Perencanaan Pensiun: Apa yang Anda Bisa dan Tidak Bisa Kendalikan

Oleh Michael Chamberlain

Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Situs kami, Tanya Penasihat

Ada begitu banyak artikel dan buku tentang pensiun yang akan membutuhkan hampir seluruh pensiun Anda untuk membaca semuanya. Namun, sebenarnya hanya ada delapan faktor utama yang menentukan peluang Anda untuk sukses pensiun. Dan dari driver kunci ini, hanya separuh sepenuhnya dalam kendali Anda.

Apa yang ada di luar kendali Anda

Anda harus memahami faktor-faktor ini, tetapi jangan menghabiskan terlalu banyak waktu mengkhawatirkan mereka karena pada titik tertentu, tidak ada yang dapat Anda lakukan.

1. Berapa lama Anda akan hidup

Orang-orang sering bertanya berapa banyak mereka dapat menghabiskan setiap tahun di masa pensiun. Tidak ada jawaban yang mudah karena tidak ada yang tahu secara pasti berapa lama seseorang akan hidup. Jika Anda tahu Anda hanya akan hidup setahun lagi, Anda bisa menghabiskan semuanya. Namun untungnya, sebagian besar individu akan memiliki masa pensiun yang panjang. Rata-rata pria yang pensiun hari ini di usia 65 tahun bisa berharap untuk menghabiskan hampir 18 tahun di masa pensiun, sementara seorang wanita akan menghabiskan sekitar 20 tahun, menurut perkiraan harapan hidup dari Administrasi Jaminan Sosial. Bahkan dengan taksiran tersebut, Anda tidak dapat mengetahui berapa lama Anda akan hidup. Karena umur panjang adalah hal yang tidak diketahui dan Anda tidak ingin hidup lebih lama dari uang Anda, pintar untuk memiliki cukup waktu untuk hidup sampai usia 90-an, sekitar 30 tahun untuk pensiun bagi kebanyakan orang.

2. Kesehatan Anda

Para ahli menyarankan agar Anda memperhatikan diet Anda dan tetap aktif secara fisik dan mental selama masa pensiun Anda. Tetapi ada aspek utama dari kesehatan Anda yang berada di luar kendali Anda. Beberapa orang akan membutuhkan perawatan jangka panjang, baik di rumah atau di fasilitas. Hal ini jelas memengaruhi kualitas pensiun Anda dan juga dapat menguras keuangan besar.

3. Tingkat inflasi

Saat ini, inflasi tampaknya bukan masalah besar. Tetapi jika Anda sudah pensiun 20 atau 30 tahun yang lalu, ketika harga naik empat sampai lima kali lebih cepat daripada pendapatan pensiun individu, Anda mungkin berada dalam masalah besar. Harga yang naik dengan cepat dapat mengecilkan telur sarang Anda lebih cepat dari yang diperkirakan, mungkin memaksa Anda untuk mengurangi pengeluaran atau bahkan kembali bekerja. Apapun, inflasi berada di luar kendali Anda.

4. Volatilitas pasar

Mempertimbangkan pengembalian ekuitas yang mengesankan antara Maret 2009 dan musim panas ini, mudah untuk berpikir pasar selalu naik. Peristiwa-peristiwa dalam beberapa minggu terakhir ini dengan tegas menunjukkan sebaliknya. Tetapi tidak peduli seberapa banyak Anda khawatir tentang fluktuasi ini dari waktu ke waktu, tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk mencegahnya. Selama Anda memiliki rencana untuk memastikan bahwa investasi Anda memiliki tingkat risiko yang tepat dan bahwa Anda terdiversifikasi dengan baik, itulah yang dapat Anda lakukan.

Apa yang ada di dalam kendali Anda

1. Berapa banyak yang Anda habiskan

Alasan utama orang tidak cukup menabung adalah karena mereka tidak perlu mengeluarkan terlalu banyak. Ketika Anda memikirkan mobil terbaru, dapur yang baru direnovasi atau tas desainer sebagai kebutuhan daripada biaya, tabungan akan menderita. Uang yang dihabiskan tidak dapat disimpan. Untuk menikmati pensiun yang sukses, Anda harus menyeimbangkan kebutuhan dan keinginan Anda saat ini dengan kebutuhan dan keinginan Anda di masa depan.

2. Berapa banyak yang Anda hemat

Sebagian orang terlahir penabung, ada yang tidak. Bagi penabung, sebagian dari setiap gaji masuk ke tabungan. Bagi yang lain, itu jauh lebih sulit. Tetapi dengan lebih sedikit orang yang mendapatkan pensiun dan kekhawatiran tentang kesehatan Jaminan Sosial jangka panjang, tidak ada cara bagi Anda untuk pensiun dengan sukses tanpa meletakkan sesuatu untuk masa depan. Bahkan jika Anda bukan penyelamat alami, ini merupakan aspek penting dari perencanaan pensiun yang dapat dan harus Anda kendalikan.

3. Memiliki - dan berpegang pada - rencana keuangan

Banyak orang bergumul dengan berapa banyak yang harus ditabung dan bagaimana menginvestasikan tabungan mereka dengan jumlah risiko yang tepat. Individu yang mencari nasihat dari perencana keuangan cenderung memiliki keyakinan yang lebih besar dalam keputusan keuangan mereka. Mereka juga memiliki probabilitas yang lebih tinggi untuk mencapai tujuan pensiun mereka. Tentu saja, tidak semua perencana keuangan sama. Carilah orang yang bukan hanya Perencana Keuangan Bersertifikat tetapi juga dibayar berdasarkan biaya saja. Perencana keuangan biaya saja tidak menjual investasi atau mendapatkan komisi

4. Bagaimana Anda diinvestasikan

Anda perlu menentukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Berapa banyak risiko dalam portofolio Anda?
• Apakah tingkat risiko ini sesuai dengan keadaan Anda?
• Apakah pajak portofolio Anda efisien?
• Apakah investasi Anda saat ini sesuai untuk portofolio Anda?
• Apakah Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala?

Dari semua hal yang perlu dipertimbangkan mengenai pensiun, Anda harus memahami bahwa banyak faktor penting tidak terserah Anda. Jadi jangan terlalu khawatir tentang itu. Sebaliknya, berfokuslah pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan: Anda dapat melacak pengeluaran Anda dan menentukan berapa banyak yang dapat Anda hemat dan bagaimana Anda harus diinvestasikan. Dan Anda dapat memiliki dan mengikuti rencana keuangan yang komprehensif. Berkonsentrasi pada keempat bidang ini akan memberi Anda peluang terbaik untuk pensiun yang sukses.

Gambar melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga suka:

Industri Rencana Pensiun Melahirkan Revolusi?

Lulusan Baru Gagal dalam Tabungan Pensiun

Salah Satu Kunci untuk Perencanaan Pensiun Sukses

Di Balik Tirai Dana Tanggal Target