Pernikahan Mengikat Pasangan dalam Cinta, Bukan Skor Kredit

Oleh Tracy Becker

Pelajari lebih lanjut tentang Tracy di Situs kami, Minta Penasihat

Banyak pasangan memiliki kesalahpahaman bahwa pernikahan akan mengikat nilai kredit mereka bersama-sama, baik atau buruk, menciptakan skor rata-rata gabungan untuk persetujuan pembiayaan. Ini tidak bisa jauh dari kebenaran.

Meskipun beberapa keuangan, seperti rekening bersama, dapat digabungkan, masih sangat penting bagi setiap pasangan untuk memiliki skor FICO yang hebat dan independen. Jika tidak, pasangan dapat menghadapi banyak kendala dengan kredit mereka ketika mengajukan pinjaman, seperti hipotek untuk rumah baru mereka.

Ketika mengajukan permohonan hipotek, pasangan pertama menghadapi masalah kliring persyaratan kredit untuk pinjaman. Persyaratan ini bervariasi oleh pemberi pinjaman, tetapi skor FICO biasanya harus di atas 580 untuk pembiayaan Administrasi Perumahan Federal atau 720 dan di atas untuk pinjaman konvensional. Dalam banyak kasus, skor yang lebih tinggi dan kredit yang lebih baik setara dengan biaya yang lebih rendah untuk pinjaman.

Sayangnya, skor pasangan tidak rata-rata keluar atau digabungkan setelah menikah. Jika satu pasangan memiliki skor fantastis 800, skor buruk pasangan lain sebesar 500 akan digunakan untuk menentukan kualifikasi dan harga. Dalam hal ini, skor 800 akan menjadi tidak berarti.

Ketika menyetujui hipotek, pemberi pinjaman juga melihat faktor-faktor lain selain skor kredit, seperti pendapatan yang stabil dan dapat diandalkan. Biasanya, nilai rumah, pendapatan pasangan, dan beban utang pemohon perlu dievaluasi untuk persetujuan pinjaman. Jadi sayangnya bagi kebanyakan orang Amerika, tidak ada cara untuk meninggalkan pendapatan seorang pasangan dengan nilai buruk di luar persamaan.

Meskipun penghasilan pasangan dapat memenuhi syarat untuk hipotek, mereka masih dapat mengalami masalah dengan kredit mereka. Meskipun harga terbaik tidak sepenuhnya ditentukan oleh kredit, jika kredit satu pasangan hampir tidak memenuhi persyaratan pinjaman, pasangan tersebut akan berakhir dengan membayar suku bunga yang tinggi, terlepas dari skor besar pasangan lain. Ini dapat menyebabkan ratusan ribu dolar dalam biaya tambahan selama masa hidup hipotek atau penolakan lengkap untuk persetujuan pinjaman.

Namun, ada beberapa hal positif untuk pasangan yang memiliki kredit terpisah. Jika kredit disimpan secara terpisah - dengan pinjaman bersama atau pinjaman bersama yang minimal - pasangan dapat mengorbankan hanya kredit satu orang selama masa-masa sulit bukannya merusak keduanya. Misalnya, selama periode pendapatan yang hilang, membayar tagihan terlambat atau gagal bayar utang untuk pemegang kredit utama hanya akan menghancurkan kredit individu itu. Ini adalah alasan yang bagus untuk menyimpan sebanyak mungkin akun terpisah.

Hampir tidak mungkin hidup tanpa kredit akhir-akhir ini, jadi sangat penting untuk mempertahankan setidaknya satu skor yang sehat selama masa sulit. Pasangan harus merencanakan ini sebelumnya, karena masa-masa sulit dapat terjadi secara tidak terduga. Karena keuangan adalah pembunuh terbesar perkawinan, pengaturan panggung untuk perjalanan yang tidak terlalu macet dapat menghemat lebih banyak uang ekstra yang dihabiskan.

Juga, jika masa-masa sulit atau masalah lain mengatur panggung untuk perpecahan, memiliki kredit yang terpisah juga akan berarti pengurangan skor yang lebih sedikit, karena banyak pengacara bercerai menyarankan untuk tidak membayar utang bersama sampai kesepakatan diselesaikan. Ketika setiap pasangan bertanggung jawab untuk membayar kredit mereka sendiri tepat waktu, kecil kemungkinannya bahwa mereka akan berhenti membayar ketika pengacara perceraian membuat permintaan itu. Setelah perceraian disimpulkan, memiliki kredit yang buruk hanya menambah trauma dan rintangan untuk melanjutkan kehidupan.

Pasangan harus berbicara dengan pakar keuangan atau kredit untuk memastikan mereka menghindari masalah dengan skor kredit atau pembiayaan mereka.