Menyiapkan Kepercayaan

Anda mungkin mendengar ungkapan “dana perwalian” dan berpikir kekayaan, tetapi pengaturan ini tidak diperuntukkan bagi para pejudi. Jika Anda baru mempercayai atau hanya perlu beberapa panduan tentang apakah yang sesuai untuk Anda, Nerds telah Anda bahas. Di sini kita akan:

• Diskusikan berbagai jenis kepercayaan yang berbeda.
• Bantu Anda menentukan apakah Anda memerlukannya.
• Tawarkan pointer untuk mengaturnya tanpa merusak bank.

Sebagai orang tua baru, kepercayaan dapat menempatkan kondisi pada aset Anda dan melindunginya dari surat wasiat yang panjang dalam hal kematian Anda. Mereka adalah cara cerdas untuk memastikan orang yang dicintai dirawat di masa depan, dengan jaminan tambahan bahwa dana akan digunakan dengan bijak.

Apa sebenarnya dana perwalian itu?

Kepercayaan hanyalah sebuah hubungan di mana aset seseorang dipegang oleh seorang wali untuk penerima yang ditentukan. Meskipun aset bukan lagi milik pemberi setelah ditransfer, Anda dapat menerapkan ketentuan tentang bagaimana aset didistribusikan. Misalnya, Anda dapat mengatur dana perwalian untuk anak Anda yang berusia 18 tahun tetapi membatasi aksesnya sampai ia berusia 21 atau lulusan dari perguruan tinggi.

Menyiapkan dana perwalian menawarkan manfaat seperti perlindungan aset, keringanan pajak, dan penghindaran pengesahan hakim di pengadilan setelah kematian pemberi hibah. Tetapi terserah Anda untuk menentukan apakah manfaatnya sebanding dengan biayanya.

Jenis trust apa yang tersedia?

Secara umum, ada kepercayaan yang hidup dan kepercayaan setelah kematian, yang dapat dianggap dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan. Ada beberapa subkategori, yang membantu pemberi menyesuaikan kepercayaan untuk tujuan tertentu.

Berikut ini tampilan lebih dekat berbagai jenis kepercayaan yang tersedia:

• Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan: Siapkan sementara donor masih hidup dan aset dapat ditarik kembali - dengan kata lain, mereka dapat diubah atas kebijaksanaan donor.
• Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan: Kepercayaan yang tidak dapat diubah setelah dibuat, tetapi itu datang dengan manfaat tambahan mengurangi pajak properti seseorang. Salah satu jenis kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah a kepercayaan testis, yang menjadi operasional setelah pemberi sudah meninggal.
• Kepercayaan pendidikan: Dana dalam kepercayaan dapat digunakan hanya untuk biaya pendidikan.
• Kepercayaan spendthrift: Jenis kepercayaan ini digunakan ketika penerima tidak dapat membuat keputusan keuangan yang baik untuk dirinya sendiri. Wali amanat memutuskan cara terbaik untuk membelanjakan dana untuk kepentingan penerima manfaat.
• Kepercayaan hadiah: Jika Anda ingin mentransfer properti sebagai hadiah, Anda dapat membuat kepercayaan hadiah di mana wali akan mendistribusikan aset kepada penerima sesuai dengan persyaratan yang tercantum dalam perjanjian kepercayaan. Opsi ini paling baik untuk aset dengan total setidaknya $ 100.000 karena tingginya biaya pengaturan dan administrasi.
• Kepercayaan amal: Jenis kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan ini didirikan untuk tujuan amal di mana aset didistribusikan ke satu atau lebih organisasi amal.
• Kepercayaan khusus-kebutuhan: Perwalian ini dirancang untuk keluarga yang memiliki anak dengan kebutuhan khusus. Sulit, jika bukan tidak mungkin, meninggalkan uang untuk anak berkebutuhan khusus tanpa manfaat dicabut. Kepercayaan khusus-kebutuhan menjabarkan pedoman khusus untuk memungkinkan kelancaran peralihan dana dari pemberi ke penerima.

Haruskah saya menyiapkan dana perwalian?

Dua alasan untuk secara serius mempertimbangkan menciptakan kepercayaan: perencanaan perumahan dan perceraian. Baik Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi atau kuat di kelas menengah, sebagian besar keluarga dengan anak-anak kecil harus memiliki semacam rencana estat di tempat, termasuk kepercayaan hidup atau wasiat.

Kepercayaan juga membantu jika terjadi perceraian. Ketegangan akan menjadi tinggi di tengah perceraian, jadi kepercayaan memastikan bahwa uang yang tersisa untuk anak Anda tidak dapat disita dan disalahgunakan oleh mantan pasangan Anda. Jika terjadi perceraian yang buruk, kepercayaan memungkinkan Anda melindungi aset dan memastikan hanya anak-anak Anda yang akan mendapat manfaat dari hasil asuransi jiwa Anda.

Kiat untuk menjaga biaya tetap rendah

Kepercayaan menawarkan sejumlah manfaat, tetapi mereka datang dengan harga yang lumayan. Dengan biaya penyiapan, biaya pengacara, dan perawatan rutin, kepercayaan dapat menghabiskan biaya lebih besar daripada yang berharga bagi Anda. Untuk membantu mengurangi biaya:

• Kerjakan pekerjaan rumahmu: Penelitian, tanyakan teman dan keluarga untuk rekomendasi dan toko perbandingan. Anda juga dapat memeriksa dengan asosiasi batang negara bagian atau lokal untuk referensi. Seperti yang Anda duga, biaya pengacara bisa sangat bervariasi, jadi dapatkan sampel yang besar.
• Jangan DIY: Beberapa situs web menawarkan trust "do-it-yourself", tetapi menjalankan rute ini bukan ide yang baik. Ini mungkin opsi berbiaya rendah, tetapi pada akhirnya Anda akan membayar dalam waktu dan upaya.
• Tanyakan kepada atasan Anda: Beberapa perusahaan menawarkan layanan perencanaan lahan yang didiskon sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan mereka.

Sulit untuk memberi harga pada keamanan finansial masa depan. Ya, ada banyak pertimbangan yang masuk ke manajemen keuangan sebagai orang tua baru, tetapi pekerjaan yang Anda investasikan untuk mengamankan masa depan keluarga Anda sekarang dapat membuahkan hasil yang signifikan. Suatu kepercayaan, jika dikelola dengan benar, adalah salah satu alat yang dapat menyelamatkan Anda dan keluarga Anda dari sakit kepala di jalan.

Elizabeth Renter adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.