Rencana Pensiun 'Presentasi Akhir' Dapat Melakukan Kerusakan Nyata

Oleh Jonathan Broadbent

Pelajari lebih lanjut tentang Jonathan di Situs kami, Minta Penasihat

Suatu hal yang lucu terjadi dalam perjalanan untuk membersihkan rencana pensiun Anda. “Presentasi final” sangat salah, lagi.

Apa, Anda mungkin bertanya, adalah presentasi final? Pertanyaan bagus! Presentasi akhir adalah bagian dari proses pemeriksaan di mana seseorang di perusahaan tempat Anda bekerja memutuskan siapa yang akan menjalankan rencana pensiun Anda. Presentasi pada dasarnya adalah promosi penjualan oleh seorang kandidat untuk menjalankan rencana tersebut. Perusahaan Anda mungkin tidak benar-benar menyebut ini sebagai "presentasi akhir", tetapi itulah yang disebut orang-orang di dunia investasi ketika diberi kesempatan untuk memberi tahu perusahaan betapa hebatnya mereka dalam menjalankan rencana pensiun.

Banyak orang di bidang keuangan menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk mendapatkan bidikan di presentasi akhir, mengingat ini adalah jalur cepat menuju karier yang sukses. Itu karena setelah mereka menjual rencana, mereka dapat melakukan pekerjaan yang lebih menguntungkan dengan menjual IRIA rollover, akun broker, asuransi, dan banyak lagi kepada perusahaan dan karyawannya.

Sejumlah perusahaan, baik besar maupun kecil, akan menyukai kesempatan untuk mempresentasikan perusahaan Anda dalam presentasi akhir - bank, perusahaan asuransi, perusahaan investasi, broker dan penasihat keuangan dari semua lini. Saya telah menghadiri lebih banyak presentasi daripada yang saya ingat.

Orang-orang di perusahaan Anda yang mendengarkan presentasi ini akan membuat semua keputusan kunci tentang rencana Anda. Di antara mereka: siapa (jika ada) akan menjadi penasihat rencana, yang akan bertindak sebagai penasihat pajak, pengacara mana yang menyusun dokumen untuk rencana tersebut, siapa yang akan memegang uang, dan investasi apa yang akan ditawarkan. Ini membuat pertemuan ini sangat penting. Jika mereka membuat keputusan yang salah, Anda bisa berakhir harus bekerja ekstra bertahun-tahun untuk dapat pensiun.

Di atas kertas, presentasi akhir tampak berharga, dan saya bahkan berpendapat bahwa presentasi itu penting jika Anda menginginkan rencana pensiun di tempat kerja yang baik. Tetapi kadang-kadang, seluruh proses dibajak, dan para pekerja ditipu, hanya beberapa orang yang dapat menikmati diri mereka sendiri.

Kurangnya akuntabilitas yang menakutkan

Inilah kebenaran yang menakutkan: Rencana pensiun Anda mungkin merupakan satu-satunya hal yang perusahaan Anda putuskan bahwa hal itu mungkin tidak akan pernah dapat dipertanggungjawabkan.

Sayangnya, ini sangat umum bagi pengusaha yang tidak pandai yang tidak benar-benar memahami bagaimana rencana pensiun bekerja untuk menyerah pada penjualan atau tekanan politik dan membiarkan rencana mereka jatuh ke tangan yang salah. Lebih buruk lagi, bayangkan apa yang terjadi jika pengambil keputusan utama di perusahaan Anda tidak peduli. Atau mungkin mereka ingin membujuk para penjual penjualan untuk semua yang mereka butuhkan. Jika rencana pensiun perusahaan Anda cukup besar, para staf penjualan presentasi final mungkin akan menerbangkan para pembuat keputusan tersebut ke markas besar perusahaan mereka, menempatkan mereka di sebuah hotel mewah dan menunjukkan pada mereka saat yang tepat - makan malam steak di sungai di Chicago, semalam di New York, sebuah ballgame di Boston.

