Bagaimana Mengotomatiskan Keuangan Anda dan Menghemat Uang

Salah satu cara terbaik untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang tanpa rasa sakit adalah dengan membuat sistem otomatis yang mendistribusikan gaji Anda di mana ia harus pergi - ke rekening tagihan, tabungan, dan dana darurat.

Kami meminta penasihat keuangan Anna Sergunina untuk tips menyiapkan sistem semacam itu agar uang simpanan menjadi lebih mudah.

Mengapa penting untuk mengotomatisasi keuangan Anda?

Mengotomasi pengeluaran dan tabungan adalah kunci untuk mencapai keamanan finansial jangka panjang. Sering kali, perilaku manusia irasional menghalangi untuk menyelesaikan tugas-tugas tertentu, seperti membayar tagihan tepat waktu, menabung untuk berbagai tujuan atau menyiapkan dana darurat untuk menangkal bencana keuangan.

Kesalahan manusia dapat hampir dihilangkan jika Anda membuat sistem di mana semua bagian utama - mengambil penghasilan Anda, membayar berbagai pengeluaran Anda dan menyisihkan uang untuk tabungan - dilakukan untuk Anda secara otomatis.

Apa cara terbaik untuk melakukannya?

Saya menggunakan sistem yang disebut Aliran Uang untuk membantu mengotomatisasi manajemen pendapatan dan pengeluaran bulanan. Di bawah sistem, Anda dapat mengatur tiga "ember" keuangan:

Bucket No. 1: Sebuah rekening giro untuk membayar pengeluaran tetap Anda (seperti hipotek / sewa, utilitas, pembayaran utang bulanan, tagihan ponsel / internet).

Bucket No. 2: Akun giro lain untuk membayar pengeluaran variabel Anda (bahan makanan, sepatu / pakaian, makan di luar, hiburan).

Bucket No. 3: Rekening tabungan yang berfungsi sebagai dana darurat untuk pengeluaran hari hujan (dikurangkan untuk kecelakaan mobil, copay gigi mahal).

Banyak perusahaan menawarkan cara untuk mengatur setoran pembayaran Anda secara otomatis ke beberapa rekening cek atau tabungan. Dengan begitu, Anda dapat mendistribusikan cek pembayaran Anda ke setiap akun berdasarkan pengeluaran Anda di setiap kategori.

Jenis rekening tabungan apa yang terbaik?

Untuk dana darurat, saya lebih suka rekening tabungan online atau rekening pasar uang, yang membayar sekitar 1% suku bunga per tahun dan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. Jenis rekening ini memungkinkan Anda untuk memisahkan dana darurat Anda ke dalam keranjang terpisah untuk manajemen yang lebih efektif. Ini tidak terlihat, tetapi dalam jangkauan jika Anda membutuhkan dana.

Ada tips lain untuk mengotomatisasi keuangan pribadi?

Semakin cepat Anda mengatur sistem otomatis, semakin sedikit kekhawatiran Anda tentang mengelola keuangan Anda. Saya telah menemukan dari pengalaman pribadi dan umpan balik klien bahwa orang yang menggunakan sistem semacam ini dapat mengontrol pengeluaran mereka, melunasi utang lebih cepat dan menabung lebih banyak untuk tujuan keuangan mereka.

Anna Sergunina adalah penasihat keuangan dan pemilik MainStreet Financial Planning, dengan kantor di California, Maryland, New York dan Washington, D.C.