodologi

Kami rata-rata mengutip asuransi jiwa bagi pria dan wanita berusia 35 tahun dan 45 tahun untuk polis asuransi jiwa jangka panjang $ 20.000, berdasarkan data dari alat perbandingan asuransi jiwa Investmentmatome. Lihat alat untuk menemukan tarif yang dapat Anda harapkan. Data dikumpulkan pada bulan Juni 2015.

Jeffrey Chu adalah seorang analis yang menangani asuransi untuk Investmentmatome.

Gambar melalui iStock.