Orang-orang yang membuat keputusan tentang rencana pensiun Anda mungkin terpesona oleh perhatian khusus ini, meskipun itu tidak ada hubungannya dengan rencana Anda atau seberapa baik itu dijalankan. Tenaga penjual telah melakukan perhitungan. Dengan menghabiskan beberapa ribu dolar untuk memenangkan dan menyantap para pemimpin perusahaan Anda, mereka mungkin menghasilkan ratusan ribu dolar dalam biaya dengan mengelola rencana Anda. Itu adalah uang yang keluar dari akun Anda - uang yang tidak menambah kesiapan untuk menciptakan masa pensiun bagi Anda. Ini berarti Anda mungkin harus bekerja ekstra bertahun-tahun untuk membuat perbedaan dalam penghasilan yang hilang.

Ingin bekerja dua tahun ekstra sehingga beberapa eksekutif di perusahaan Anda dapat menikmati malam di kota?

Bahkan mungkin hanya untuk pertunjukan

Seringkali, pikiran pembuat keputusan dibuat dengan baik sebelum presentasi akhir. Mereka mungkin ingin menyewa seorang teman atau penasihat keuangan pribadi - atau broker atau agen asuransi dari seseorang yang tinggi di perusahaan, atau firma bank atau akuntan perusahaan - tetapi karena mereka menginginkan penampilan yang adil, mereka menjadwalkan beberapa presentasi akhir.

Saya biasanya bisa tahu kapan ini terjadi. Karena firma saya bukan organisasi penjualan dan tidak berafiliasi dengan penyedia investasi, kami tidak membayar makanan mewah atau terbang ke mana saja. Perusahaan yang tidak serius kehilangan minat pada kami dengan cepat.

Dalam contoh presentasi baru-baru ini yang salah, kami diundang ke presentasi akhir oleh vendor ke rencana 401 (k). Kami adalah salah satu dari tiga perusahaan yang hanya diberi beberapa bagian informasi dasar tentang rencana tersebut. Karena ingin melakukan hal yang benar, kami meminta detail tentang bagaimana semua biaya paket berfungsi dan meminta salinan perjanjian layanan. Kami diberi tahu bahwa kami tidak perlu informasi semacam itu - yang membuat tidak mungkin bagi siapa saja yang kompeten untuk mengatasi efektivitas atau fungsi biaya program.

Ini mengejutkan kita sebagai perilaku yang sangat aneh - sampai kita menyadari bahwa orang-orang ini sudah memiliki pikiran mereka tentang siapa yang akan mereka kerjakan. Mereka bertemu dengan dua perusahaan lain hanya untuk menciptakan penampilan due diligence. Seseorang yang dekat dengan masalah ini memberi saya peringatan sehingga “Saya tidak membuang banyak waktu untuk mereka.” Cukup pasti, ketika kami muncul untuk presentasi akhir, para pembuat keputusan utama bahkan tidak repot-repot untuk menghadiri pertemuan. Beberapa orang yang ada di sana tidak mengajukan satu pertanyaan pun.

Dalam contoh yang serupa, pembuat keputusan utama disajikan dengan rencana tindakan untuk memperbaiki beberapa masalah besar, semuanya dirancang untuk membantu para pekerjanya lebih siap untuk pensiun. Sebaliknya, ia terpengaruh oleh broker licin yang menunjukkan kepadanya bagaimana ia dapat menggandakan uangnya tahun sebelumnya, jika saja ia memiliki dana tertentu. Lucu bagaimana melihat ke belakang membuat pemilih saham menjadi jenius.

Siapa pun yang bekerja keras dan cukup beruntung untuk diundang ke presentasi akhir tidak boleh berharap memenangkan semua bisnis. Tidak ada yang bisa menjadi segalanya bagi semua orang. Namun, hanya ada satu lensa yang melaluinya evaluasi ini dapat dilihat: Apa yang paling sesuai dengan rencana dan para pesertanya? Tidak ada cara lain untuk mengukur penyedia layanan paket pensiun kelompok yang seharusnya diterima.

Semua ini secara efektif membuat rencana pensiun menjadi benteng praktik penjualan yang menipu - praktik penjualan di mana rekan kerja Anda mungkin bahkan terlibat.

Gambar melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga suka:

Industri Rencana Pensiun Melahirkan Revolusi?

Lulusan Baru Gagal dalam Tabungan Pensiun

Salah Satu Kunci untuk Perencanaan Pensiun Sukses

Di Balik Tirai Dana Tanggal Target