Cara Membuat Kartu Aman Bekerja untuk Anda

Jika Anda mencoba membangun atau membangun kembali riwayat kredit Anda, kartu kredit aman dapat menjadi alat yang hebat. Kartu aman sangat berharga karena dapat menjadi batu loncatan untuk kartu kredit tradisional tanpa jaminan, yang lebih cenderung menawarkan hadiah atau menurunkan suku bunga. Menggunakan kartu aman dengan bijak dapat membantu Anda melakukan transisi ke kartu tanpa jaminan lebih cepat.

Berikut cara menempatkan kartu yang aman untuk penggunaan yang baik.

Memahami cara kerja kartu aman

Setiap kali Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit, penerbit kartu pada dasarnya meminjamkan Anda uang untuk membayar pembelian Anda. Tanda tangan Anda pada slip kartu kredit adalah janji untuk membayar kembali pinjaman itu. Inilah sebabnya mengapa Anda memerlukan kredit yang layak untuk memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu kredit: Jika Anda memiliki skor kredit rendah, atau Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, penerbit kartu tidak akan memiliki banyak kepercayaan bahwa Anda akan membayar kembali apa yang Anda meminjam. Jadi mereka tidak mungkin menyetujui Anda untuk kartu.

Kartu kredit aman menawarkan Anda kesempatan untuk menunjukkan bahwa Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab tanpa mengharuskan penerbit untuk mengambil risiko. Anda memberi penerbit kartu kredit uang jaminan yang digunakannya sebagai jaminan atas uang yang Anda gunakan saat Anda menggunakan kartu itu. Anda, secara efektif, mengamankan utang itu sendiri. Dalam banyak kasus, batas kredit Anda sama dengan jumlah setoran Anda. Misalnya, jika Anda melakukan setoran sebesar $ 300, Anda akan memiliki $ 300 dari kredit yang tersedia.

Kartu aman tidak sama dengan kartu prabayar. Dengan kartu prabayar, Anda memuat uang ke kartu, dan penerbit kartu menggunakan uang itu untuk melunasi pembelian Anda. Dengan kartu yang aman, setoran Anda hanya ada untuk melindungi penerbit jika Anda gagal membayar tagihan kartu kredit Anda. Sangat penting bahwa Anda membayar tagihan Anda.

Gunakan kartu aman Anda dengan bijaksana

Pilihan yang Anda buat untuk mendapatkan dan menggunakan kartu aman dapat membantu memperbaiki kredit Anda. Anda harus:

• Dapatkan kartu yang melapor ke biro kredit. Menggunakan kartu aman dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda, tetapi hanya jika emiten melaporkan aktivitas akun Anda ke biro kredit - perusahaan yang menyusun laporan kredit. Sebelum mendapatkan kartu yang diamankan, periksa untuk melihat bahwa penerbit melakukan hal itu.
• Gunakan kartu itu. Penerbit kartu perlu melihat bahwa Anda dapat menggunakan kartu tersebut secara bertanggung jawab. Untuk membuktikan itu, Anda benar-benar harus membeli barang dengan itu. Membuat satu pembelian kecil setiap bulan akan dihitung sebagai aktivitas pada kartu, dan akan membantu untuk membangun skor kredit Anda.
• Jauhkan rasio pemanfaatan Anda rendah. Rasio pemanfaatan adalah jumlah total utang Anda pada akun, yang dinyatakan sebagai persentase dari kredit Anda yang tersedia. (Jika Anda memiliki batas kredit $ 500 dan saldo $ 150, misalnya, rasio Anda adalah 30%.) Rasio pemanfaatan kredit yang rendah menunjukkan bahwa Anda tidak membelanjakan terlalu banyak. Jika Anda perlu melakukan pembelian besar yang membawa Anda mendekati batas, bayarlah segera - jika memungkinkan, bahkan sebelum tagihan tiba.
• Bayar tepat waktu, setiap saat. Membayar tagihan tepat waktu adalah faktor terbesar dalam membangun sejarah kredit yang kuat. Jika Anda tidak membuat setidaknya pembayaran minimum pada tanggal jatuh tempo, skor Anda mungkin akan turun, dan Anda akan memiliki waktu lebih sulit untuk lulus dari kartu aman Anda. Tentu saja, membayar seluruh saldo secara penuh setiap bulan adalah hal yang luar biasa, tetapi jika Anda perlu menjalankan saldo untuk sementara waktu, penting untuk membuat setidaknya pembayaran minimum tepat waktu.

Lulus ke kartu tanpa jaminan

Setelah Anda menggunakan kartu kredit aman Anda dengan hati-hati untuk beberapa waktu, Anda mungkin pindah ke wilayah kredit yang adil atau rata-rata - umumnya dianggap sebagai skor FICO di atas 630. Pada titik itu, Anda memiliki peluang bagus untuk memenuhi syarat untuk kredit tanpa jaminan kartu. Penerbit kartu aman Anda mungkin setuju untuk mengonversinya menjadi kartu kredit biasa, atau Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit untuk orang dengan kredit rata-rata. Ketika Anda menutup atau mengkonversi kartu aman, Anda harus mendapatkan uang jaminan Anda kembali.

Kebiasaan yang Anda bentuk saat Anda memiliki kartu aman akan melayani Anda dengan baik dengan kartu tanpa jaminan juga. Terus gunakan kartu Anda secara teratur, pertahankan rasio penggunaan kredit yang rendah dan bayar setidaknya saldo minimum pada tanggal jatuh tempo setiap bulan, dan kredit Anda akan terus menjadi lebih sehat.

Memiliki skor kredit yang rendah bukanlah akhir dari dunia. Ketekunan kecil dapat membantu Anda meningkatkan skor dan memberi Anda lebih banyak pilihan ketika tiba waktunya untuk mengajukan permohonan kartu kredit atau jenis pinjaman lain. Dengan mengawasi pengeluaran Anda dan membayar tagihan tepat waktu, Anda mungkin tidak akan pernah mendapatkan nilai kredit rendah lagi.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Artikel ini juga muncul di USA Today.

Gambar melalui iStock.