Mengapa Kartu Kredit 'Side Perks' Are Disappearing
Inilah Alasan Kenapa Anda Tidak Boleh Bayar Minimum Kartu Kredit
Daftar Isi:
- Mengembangkan tren
- Penggunaan rendah, kurangnya kesadaran, sedikit minat
- Teknologi baru
- Ketika kurang bisa lebih
- Apa berikutnya?
- Temukan bagaimana perlindungan harga bekerja
- Lihat kartu mana yang akan mengembalikan setoran harga
- Belajar bagaimana cara memilih kartu kredit hadiah
Hadiah seperti poin, uang kembali dan mil biasanya mendapatkan pelamar melalui pintu untuk penerbit kartu kredit utama. Tetapi manfaat tambahan, seperti perlindungan harga dan perlindungan pembelian, telah lama menjadi fitur standar pada beberapa kartu kredit hadiah terbaik.
Itu mulai berubah, karena Discover, Citi, dan Chase baru-baru ini mengumumkan pengurangan dalam beberapa manfaat pemegang kartu ekstra ini.
“Pendekatan katalog massal - di mana penerbit menawarkan kartu dengan setiap fitur yang dapat Anda pikirkan - tidak berfungsi dengan baik lagi,” kata Mike Berinato, wakil presiden penelitian dan konsultasi untuk Strategi Pasar Internasional, sebuah riset dan konsultasi jasa keuangan perusahaan.
Inilah yang telah terjadi pada sisi manfaat dan apa yang akan terjadi selanjutnya.
Mengembangkan tren
Tiga emiten besar telah mengumumkan perubahan untuk manfaat tambahan dalam beberapa bulan terakhir.
Pendekatan katalog massal ini - tempat penerbit menawarkan kartu dengan setiap fitur yang dapat Anda pikirkan - tidak berfungsi dengan baik lagi.
Mike Berinato, Wakil presiden penelitian dan konsultasi untuk Strategi Pasar InternasionalTemukan baru-baru ini penghapusan jaminan perpanjangan produk, perlindungan pembelian, jaminan pengembalian, cakupan sewa mobil dan asuransi kecelakaan penerbangan dari kartu kreditnya, dengan menyebutkan "penggunaan rendah yang berkepanjangan" dari fitur-fitur ini.
Citi berencana untuk mengubah program Price Rewind pada tanggal 29 Juli 2018, sehingga pemegang kartu akan menikmati perlindungan harga hanya $ 200 per item (saat ini $ 500) dan manfaat maksimal $ 1.000 per tahun kalender (saat ini $ 2.500).
Dan Chase telah mencatat bahwa per 1 Juni, United Explorer Card akan kehilangan perlindungan harga dan pengembalian, dan bahwa cakupan pembatalan perjalanan akan diturunkan hingga $ 1.500 per perjalanan (saat ini hingga $ 10.000 per perjalanan).
Chase juga tidak lagi mencantumkan proteksi harga sebagai suatu perkenalan di halaman landing beberapa kartu lain, meskipun penerbit belum secara resmi berkomentar tentang apakah manfaat itu benar-benar dihapus pada kartu-kartu itu.
Penggunaan rendah, kurangnya kesadaran, sedikit minat
Temukan dan Chase keduanya menyebutkan tingkat penggunaan yang rendah di antara pemegang kartu, dengan perwakilan Chase yang mencatat tentang perubahan pada United Explorer Card yang “kurang dari 0,2% dari anggota kartu saat ini menggunakan perlindungan pembelian / harga dan manfaat pembatalan perjalanan pada portofolio ini.”
Chase juga mengatakan bahwa perubahan bukanlah upaya untuk memangkas biaya, tetapi “agak kita menginvestasikan kembali ke program tentang manfaat yang paling penting bagi pelanggan kami dan memberikan nilai lebih kepada sebagian besar portofolio (termasuk mereka yang menghabiskan banyak kartu)."
Sebuah studi tahun 2018 mencatat bahwa konsumen paling peduli tentang program hadiah cash-back, tanpa biaya tahunan, dan suku bunga rendah. Merembes seperti perlindungan harga tidak tinggi di daftar prioritas mereka.
