Pensiun 101: Apa itu Anuitas?

Karena pensiun telah hampir punah, daya tarik anuitas telah semakin kuat. Investasi yang ditangguhkan pajak ini dijual oleh perusahaan asuransi memungkinkan Anda menumbuhkan sarang telur Anda dan kemudian, ketika Anda siap untuk pensiun, memicu penghasilan yang tidak dapat Anda hidupkan lebih lama. Siapa yang tidak suka itu: pensiun pribadi Anda sendiri? Meskipun anuitas dapat menjadi bagian penting dari strategi penghematan pensiun Anda, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan, termasuk jenis apa, kapan, dan berapa banyak?

Anuitas tetap

Ini adalah kakek dari anuitas. Anuitas tetap mengambil sumbangan Anda dan perusahaan asuransi menginvestasikannya. Anda tidak bisa mengatakan bagaimana uang dikelola. Setelah Anda memicu aliran penghasilan, yang disebut annuitization, sejumlah uang tetap dibayarkan kepada Anda. Semua anuitas memungkinkan Anda menentukan opsi pembayaran saat mendaftar. Ini bisa untuk satu kehidupan (mungkin milik Anda), atau untuk kehidupan bersama (seperti selama Anda hidup, dan kemudian selama pasangan hidup Anda). Ada banyak variasi dalam opsi pembayaran, agen asuransi Anda dapat menjelaskan semuanya - semoga dengan beberapa alat bantu visual.

Anuitas variabel

Bahkan lebih populer adalah anuitas variabel, yang memungkinkan Anda untuk memilih dari sejumlah opsi investasi, termasuk reksadana, dana obligasi, dan rekening pasar uang. Beberapa VAs memiliki fitur jaminan kematian minimal yang dijamin, yang akan menetapkan "lantai" untuk kerugian investasi, atau tingkat pertumbuhan persentase minimum.

Anuitas ekuitas-indeks

Sebuah spin baru pada anuitas variabel adalah "anuitas ekuitas-indeks" yang akan melacak, sampai taraf tertentu, kinerja indeks saham seperti S & P 500, tetapi juga menyediakan jaminan pendapatan bunga minimum.

Ini mungkin terdengar seperti kesepakatan investasi akhir, tetapi jenis anuitas ini rumit, begitu banyak sehingga FINRA, badan pengaturan sendiri untuk industri sekuritas, mengeluarkan peringatan investor pada mereka beberapa tahun lalu. Sekarang, itu tidak berarti mereka buruk - hanya sulit dimengerti.

Kapan harus mempertimbangkan anuitas

Karena anuitas menawarkan investasi yang dapat tumbuh tanpa dampak pajak hingga penarikan dilakukan, mereka dapat menjadi alternatif yang baik untuk dipertimbangkan ketika investasi pajak tangguhan lainnya dimaksimalkan.

Katakanlah Anda memasukkan batas yang diizinkan secara hukum ke 401 (k) dan Anda memberikan kontribusi penuh ke IRA Anda setiap tahun juga. Anda juga memiliki akun investasi reguler dengan kepemilikan yang efisien pajak, mungkin dalam obligasi kotapraja atau dana yang diperdagangkan di bursa perputaran rendah (ETF). Itu adalah akun yang dapat Anda ketuk ketika Anda benar-benar perlu, sebelum menggambar pada investasi Anda yang terkena pajak. Jika Anda memiliki semua itu, tetapi Anda masih benar-benar menyiram dan memiliki lebih banyak uang untuk dihabiskan, anuitas mungkin merupakan pilihan yang baik.

Kelemahan dari anuitas

Dan sekarang cek realitas. Sebagus apa pun yang mereka dengar, berikut ini adalah kerugian terhadap anuitas:

• Mereka bisa sangat mahal. Anuitas adalah investasi yang dibungkus di dalam polis asuransi. Ada biaya untuk asuransi, biaya yang dimasukkan ke dalam investasi, dan biaya jika Anda mencoba keluar dari anuitas (disebut menyerah biaya). Agen asuransi dan pialang saham dapat menghasilkan banyak uang dengan menjual anuitas, dan itu selalu merupakan alasan yang baik untuk waspada.
• Anuitas sulit dimengerti. Anda harus membaca dokumen sebelum Anda masuk. Semua itu. Dan itu akan menjadi pembacaan yang sangat kering. Saran bagus: jangan beli apa pun yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Hai, Komisi Sekuritas dan Pertukaran bahkan mengatakan bahwa sebagian besar penasihat keuangan tidak mengerti apa yang mereka jual ketika menyangkut anuitas.
• Sebagai produk asuransi, jaminan yang ditawarkan oleh annuities hanya sekuat kemampuan keuangan emiten. Dan perusahaan asuransi juga telah diketahui menarik manfaat - bahkan bertahun-tahun setelah kontrak diterbitkan.

Annuities adalah investasi jangka panjang dengan banyak bagian yang bergerak. Jika Anda mempertimbangkannya, konsultasikan dengan penasihat tepercaya dan ajukan banyak pertanyaan.

Baca Lebih Lanjut Dari Investmentmatome

Broker Online Terbaik untuk Perdagangan Saham Gratis

Broker Terbaik untuk Perdagangan Opsi Online

Broker Online Terbaik untuk Perdagangan Saham