Perangkap Orangtua: Mendukung Anak Dewasa Akan Membebani Anda

Anda tidak bisa menyalahkan orang tua karena ingin membantu anak-anak dewasa mereka. Tetapi ketika mereka membayar uang tunai untuk biaya hidup sehari-hari anak-anak mereka, orang tua dapat membahayakan keberhasilan finansial jangka panjang anak-anak mereka - dan menempatkan pensiunan mereka sendiri dalam bahaya.

Lima puluh enam persen orang tua dengan anak-anak berusia 18 atau lebih mengatakan mereka telah membayar untuk belanjaan anak-anak dewasa mereka, 40% telah menutupi asuransi kesehatan mereka dan 21% telah membayar untuk sewa atau perumahan, menurut survei Investmentmatome baru, yang dilakukan oleh Harris Polling, dari 656 orang tua dengan anak-anak usia 18 dan lebih tua.

Bukan itu saja. Orang tua juga telah membantu anak-anak dewasa mereka dengan cara-cara ini:

• 39% telah membayar tagihan telepon seluler
• 34% dibantu dengan asuransi mobil
• 32% dibayar untuk pakaian
• 20% dibayar untuk hiburan

Ketika membantu mulai terasa sakit

Membantu anak-anak dewasa “bukanlah hal yang buruk,” kata Julie Fortin, perencana keuangan bersertifikat dan pakar perilaku keuangan dengan Northstar Financial Planning di Windham, New Hampshire.

Tentu saja Anda akan mencoba membantu anak Anda dalam keadaan darurat - tetapi berhati-hatilah bahwa bantuan jangka pendek tidak menjadi kebiasaan jangka panjang. Itu karena mendirikan toko karena Bank Ibu dan Ayah dapat menyebabkan dua masalah: Salah satunya adalah anak Anda mungkin menjadi terlalu bergantung pada Anda untuk uang. Yang lain adalah bahwa pembayaran tersebut dapat membahayakan prospek keuangan Anda, Fortin mengatakan.

Menurunkan jumlah dolar dalam jumlah kecil setiap bulan mungkin tidak begitu buruk, tetapi mereka dapat menambahkan hingga pukulan besar yang mengejutkan bagi potensi penghematan Anda. Katakan bahwa selama tiga tahun Anda membelanjakan $ 95 per bulan untuk bahan makanan untuk anak dewasa Anda. Itu adalah jumlah rata-rata seseorang yang berusia di bawah 25 tahun membelanjakan belanjaannya setiap bulan, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja Departemen Tenaga Kerja AS.

Jika Anda menginvestasikan uang itu sebagai gantinya, handout yang tampaknya kecil itu akan bernilai lebih dari $ 11.600 kepada Anda dalam masa pensiun. Angka itu mengasumsikan Anda berusia 44 tahun ketika Anda mulai membayar belanjaan, Anda pensiun pada usia 67 dan mendapatkan pengembalian tahunan 6%.

" Periksa studi Investmentmatome, yang mencakup kalkulator untuk menguji berapa banyak pengeluaran anak Anda sendiri dapat membebani Anda dalam masa pensiun.

Atau mungkin Anda menukarkan sejumlah uang tunai untuk ponsel anak Anda. Itu murah hati dari Anda, tetapi mungkin menjadi picik. Hanya $ 28 per bulan selama tiga tahun menambah kerugian sekitar $ 3.400 setelah Anda pensiun, mengingat asumsi seperti di atas.

Tapi perhatian yang sebenarnya berasal dari barang tiket yang lebih besar. Jika Anda membayar sewa untuk dewasa anak Anda selama tiga tahun, Anda akan memotong telur calon pensiunan Anda sekitar $ 48.000. Itu mengasumsikan sewa bulanan $ 392, rata-rata BLS untuk seseorang yang lebih muda dari 25.

Mencapai kemandirian finansial

Bahkan jika rekening bank Anda dapat bertahan dari kesulitan ini, memberikan uang bukanlah cara yang bagus untuk mengajarkan kecerdasan finansial anak Anda.

