Rencana Pensiun Sendiri Direktif Dapat Untuk Siapa Saja

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Selama bertahun-tahun, tabungan pensiun pekerja rata-rata telah meningkat di dalam akun 401 (k), yang diinvestasikan terutama di pasar saham. Namun, rekening pensiun mandiri seperti rencana Solo 401 (k) dan IRA Buku Cek semakin populer. Setelah dianggap opsi terutama untuk investor kaya, profil tinggi, akun pensiun mandiri menjadi lebih umum di kalangan investor rata-rata juga.

Alasannya sederhana: Akun pensiun mandiri memberi pemilik rencana lebih banyak kendali dan memberi mereka akses ke peluang investasi yang tidak tersedia dalam rencana pensiun khusus.

Bahkan untuk investor yang lebih kecil, opsi self-directed dapat menawarkan keuntungan besar.

Pendekatan langsung

Dengan 401 (k) tradisional, Anda memiliki sedikit atau tidak sama sekali atas pilihan investasi Anda. Anda dapat memilih dari dana yang ditawarkan oleh rencana majikan Anda, dan itu saja. Ini bukan kasus dengan akun pensiun mandiri.

Daripada kontrol terbatas, Anda hampir memiliki kendali penuh untuk memilih opsi investasi apa pun yang Anda inginkan. Banyak investor menggunakan kesempatan ini untuk menyesuaikan portofolio mereka dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko mereka. Lainnya membawa aset non-tradisional, seperti real estat, logam mulia, dan banyak lagi, yang biasanya tidak tersedia di rekening pensiun tradisional.

Selain kemampuan untuk membangun portofolio yang disesuaikan, investor juga menikmati transparansi dan keamanan yang lebih baik. Dalam struktur akun pensiun mandiri, pemilik rencana adalah satu-satunya yang memiliki akses langsung ke akun dan catatan transaksi. Ini pada dasarnya menghilangkan potensi konflik kepentingan yang dapat muncul dalam pengaturan kustodian tradisional.

Fasilitas hemat pajak

Poin utama dalam menyiapkan akun pensiun khusus daripada sekadar menginvestasikan uang dalam akun broker adalah memanfaatkan manfaat penghematan pajak yang dapat ditawarkan oleh paket tersebut. Ini adalah kasus dengan opsi tradisional dan self-directed.

Dengan Solo 401 (k) atau IRA yang diarahkan sendiri, kontribusi dan penghasilan Anda adalah tangguhan pajak. Daripada membayar pajak sekarang pada penghasilan Anda dan pada hasil investasi Anda di sepanjang jalan, Anda dapat memasukkan uang itu ke dalam investasi dan membiarkannya tumbuh. Selama bertahun-tahun, dengan efek peracikan, jumlah ekstra ini dapat tumbuh menjadi jumlah yang besar. Anda akan membayar pajak hanya ketika Anda benar-benar menarik uang di kemudian hari.

Beberapa investor juga memilih opsi Roth: Dengan Roth Solo 401 (k) atau Roth IRA, Anda membayar pajak di muka atas kontribusi Anda, tetapi penghasilan Anda di akun tidak dikenakan biaya. Anda tidak membayar pajak saat penarikan.

Pilihan antara Roth dan akun reguler bergantung pada situasi pajak dan rencana keuangan setiap investor. Tetapi aman untuk mengatakan bahwa perlakuan pajak masih lebih baik daripada tidak ada manfaat pajak sama sekali.

Mengarahkan sendiri akun pensiun berarti Anda harus mengambil tanggung jawab tertentu - tanggung jawab yang ditangani orang lain dalam akun tradisional. Penting untuk mengetahui aturan dan peraturan yang berlaku. Namun, jika dieksekusi dengan benar, opsi self-directed dapat memberi Anda lebih banyak kontrol dan fleksibilitas.

Gambar melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga suka:

Industri Rencana Pensiun Melahirkan Revolusi?

Lulusan Baru Gagal dalam Tabungan Pensiun

Salah Satu Kunci untuk Perencanaan Pensiun Sukses

Di Balik Tirai Dana Tanggal Target