Bagaimana cara pensiun pada $ 30.000 setahun

Tujuh dari 10 generasi milenium berpikir bahwa mereka akan menghabiskan kurang dari $ 36.000 per tahun untuk pensiun.

Pertanyaannya adalah apakah mereka hemat atau terlalu optimis. Ketika penelitian itu keluar baru-baru ini - dari Insured Retirement Institute dan Center for Generational Kinetics, yang juga mencatat bahwa anak-anak berusia 65-74 tahun saat ini menghabiskan rata-rata $ 46.757 per tahun - banyak dari reaksi tersebut mencerminkan pandangan yang terakhir.

Tetapi lebih dari setengah orang Amerika mendapatkan $ 30.000 setahun atau kurang, menurut data upah Administrasi Keamanan Sosial. Tentunya, kemudian, itu harus mungkin untuk pensiun pada jumlah itu - atau, dalam kasus milenium, jumlah yang sama dalam dolar masa depan. Bagaimana?

Mulai penganggaran sekarang

Banyak orang tidak tahu apa yang mereka habiskan untuk hari ini, apalagi apa yang akan mereka habiskan untuk uang dalam 30 atau 40 tahun. Masukkan anggaran, yang memecahkan kedua masalah tersebut.

Selain manfaatnya yang jelas - orang yang anggaran cenderung membelanjakan lebih sedikit dan menabung lebih banyak - anggaran Anda hari ini dapat membantu Anda menangani anggaran Anda besok, kata Jason Preti, perencana keuangan bersertifikat dengan Unleashed Financial di Kirkland, Washington.

“Jika Anda benar-benar memiliki anggaran kerja yang baik saat ini, Anda dapat mengidentifikasi apa yang akan tetap dalam masa pensiun, serta apa yang tidak akan bertahan,” kata Preti. “Anda dapat melihat bahwa Anda tidak akan membutuhkan dry cleaning di masa pensiun, tetapi tanpa waktu liburan yang perlu dikhawatirkan, Anda dapat meningkatkan biaya perjalanan Anda, misalnya.”

Item baris paling menonjol yang dapat Anda tendang saat Anda pensiun? Anda tidak perlu lagi menabung untuk pensiun.

Katakan tidak pada hutang

Atau setidaknya bayar saja. Orang yang memasuki masa pensiun dengan utang - entah dari hipotek, pembayaran mobil, kartu kredit, atau pinjaman pribadi - meningkatkan biaya hidup mereka secara substansial.

Bahkan hipotek kecil sebesar $ 150.000 dengan bunga 4% membawa pembayaran bulanan $ 700. Tambahkan pembayaran mobil $ 200 dan beberapa utang kartu kredit dan Anda dapat dengan mudah membayar lebih dari $ 1.000 dalam pembayaran utang setiap bulan. Itu adalah 40% dari anggaran bulanan Anda ketika Anda hidup dengan $ 30.000 per tahun, atau persentase yang lebih besar lagi jika penghasilan Anda dikenakan pajak.

Bersiaplah untuk bergerak

Di mana Anda memutuskan untuk hidup dapat memiliki dampak terbesar pada pengeluaran pensiun Anda, kata Preti. “Itu pasti menentukan berapa banyak biaya hidup dasar Anda akan menjadi. Jika Anda pensiun ke Florida dengan biaya hidup yang lebih rendah, Anda bisa hidup seperti raja dengan $ 30.000. ”

Jika Anda benar-benar berkomitmen untuk pensiun dengan penghasilan semacam itu, dan saat ini Anda tinggal di kota atau negara dengan biaya tinggi, Anda akhirnya harus pindah. Florida memiliki reputasi sebagai negara yang ramah-pensiun karena suatu alasan, tetapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Analisis Investmentmatome menunjukkan bahwa Texas, Louisiana, dan Arizona juga tempat yang murah untuk pensiun; khususnya New Orleans, El Paso dan Mesa. Jika Anda tertarik dengan kota yang lebih kecil, Anda akan menemukan banyak opsi di daftar ini.

Hitung pada Jaminan Sosial

Ada banyak kekhawatiran bahwa Jaminan Sosial akan menjadi bangkrut sebelum generasi termuda saat ini pensiun. Pada kenyataannya, itu tidak mungkin terjadi, meskipun mungkin ada perubahan pada sistem, kata Preti. "Ini mungkin dihapus secara signifikan ketika pendapatan pensiun meningkat, tetapi ini adalah sistem dukungan masyarakat yang tidak akan hilang."

Proyeksi Social Security sendiri mendukung hal itu, jadi Anda harus membahas manfaat itu pada anggaran Anda. (Hitung apa yang Anda harapkan dapat diterima di sini.) Manfaat bulanan rata-rata saat ini adalah lebih dari $ 1.300; dalam beberapa dekade, akan beberapa kali, bahkan memfaktorkan dalam pemotongan yang diusulkan.

Namun, ingatlah, bahwa biaya perawatan kesehatan akan memakan anggaran pensiun Anda: Menurut analisis tahun 2014 dari Kaiser Family Foundation, penerima manfaat Medicare menghabiskan rata-rata $ 4.734 di luar saku pada tahun 2010. Jumlah itu juga akan naik sebesar dua atau tiga kali pada saat Anda mencapai pensiun.

Jadilah realistik

Hanya karena Anda dapat pensiun dengan $ 30.000 - hari ini, atau dalam dolar yang meningkat di masa depan - tidak berarti Anda harus, atau ingin melakukannya.

“Saya ingin klien saya memiliki standar hidup yang sama atau lebih baik dalam masa pensiun. Dan jika Anda menginginkan yang sama atau lebih baik, Anda akan menghabiskan lebih banyak. Anda akan memiliki lebih banyak waktu di tangan Anda, semoga Anda akan sehat, dan Anda akan ingin pergi ke berbagai tempat dan melakukan berbagai hal, ”kata Preti.

Ini adalah poin yang valid: Ketika Anda baru lulus kuliah, melunasi pinjaman mahasiswa dan berbagi apartemen yang sempit dengan teman sekamar, $ 30.000 bukanlah tantangan, itu kemewahan. Namun karena penghasilan Anda meningkat selama bertahun-tahun, lebih sulit untuk mengurangi, terutama ketika Anda - seperti kata Preti - banyak waktu ekstra di tangan Anda. Waktu bukan hanya uang; dalam beberapa hal, itu biaya uang.

Jadi, meski nyaman untuk mengetahui bahwa mungkin untuk hidup dengan $ 30.000 per tahun, itu juga ide yang baik untuk membidik lebih tinggi dan menabung lebih banyak ketika Anda masih muda, karena Anda tidak tahu pasti berapa biaya masa depan dan Anda mungkin ingin beberapa fleksibilitas."Anda ingin merencanakan yang terburuk," kata Preti, "bukan rencana untuk yang terbaik."

»Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun? Gunakan kalkulator pensiun Investmentmatome

Lebih dari Investmentmatome:

• Pelajari dasar-dasar tentang Roth IRA
• Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan $ 10.000
• Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan untuk Pensiun?

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @arioshea .

Gambar melalui iStock.