Aplikasi Media Sosial Anda Ingin Membantu Anda Mengirim Uang

BRAVE NEW BANK Seri Investmentmatome ini menggali apa yang baru di perbankan ritel dan apa manfaatnya untuk Anda. Kami menjelajahi beberapa hal mengejutkan di toko untuk produk, teknologi, dan keamanan, serta melihat bagaimana mereka akan memengaruhi konsumen.

Ketika media sosial muncul di sekitar milenium baru dalam bentuk situs web seperti Six Degrees, Friendster, dan Myspace, mereka mengubah cara kita terhubung satu sama lain. Sementara itu, eBay dan PayPal mengubah cara kita membayar satu sama lain untuk barang secara online. Sekarang, dua dekade kemudian, media sosial dan pembayaran mulai melebur.

Berikut ini tampilan tentang bagaimana fenomena pembayaran sosial bermanfaat bagi konsumen dan bagaimana teknologi membawanya ke tingkat yang baru. Suatu hari, Anda dapat mengirim uang ke teman hanya dengan menganggukkan kepala.

Membayar semudah mengirim SMS

Aplikasi pembayaran peer-to-peer PayPal, Venmo, yang dimulai pada tahun 2009, telah berkembang di kalangan generasi milenium menjadi cara populer untuk mengirim uang dengan emoji dalam umpan seperti media sosial. Situs media sosial Snapchat dan Facebook telah memperkenalkan transfer uang dalam layanan perpesanan mereka.

Skype baru saja mengumumkan pengguna akan dapat mengirim uang pada aplikasi, dan Apple berencana untuk meluncurkan layanan serupa di aplikasi Messages-nya.

Menggunakan layanan ini sederhana. Meskipun pengaturan awal layanan P2P biasanya melibatkan pendaftaran dan penautan akun bank atau kartu debit, memindahkan uang setelah itu semudah mengirim pesan teks. Dalam banyak kasus, yang harus Anda lakukan adalah:

1. Ketik penerima Anda di aplikasi
2. Masukkan pesan dan jumlah dolar
3. Tekan "kirim" atau "minta"

Kenyamanan itu mengaitkan lebih banyak pengguna. Transaksi di Venmo, misalnya, tumbuh 126% dalam tiga bulan terakhir 2016 dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2015, menurut PayPal.

Membeli untuk teman, meminta uang nanti

Mentransfer uang melalui media sosial membuat pembagian tagihan atau biaya aktivitas grup berjalan mulus. Anda dapat menyelesaikan pembayaran dengan teman-teman dengan mengetik dalam jumlah yang tepat daripada membagi-bagikan uang tunai atau menulis cek, yang mungkin tidak di tangan seperti telepon kita biasanya.

"Jauh lebih mudah untuk mengatur hal-hal untuk grup dan hanya menutupnya daripada mengharapkan orang untuk membeli tiket terpisah," kata Brianna Haag, 32, pemilik konsultan pengembangan bisnis yang berbasis di San Francisco. Dia menanggung biaya perjalanan hingga setengah maraton bersama teman-teman dan tiket grup ke musikal “Bring It On,” di antara hal-hal lainnya, dan teman-temannya membayarnya kembali ke Venmo.

Seiring dengan pengiriman uang, sebagian besar aplikasi P2P memungkinkan Anda meminta uang yang Anda miliki. Fitur ini dapat mengambil kecanggungan dari meminta teman untuk membayar, karena pemberitahuan aplikasi impersonal adalah pengingat mereka.

Membuat pembayaran menyenangkan dengan emoji

Emoji dapat membentuk "semacam komunitas dengan bahasa Anda sendiri," kata Linda Kaye, dosen senior psikologi di Edge Hill University di Inggris. Dia juga salah satu penulis laporan 2017 "Emoji: Wawasan, Kemantapan, dan Kemungkinan untuk Ilmu Psikologis."

Dalam penelitiannya, Kaye menemukan bahwa salah satu dampak menyeluruh yang dimiliki emojis adalah menciptakan pengalaman yang positif dan ringan.

Facebook Messenger, Apple Messages, dan aplikasi lain memiliki emoji mereka sendiri, yang dapat muncul di jendela obrolan yang sama dengan pembayaran, tetapi Venmo menonjol untuk mengirim uang dengan emoji dalam transaksi yang sama. Meskipun tidak ada jumlah transaksi yang terlihat oleh pengguna Venmo di luar pengirim dan penerima di mana pun dalam aplikasi, catatan pembayaran Venmo biasanya bersifat publik. Dan pengguna telah menggabungkan emoji untuk menciptakan makna baru.

Beberapa pengguna "akan menjadi sangat kreatif dengan penggunaan emoji mereka dan … membuat permainan kata-kata dari mereka," kata Ny Vo, seorang manajer produk di Venmo. Misalnya, katanya, mereka menggabungkan emoji lebah dan telinga untuk berdiri untuk "bir." Jadi Venmo menjadikannya sebagai saran otomatis emoji ketika pengguna mulai mengetik kata "bir" ke catatan pembayaran baru.

Ketika Haag baru-baru ini menutup biaya makan siang bersama teman-temannya, dia mendapat serangkaian pembayaran Venmo - dan emoji - sebagai imbalannya. "Kami berbicara tentang siapa yang memiliki emoji paling lucu," katanya. Venmo telah menjadi "titik pembicaraan, yang sangat aneh."

