Home Sweet Home - Haruskah Anda Beli atau Sewa?

Oleh Laura Tanner, PhD, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Laura di Situs kami, Minta Penasihat

Anda telah menyimpan cukup uang untuk pembayaran uang muka untuk sebuah rumah dan tahu bahwa Anda mampu membeli. Apakah ini penggunaan terbaik dari uang Anda? Selain melihat angka-angka yang sulit, Anda perlu memeriksa perasaan Anda tentang kepemilikan rumah. Ada banyak kalkulator "sewa vs beli" online. Berikut ini adalah diskusi tentang pro dan kontra membeli rumah untuk membantu Anda dalam keputusan Anda.

Menyewa - Pro dan Kontra

Sebagai penyewa, Anda memiliki fleksibilitas untuk bergerak kapan pun Anda mau. Selain itu, orang lain bertanggung jawab atas pemeliharaan dan perbaikan. Mengutip Ralph Waldo Emerson, “Seorang laki-laki membangun rumah yang bagus; dan sekarang dia memiliki seorang guru, dan tugas untuk hidup; dia harus memberikan, menonton, menunjukkannya, dan menyimpannya dalam perbaikan, sisa hari-harinya."

Satu kelemahan dari menyewa adalah Anda tidak membangun ekuitas di rumah. Dalam masa pensiun, Anda akan menghadapi biaya terus membayar sewa. Selain itu, Anda tidak memiliki kendali atas situasi hidup Anda seandainya pemilik rumah menaikkan harga sewa atau memutuskan untuk menjual.

Kepemilikan - Pro dan Kontra

Di sini adalah kepemilikan George Clooney atas kepemilikan: “Kami menyewa rumah yang tumbuh dewasa. Saya pergi ke lima sekolah sebelum saya di kelas delapan. … Dan … jadi, itu adalah salah satu hal yang selalu bagiku, itu adalah tanda untuk membuatnya mampu memiliki rumah sendiri. "(Dan tidak, aku tidak memiliki kesempatan untuk mewawancarai George Clooney sendiri).

Berbicara dari pengalaman pribadi, ada sesuatu yang tak terlukiskan tentang memiliki rumah. Seperti Clooney, saya pindah secara ekstensif karena ayah saya di Angkatan Udara. Tidak hanya kami tidak memiliki rumah, kami tidak memiliki furnitur. Ketika kami pindah dari basis ke base, tempat tinggal memiliki dasar-dasar dan kami hanya pindah dengan pakaian dan barang-barang pribadi kami. Memiliki sebuah kondominium memberi saya rasa stabilitas. Manfaat kepemilikan yang lebih nyata lainnya termasuk kontrol atas pengeluaran seseorang, membangun ekuitas dari waktu ke waktu, keringanan pajak (bunga hipotek dan pajak properti dapat dikurangkan) dan prospek biaya perumahan minimal dalam masa pensiun setelah hipotek lunas.

Satu sisi dari kepemilikan rumah: apakah Anda memperhatikan kesamaan antara kata-kata "memiliki" dan "berhutang"? Jika Anda mengambil hipotek 30 tahun seharga $ 500.000 dengan bunga 4,5%, Anda akan membayar hampir $ 412,000 dalam bunga (ini tidak termasuk pengurangan untuk bunga kredit). Selain hipotek, Anda akan memiliki pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya serta tanggung jawab untuk mempertahankan rumah Anda. Bayangkan pulang dari perjalanan ke pesan dari tetangga bawah Anda bahwa langit-langit kamar mandi mereka runtuh karena toilet bocor Anda! (Ini terjadi pada saya). Potensi negatif lainnya: jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda tetap membantu bertanggung jawab untuk pembayaran hipotek.

"Sewa vs Beli" Perhitungan

Diskusi sejauh ini bersifat kualitatif. Anda juga dapat mengambil pendekatan kuantitatif menggunakan salah satu dari banyak kalkulator online yang tersedia. Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

1. Harga beli rumah vs. biaya sewa properti yang sebanding di wilayah geografis Anda. Jika harganya jauh lebih murah daripada membeli, mungkin masuk akal secara keuangan.

2. Lama waktu Anda akan tinggal di daerah tersebut. Jika Anda berencana untuk tinggal di daerah hanya untuk beberapa tahun, akan sulit untuk menutup biaya penutupan (dari pembelian) dan komisi (dari penjualan berikutnya).

3. Kurung pajak marginal Anda. Semakin tinggi kelompok pajak Anda, semakin besar pengurangan untuk bunga hipotek dan pajak properti (dan penghematan biaya kepemilikan rumah).

Garis bawah:Apakah membeli atau menyewa adalah keputusan yang rumit. Bacaan lain yang menarik adalah kolom di The Motley Fool, yang membahas data dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve Board tentang nilai bersih relatif pemilik rumah vs penyewa.