Dengan Perencanaan Keuangan, Perhatikan Kelemahan - Tapi Nikmati Keuntungannya

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Investmentmatome's Ask an Advisor

Ide berbicara dengan penasihat keuangan membuat banyak orang merasakan hal yang sama seperti yang mereka rasakan tentang perjalanan ke dokter gigi: tidak senang. Lagi pula, perencanaan keuangan mengharuskan kita memikirkan dan berbicara tentang bagaimana menghadapi situasi yang menakutkan atau tidak menyenangkan.

Tetapi perencanaan keuangan yang baik tidak hanya tentang perlindungan sisi negatif. Ini juga tentang perencanaan sehingga orang dapat melakukan hal-hal yang menarik dan bermakna yang membuat hidup menjadi luar biasa.

Perlindungan Downside

Sebagai fidusia, saya memiliki tanggung jawab untuk membantu klien saya memahami, memantau, dan melindungi terhadap kerugian finansial dalam kehidupan mereka. Beberapa hal yang mungkin saya alamat dengan klien termasuk:

• Bagaimana cara menangani pasar beruang. Apa yang akan Anda lakukan jika portofolio Anda menurun 20% atau 30%?
• Apa yang akan terjadi jika salah satu pasangan kehilangan pekerjaannya? Bagaimana Anda akan menghadapi akibatnya?
• Bagaimana jika salah satu pasangan jatuh sakit atau menjadi tidak mampu?
• Apa yang akan terjadi jika seseorang menggugatmu?

Kami berbicara tentang isu-isu seperti ini sebelum kita mulai mendiskusikan pertimbangan perencanaan perumahan, yang cukup banyak terkait dengan kematian dan pajak. Tidak mengherankan jika orang takut dengan percakapan ini.

Membantu orang mencapai tujuan mereka

Tetapi perencanaan keuangan benar-benar tentang memastikan bahwa orang memiliki sumber keuangan untuk mencapai tujuan mereka. Dalam pandangan saya, ini adalah proses yang secara inheren optimis. Sebagai perencana, saya di sini untuk membantu klien mencapai sasaran mereka, apa pun itu. Kami menghabiskan banyak waktu berbicara tentang harapan, mimpi, dan nilai-nilai.

Sama seperti tugas saya untuk mengatasi potensi kerugian dalam kehidupan klien saya, tujuan saya adalah membantu klien saya mencapai sisi positif dalam kehidupan. Dengan perencanaan keuangan yang tepat, saya telah melihat orang melakukan hal-hal luar biasa. Klien sering:

• Kembali ke sekolah, beralih karir dan mengejar pekerjaan impian mereka
• Mulai sebuah keluarga
• Memulai bisnis
• Ambil cuti panjang
• Beli rumah - atau rumah kedua
• Keliling dunia
• Kirim anak-anak mereka ke perguruan tinggi
• Pedulilah kerabat

Ingat sisi atas

Prestasi ini sering dibayangi oleh subjek yang menakutkan atau sulit yang harus dipikirkan orang ketika menyangkut keuangan. Namun dalam praktik saya, sebagian besar perubahan pada rencana keuangan keluarga berasal dari perkembangan positif daripada yang negatif. Jadi, ya, kita harus melindungi dari sisi negatifnya, tetapi jangan lupa kami berencana agar kami dapat menikmati keuntungannya.

Penting untuk berbicara tentang pencapaian positif yang dicapai orang dengan perencanaan keuangan daripada hanya berkutat pada risiko dan kerugian. Mungkin ini akan membantu orang berhenti berpikir tentang perencanaan keuangan seperti perjalanan ke dokter gigi dan mulai melihatnya lebih seperti perjalanan ke gym - itu sangat menantang namun menyenangkan saat Anda di sana, dan ketika Anda selesai, Anda merasa hebat.

Brian McCann, CFP, adalah penasihat keuangan dan pendiri Bootstrap Capital LLC di San Jose, Calif.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.