Berinato setuju bahwa langkah-langkah ini belum tentu tentang emiten yang ingin mencukur pengeluaran dengan mengurangi tunjangan.
“Pertanyaan yang saya miliki adalah seberapa besar kesadaran di antara konsumen bahwa [perlindungan harga] ada?” Katanya. "Menghapus perlindungan harga bisa menjadi cara untuk melakukan sedikit perampingan agar fokus pada manfaat lain."
Dalam sebuah penelitian di bulan Februari, perusahaan riset Berinato menemukan bahwa 80% pengguna kartu kredit tidak jelas tentang manfaat kartu utama mereka. Studi ini juga mencatat bahwa konsumen paling peduli tentang program hadiah cash-back, tanpa biaya tahunan dan suku bunga rendah, diikuti oleh layanan pelanggan 24/7 dan pemantauan pencurian identitas. Jadi, rasa suka perlindungan harga tidak tinggi dalam daftar prioritas mereka.
Perlu diperhatikan juga bahwa perlindungan harga bukanlah hal yang paling mudah untuk dimanfaatkan. Hal ini dapat membutuhkan cukup banyak kerja keras di bagian pemegang kartu, termasuk memantau dan meneliti harga pesaing, memanggil departemen klaim, dan mengumpulkan serta mengajukan dokumen yang diperlukan seperti tanda terima, iklan, dan lainnya.
Teknologi baru
Solusi teknologi pihak ketiga telah mempermudah tugas. Aplikasi Earny, misalnya, secara otomatis mencari penurunan harga pada item yang dibeli dan klaim file dengan penerbit kartu kredit atas nama pemegang kartu, menghasilkan pengembalian dana bila memenuhi syarat.
Yang tidak jelas adalah apakah ketersediaan aplikasi tersebut membantu mempercepat penurunan manfaat yang mereka tujukan untuk membantu konsumen menikmati dengan membuat manfaat lebih mudah digunakan, dan karenanya membuat pengembalian dana penerbit lebih umum. Selain mengutip rendahnya penggunaan, emiten tidak banyak menguraikan alasan mereka untuk mengurangi manfaat ini.
Tetapi paling tidak, kemudahan perbandingan belanja melalui web atau aplikasi membuatnya relatif sederhana bagi konsumen untuk menemukan barang serupa di beberapa situs, termasuk berpotensi dari pengecer "samar", dan untuk mengajukan klaim yang mungkin tidak masuk akal.
Bahkan situs terkemuka seperti Amazon menunjukkan betapa mudahnya untuk memeriksa harga berbagai sumber, kata Berinato.
Ketika kurang bisa lebih
Jika mengurangi tunjangan kecil memungkinkan penerbit untuk menginvestasikan kembali di bagian lain dari portofolionya, itu bisa menjadi keuntungan bersih bagi pemegang kartu dengan memicu beberapa inovasi di pasar yang ramai.
Chase mencatat bahwa meskipun membuang beberapa manfaat kartu, itu juga menambahkan beberapa orang lain yang berharga.
Berinato mengatakan dia berpikir tentang bagaimana perubahan ini dapat mengarah pada "lingkungan digital yang lebih bertarget, canggih yang menawarkan lebih banyak kompetisi antar produk. Pengaturan semacam itu akan memudahkan konsumen menemukan produk yang lebih baik di luar sana dan beralih ke berbagai kartu yang sesuai dengan kebutuhan mereka. ”
Chase, misalnya, mencatat bahwa saat menghapus beberapa manfaat pada United Explorer Card, itu menambahkan beberapa fitur berharga, termasuk kategori bonus yang diperluas, Global Entry / TSA PreCheck kredit pernyataan dan diskon dalam penerbangan.
Karena penerbit mengurangi atau mengganti beberapa manfaat kartu kredit jangka panjang mereka, itu demi kepentingan pemegang kartu untuk tetap mendapat informasi sehingga mereka tahu apa yang berhak mereka dapatkan - dan apakah saatnya untuk mulai mencari kartu yang berbeda.