"Ini benar-benar mengurangi kesuksesan pribadi anak," kata Susan Zimmerman, konsultan keuangan, terapis pernikahan dan keluarga dan konsultan pendiri Perencanaan Aset Penuh, di Apple Valley, Minnesota.

Untungnya, ada cara bagi Anda dan anak Anda untuk mencapai hubungan yang lebih sehat dengan uang - satu di mana anak Anda memperoleh kemandirian finansial dan Anda mendapatkan tabungan pensiun di jalurnya. Pertimbangkan langkah-langkah ini:

1. Cari tahu alasannya

Langkah pertama adalah mengidentifikasi alasan Anda memberikan dukungan. Membantu anak-anak adalah “hampir selalu terlahir dari cinta dan perhatian,” kata Zimmerman.

Seringkali, pengemudi sekunder adalah keinginan untuk membuat anak Anda bahagia. "Apa yang membuat sulit bagi orangtua untuk berhenti adalah hal yang sama yang membuatnya mudah bagi mereka untuk memulai: Mereka memiliki kebutuhan untuk menyenangkan anak itu," kata Zimmerman. "Mereka memiliki intoleransi untuk anak yang tidak senang atau bahkan marah."

Ingin menyenangkan orang lain tidak selalu salah, tetapi "Anda dapat berakhir dengan terlalu banyak hal yang baik," tambahnya. Ingatlah hal itu ketika Anda mengambil langkah berikutnya untuk memangkas bantuan keuangan Anda.

Berikut ini lebih banyak wawasan tentang cara menghindari menjadi penyelamat keuangan.

2. Dapatkan kejelasan keuangan Anda sendiri

Sebelum menjelaskan pengaturan baru untuk anak dewasa Anda, cari tahu di mana Anda berdiri dalam hal tabungan pensiun. Jika Anda memahami gambar uang Anda, Anda dapat memberi tahu anak Anda mengapa Anda harus memotongnya. Selain itu, ini adalah cara yang baik untuk memodelkan perilaku keuangan yang cerdas.

Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?

saya tahun, penghasilan rumah tangga saya dan saya memiliki tabungan saat ini Situs.on Investmentmatome

3. Memiliki percakapan

Langkah selanjutnya adalah berbicara dengan anak Anda. Ini bisa menjadi topik yang sensitif, jadi beri dia peringatan yang adil, kata Zimmerman. Misalnya, ketika Anda menetapkan tanggal untuk berbicara, Anda dapat mengatakan: "Kami memiliki topik yang perlu kami diskusikan dengan Anda, karena itu menyebabkan kami khawatir dan kesulitan dalam kehidupan finansial kami sendiri."

Setelah bersama-sama, jelaskan mengapa bantuan keuangan Anda harus dihentikan. Misalnya, Zimmerman menyarankan untuk mengatakan sesuatu seperti ini: “Kami menghitung penghasilan kami untuk pensiun, dan kami gagal. Itulah mengapa kita perlu mulai melestarikan sedikit kelebihan yang kita miliki. ”

4. Buat garis waktu

Beri anak Anda waktu untuk mempersiapkan dengan menetapkan tanggal kapan kontribusi Anda akan berakhir.

5. Tawarkan jenis dukungan lainnya

Jika tabungan pensiun Anda ada di jalurnya dan Anda dapat menghemat uang tunai, pertimbangkan untuk menggunakan uang itu untuk berinvestasi di masa depan keuangan anak-anak Anda.

“Terkadang hal yang lebih baik bagi orang tua yang kaya untuk dilakukan adalah mulai menghubungkan anak-anak itu dengan banyak sumber daya yang ada sekarang: konseling karir, pembinaan kehidupan, konseling keuangan,” kata Zimmerman.

Dengan begitu, katanya, Anda bisa memberi tahu anak Anda: "Saya ingin Anda merasakan sukacita mengalami pencapaian dan kesuksesan, namun Anda mendefinisikannya sendiri."