Menyimpan uang dalam aplikasi, bukan rekening bank

Penyedia transfer P2P seperti Venmo, Square Cash, dan Google Wallet memungkinkan Anda menyimpan uang dalam saldo di dalam aplikasi, tetapi ini tidak seaman mentransfer uang ke rekening bank. Rekening bank memiliki asuransi deposito federal, yang berarti bahwa jika lembaga gagal, Anda masih mendapatkan uang Anda kembali. Tidak semua aplikasi P2P memiliki perlindungan ini.

Namun, keamanan tambahan akan datang ke P2P. Peraturan federal baru yang dibuat untuk melindungi orang-orang dengan kartu debit prabayar akan memperluas perlindungan baru untuk pengguna aplikasi P2P. Mulai berlaku pada 2018, aturan baru memberi hak kepada pengguna untuk menyengketakan kesalahan dan membantu melindungi terhadap transaksi tidak sah. Beberapa penyedia pembayaran P2P sudah memiliki kebijakan seperti itu.

"Pengaturan yang lebih besar dari nonbanks [penyedia P2P] dapat menyamakan kedudukan dengan bank untuk kepatuhan dan kepercayaan konsumen," kata Terri Bradford, spesialis riset pembayaran, dalam briefing penelitian untuk Federal Reserve Bank of Kansas City pada bulan Januari.

Mengirim uang ke keluarga dan teman di luar negeri

Pembayaran yang terintegrasi dengan media sosial tidak terbatas pada Amerika Serikat. Tahun ini, penyedia transfer uang internasional Western Union, MoneyGram dan TransferWise telah mulai membiarkan pelanggan mentransfer dana ke koneksi mereka di Facebook Messenger melalui "chatbots," perangkat lunak yang didukung oleh kecerdasan buatan.

"Western Union mengakui sifat sosial pelanggan kami mengirim uang lintas batas ke teman dan keluarga," kata Christina Hamilton, kepala kemitraan digital dan ekspansi internasional untuk Western Union. “Dan kami percaya kami harus berada di tempat pelanggan kami - dalam hal ini, di media sosial.”

LEBIH: Perubahan baru, opsi baru di perbankan

Perusahaan berusia 150 tahun itu juga menawarkan transfernya di WeChat, aplikasi media sosial Cina populer, dan Viber, aplikasi olahpesan dan panggilan instan berbasis Jepang. Setiap aplikasi memiliki lebih dari 800 juta pengguna di seluruh dunia, menurut situs web mereka.

WorldRemit, penyedia transfer uang internasional, mensurvei 25.000 pelanggannya di awal tahun 2016 dan menemukan bahwa 42% mengatakan mereka menggunakan aplikasi perpesanan untuk membahas transfer uang. Karena WorldRemit tidak menawarkan transfer di saluran media sosial, hanya di situs web dan aplikasi selulernya, perilaku ini menekankan peran yang dimainkan media sosial bahkan ketika transfer bukan bagian dari platform perpesanan.

Sedang mencari

Pada tahun 2017, transfer uang P2P sebagian besar dilakukan di layar, melalui telepon atau secara langsung, tetapi itu bisa berubah hanya dalam beberapa tahun. Pada tahun lalu, kami telah melihat perintah suara menjadi hal yang biasa untuk ponsel cerdas. Firma riset Gartner memperkirakan tahun lalu bahwa pada tahun 2020, miliaran perangkat pribadi akan dirancang dengan kebutuhan minimal atau tanpa sentuhan.

Asisten pribadi berbasis AI Alexa dari Amazon dan Cortana dari Microsoft sudah tersedia melalui bank tertentu sehingga Anda dapat memeriksa akun Anda atau membayar tagihan dengan berbicara ke ponsel atau perangkat lain. Dan Apple Siri, juga asisten pribadi yang didukung AI, sudah bekerja dengan Venmo (foto) dan PayPal. Manajer produk Venmo Ny Vo mengatakan bahwa menggunakan perintah suara, Anda dapat melakukan transfer ke orang-orang yang telah Anda bayar di jaringan sosial perusahaan. Anda bisa melakukan transfer dengan mengatakan sesuatu seperti, "Hei, Siri, Venmo Suzie 75 dolar untuk sepatu lari."

Lebih jauh lagi, Anda dapat melakukan pembayaran "melalui pengenalan wajah atau antarmuka virtual reality," kata Richard Crone, ahli pembayaran dan CEO Crone Consulting LLC. Terlepas dari antarmuka, katanya, “kuncinya adalah mengesahkan pembayaran oleh konsumen. Jempol ke atas, jempol ke bawah."

Raksasa e-commerce Cina, Alibaba, mengatakan kepada Reuters pada musim gugur lalu bahwa pembayaran VR-nya akan membiarkan pembeli membeli barang hanya dengan mengangguk-angguk.

Teknologi mentransformasi pembayaran P2P menjadi pengalaman tanpa gesekan - dan aplikasi media sosial mulai membantu dengan itu.

"Jaringan sosial kami adalah cara yang tertanam bagi kami untuk tidak hanya berbagi pemikiran dan foto tetapi untuk menyelesaikan hal-hal, untuk mengajukan permintaan dan mengirim [uang]" ke teman dan keluarga, kata Jason Henrichs, managing director di FinTech Forge, perusahaan konsultan inovasi bank.

"Mengapa saya harus membuka aplikasi lain untuk melakukan semua itu?"

Spencer Tierney adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.